想先理好個人財務，我們可以先從「聰明消費」做起。
什麼是聰明的消費？
舉例來說：日常生活用品大家都需要用，既然是要消費才能取得的東西（例如：衛生紙），我們可以利用折扣的時候或優惠活動進行購買，千萬別小看這些折扣的錢，日積月累下來，是可以累積成一筆可觀的數目的，不過這並不是意味著我們每次一有優惠活動就要進行採購，瘋狂的囤積物品反而會本末倒置了。
另外像是信用卡，信用卡就像是雙面刃，有時候會讓用戶有種「反正還有錢」的心理狀態，不需要掏錢出來的消費模式容易讓人出手變得闊綽，此時，必須要注意消費過度，避免造成繳不出卡費或是需分期繳款的情況發生，信用卡的分期利率可是高得嚇人，當然，我們也可以透過信用卡的優惠活動來取得回饋或是減少該筆支出的金額，適當的使用信用卡猶如折扣時購物一樣，有異曲同工之妙。
訂定財務計畫
美好的時間不該浪費在盯盤或選股上面，除了將時間留給家人與重要的事情之外，還有一件事你需要花時間—訂定你的財務計畫。制定計畫方面，你需要思考下列幾項：
你的日常花費需要多少？
該準備多少緊急預備金？
每個月可以賺取多少收入？
需要準備多少的退休金？
需要準備多少的子女教育基金？
需要準備多少購屋頭期款？
每個月應該要存下多少錢？
未來該如何從投資組合提領金額？
未來可以提領多少錢？
此外，試著讓自己培養儲蓄的習慣，接著逐步提高儲蓄率，有規律性、有計劃性的存錢，並定期的檢視計畫執行狀況，除了可以穩定你的財務狀況之外，也能讓財務獨立的目標及早達成。
審慎投資
經濟不斷成長歸功於世界快速的發展與進步、生活水準的提高，只要我們使用指數化投資工具，買進並且長期持有，就能夠參與市場整體的報酬。
長期的股票市場報酬約8%，只要投資人持續堅持的定期投資，以一般上班族而言，定期定額是比較合適的，不僅可以讓我們的資金不斷的累積，也不會讓通膨侵蝕我們的資本。
我很喜歡書中的這段話：「只有少數人可以持續打敗市場。即使知道彼得·林區與巴菲特的選股作法，跟自己著手去做事兩碼子事。」大多數的投資人不甘心只有獲取市場的報酬，積極利用主動選股的方式企圖戰勝市場，不過作者（Andrew Tobias）用婉轉的方式告訴我們，千萬別再浪費時間挑選股票了。
總結來說，《你唯一需要的投資指南》是一本不可錯過的經典好書，綜觀個人與家庭的財務規劃，投資人可以利用書中簡單的投資理財觀念，讓自身的財務狀況更加的穩定，也是這本書所傳達最重要的觀念。