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《穩住投資心態50智慧》每閱筆記



投資是一場長跑,而不是短距離衝刺。《穩住投資心態50智慧》這本書,並沒有教你複雜的技術分析,也不會列出一大堆財務指標或報酬率比較,它以一種更溫和、實用的方式,透過50則短章節,向讀者傳達作者史考特.里德(Scott Reed)累積多年的投資經驗與心法。每章篇幅僅約34頁,讓我閱讀起來覺得輕鬆、無負擔,也很容易理解作者想傳遞的重點。作者的投資哲學,強調的不是「賺快錢」或「擊敗市場」,而是如何培養我們正確的心態、建立長期且穩健的投資策略。

書中的文字風格清晰直白,閱讀起來如同一位有經驗的前輩娓娓道來,與我分享他在市場中走過的冤枉路,以及他如何一步一步調整心態,最終走向投資的正軌。舉例來說,書中提到許多投資人雖然知道「長期投資」才是致富之道,但心裡常常還是忍不住想要進出市場,把握短期波動,期望抓住每一個高低點。這種心態,在市場一開始震盪時,可能讓人獲利,但長期下來,卻往往錯失真正的複利成長機會。作者提醒我們:投資成功的真正關鍵,不在於選股技巧,而在於你是否能堅持長期投資,並持續投入資金

如果你心裡總是擔心短期虧損,容易被市場的漲跌牽著走,那麼你真正需要的,也許不是新的操作策略,而是穩定的心態。做好資金管理、穩定儲蓄、分散風險、持續投資,這些聽起來老生常談的建議,其實才是最接近真理的話語。

這本書強調的,不是高深的理論,而是一種投資人的態度,作者總是試圖把讀者的焦點,從「怎麼賺更多」轉回「怎麼更穩健」。這是一種成熟的投資思維,也是許多經歷過幾次市場循環的老手才能深刻體會的感悟。對於已經在投資市場打滾多年的老手來說,這本書無疑會引發強烈的共鳴。很多章節可能不是第一次聽說,但會讓你不斷點頭、心有戚戚焉,甚至有種「早知道就好了」的懊悔感。這也讓這本書不只是一本投資書,更像是一本情緒管理與自我對話的書籍,提醒我們該用什麼樣的節奏與態度去面對市場。

反過來說,對於剛進入市場的新手而言,可能會對書中一些建議感到難以理解。例如「放著不動是最好的策略」對一位剛開始學習投資的人來說,可能聽起來過於簡單。但這正是投資的悖論:最有效的策略,往往是最無聊的那一種

《穩住投資心態50智慧》的中文翻譯我認為非常流暢,語句自然不生硬,閱讀起來頗具節奏感,不會讓人感到學術壓力或語言上的負擔,即便是平時較少接觸投資書籍的讀者,也能在12個小時內快速讀完,這對於忙碌的現代人而言,是非常友善的閱讀體驗。它不是一本追逐報酬率的工具書,而是一本幫助你重新對齊投資觀念、養成良好心態的實用指南。它適合在你迷惘的時候、恐懼的時候,甚至在獲利時膨脹的時候,提醒自己初心與原則,或許才是我們應該真正努力的方向。

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《用錢買快樂》每閱筆記


《用錢買快樂》的作者凱特.坎貝爾(Kate Campbell),是澳洲知名的理財播客。

如果你正在煩惱如何開始「投資」、「理財」,這本書或許是個不錯的選擇。書中指導讀者如何按部就班地從還清債務並培養儲蓄習慣開始著手。在理財計畫中,從還清債務、建立儲蓄、進行被動投資等步驟,整體上沒有太大的難度。最困難的地方在於「持之以恆」,也就是作者所提到的「保持動力」!

在任何一個環節,只要無法堅持下去,計畫就可能被迫中止,無法達成你個人的財務目標。那麼,要如何保持動力呢?也許可以試試「達成小目標後盡量慰勞自己」。作者認為,我們通常會訂出一個最終目標,但這個目標可能難以一蹴而就,所以可以將大目標拆解成小目標。每當達成一個小目標時,就稍微犒賞一下自己。這樣的做法能讓你在成長過程中不致灰心,並逐步養成習慣。只要能做到持之以恆,相信目標終將達成。

錢真的可以買到快樂嗎?

這本書還有一個部分很有趣,如何用錢買到快樂。錢真的可以買到快樂嗎?答案是肯定的。書中提到,把金錢花在體驗新事物、造訪未曾去過的地方,都能帶來美好體驗,比起衝動性的購物消費,花錢買體驗還讓自己更加快樂。作者也鼓勵我們去思考,哪些事情可以花少許的錢卻讓人快樂,這樣的反思也很有意思。《用錢買快樂》這本書不僅教我們如何聰明地花錢,還不斷提醒讀者要學會儲蓄,並妥善投資。透過分散投資並管理風險,才能持續累積財富,在未來的人生道路上可以有更多的選擇。


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《微FIRE理財計畫》每閱筆記


我們知道,想要達成FIRE(Financial  Independence Retire Early)的目標,首先要先計算自己的年支出是多少,然後乘以25倍,就可以算出你的FIRE財務目標是多少了。例如:小美每個月的生活支出為3萬元,一年就是36萬,再乘以25,算出來是900萬元,也就是說,假設美月已經有了900萬元,將這裡錢轉換成年化報酬率7%(需扣除每年2~3%的通膨)的資產,依據4%法則,這筆錢可以安穩的使用30年以上,應該就可以退休了。


你也許會說,天啊!900萬元很多耶,我不知道能不能做到存下900萬,難度太高了。這本書,提供了一個不同的觀念,更具體可行的做法,作者(阿千)的「微FIRE資產」利用指數型基金進行投資,採用2.5%提領率,同時維持繼續工作的模式,讓現金流從「投資本金獲得的收入」以及「工作的收入」支應生活費,達成微FIRE。


作者在書中提到一個關鍵,達到儲蓄率50%以上,才有機會成功。假設你月收入為3萬元,你的花費極限只能有1萬5千元而已,你必須衡量自身的生活水準以及收入,如果在降低生活水準後都還無法達到50%的儲蓄率,也許你該考慮的,是增加自己的技能,讓整體收入得以提升。


除了努力存錢之外,早日達成目標還得依靠主業的收入。如果你的主業收入比一般人還要高,恭喜你,你在FIRE這條路上會走得比別人輕鬆,但是,如果你的收入一般,建議可以培養副業,增加更多的收入,作者鼓勵讀者朋友應該至少要嘗試三種以上的副業,並找到自己可以樂在其中的那一項,如此一來,不但收入會因此得到增加之外,也可以獲得更多的成就感!


如果你是在追尋FIRE的人,不妨可以先從微FIRE試試看。不一定要完全的退休不做事情,而是可以一邊做自己喜歡、有興趣的事情,一邊輕鬆地賺錢、存錢、投資,也是一種快樂的人生!


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