《致富原子習慣》每閱筆記

《致富原子習慣》的作者小林義崇先生，透過深入觀察有錢人的生活與習慣，總結出一系列值得學習的原則與實踐方法，其中，我認為以下六點相當值得我們借鏡與學習：

1. 購買高品質物品，注重長期使用

有錢人傾向於購買看似昂貴但品質優異的物品，並長期使用，這樣不僅減少了不必要的重複購買，還能享受更高的生活品質。這種「重質不重量」的消費習慣，不僅能節省時間與資源，更是一種理性理財的體現，避免不斷地『斷、捨、離』。

2. 「沒有退休年齡」——熱情與成就感結合

有錢人通常不設限於某個固定的退休年齡，因為他們善於將工作變成興趣，並透過追求成就感來持續充實人生。這種心態不僅讓他們保持活力，也使財富的積累成為一個自然且持續的過程。

3. 避免賭博與高風險行為

賭博並非通往財富的捷徑，反而是極高風險的行為。有錢人深諳其害，因此不會將金錢隨意投入無法預測的賭局。他們更注重於穩健的理財方式，將時間與資金用於更有把握的投資。

4. 財務管理與資產配置

書中特別強調，有錢人非常重視財務管理，並透過多元化的資產配置來降低風險。例如，將資金分配於股票、不動產與指數型基金中，避免過度集中於單一投資標的。此外，作者提醒讀者，頻繁的買賣交易雖可能短期內帶來獲利，但由於高手續費與高風險，並不利於長期的財富累積。

5. 投資的智慧——長線投資為主

有錢人偏好長線投資，因為長期持有優質資產能夠帶來穩定的收益，並避免短期波動帶來的不必要損失。相較之下，短期投資雖然可能回報高，但風險極大，不建議普通投資者輕易嘗試。

6. 指數型基金的分散投資策略

指數型基金/ETF，是一種被動式投資工具，能幫助投資者有效地分散投資、降低風險，同時享受市場整體增長的紅利。這種策略適合大多數人，特別是那些不具備專業投資知識的初學者。

《致富原子習慣》蒐集了作者，對於有錢人看似簡單卻極具深意的習慣。他們重視生活品質，堅持穩健的財務管理，並透過興趣與工作相結合，將成就感融入人生每一刻。對於普通人來說，這些習慣不僅是財富的基石，也是追求幸福與平衡的良方。透過實踐這些理念，我們可以逐步改變自身對金錢與生活的態度，實現財富自由的同時，活出屬於自己的精彩人生。

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《群眾的幻覺》每閱筆記

 

作者威廉．伯恩斯坦（William J. Bernstein）兼具多重身分，除了是一位醫學博士外，同時也是一間投資管理公司的創辦人，在暢銷著作部分，最為經典的書籍為《投資金律》，也是我相當愛不釋手的投資理財書籍。而這本書《群眾的幻覺》在講的內容是人類如何因為產生『幻覺』而變得狂熱與瘋狂！由六則貪婪的敘事與九則恐懼的敘事所組合而成，內容相當精采，有看過作者其他著作就會知道，作者文筆相當好，敘事能力佳，完全不拖泥帶水，偶爾加上生動的譬喻，讓人在閱讀的過程十分過癮。

書中所謂的幻覺，說的是人性的「貪婪」與「恐懼」，這兩件事往往會造成人類的行為變得瘋狂。貪婪，是一種想要更多、內心不滿足的心理狀態，而恐懼，則是對於所處的環境或情勢感到不安與焦躁，什麼樣的情況下會產生貪婪或恐懼這兩種情緒或心理狀態？在宗教活動或是金融市場當中，經常可見到這兩種情緒，不論是宗教狂熱或是金融狂熱事件，大家應該都耳熟能詳，作者進一步分析，這兩種活動的相似特徵，就是能「改善這輩子或來生的福利」，對於人們來說，推動的力量是一樣的。

宗教狂熱源自於人們的恐懼，害怕死亡，而金融狂熱來自於人們的貪婪，幻想一夜致富，在金融歷史上，出現過許多令人產生狂熱的金融事件，像是「密西西比公司」、「南海公司」、「英國鐵道事件」等經典的案例，這些例子在短時間內造成市場的大幅震動，影響了投資人的心理狀態與投資行為，最終都成為了泡沫，而作者更進一步整理出這些會導致金融瘋狂事件特質，包含：

• 金融投機變成主要的大眾日常議題及社交重點：每當一個新的金融商品出現，投資人紛紛開始討論XX商品就是未來的趨勢，「一定要趕快買，這時候是最佳的買點」之類的言論產生，金融投機的行為開始主導所有社交活動，投資人此時務必要小心，這可能只是金融泡沫的開端而已。
• 越來越多人開始放棄工作，轉向全職的金融投機者：大家開始身陷一種只要我努力認真的操作一陣子便能致富的心態，此時必須保持冷靜，我們要了解，資產的累積，很大一部分來自於我們本業的收入來源，慢慢的堆疊而成，必須思考的事情是，如果此時辭去穩定工作轉而專職從事金融投機，所承擔的風險就是損失後續薪資的收入來源，未來如果重回職場，是否還能維持一樣甚至更好的待遇呢？
• 信徒對於抱持懷疑者所噴發的怒氣：書中舉了比特幣的例子，麥可阿菲（John McAfee）公開聲稱：「如果比特幣三年內沒有漲到五十萬，我就在全國聯播的節目上，把自己的小雞雞吃掉」，這意味著別人如果質疑比特幣三年內沒辦法漲到五十萬，這個人就是笨蛋，這類的言論，作者認為已經符合若遭受懷疑，會惹來強力反彈的特質。
• 出現極端的預言：大家應該都不陌生『XX股行事曆』，這些行事曆紛紛告訴投資人不要不相信現在的股價只是在半山腰，應該要勇敢買進，保證賺錢，這類匪夷所思的財務預測，作者指出，只是泡沫形成的最後一步，投資人應該要有所警惕才對。

看完了這本《群眾的幻覺》後，我們知道，人類不時會遭受各種群體瘋狂之害，書中最後也舉了比特幣的狂熱事件的例子，從比特幣的跡象，可能已經顯示出金融泡沫的早期跡象，各式各樣的金融狂熱會接踵而來，在面對這種情況下，我們必須要在投資前保持冷靜與理性的態度，避免情緒驅使我們的投資決策，做投資前一定得先考慮過風險。多看金融歷史書籍，學會教訓，可以幫助我們避免重蹈覆轍，也許你會說，這次不一樣，其實沒有不一樣，我們不能跟風的一昧將資金全部重壓在一個風險極高的投資商品，唯有保持理性，做好分散投資與資產配置，才能避免重傷害。

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《慢慢致富》每閱筆記

「我們可以不用買房，可以不用幫小孩負擔學費，但是，除非我們早死，否則我們總有一天一定要退休」。作者的這段話帶給我一些啟發，我們很容易認為「退休」這件事似乎離我們很遠，但仔細思考，儘早準備才是最輕鬆的作法，我們無法一輩子一直地工作下去，即使你想一直工作下去，也許你的身體已無法負荷一般的工作量，若是我們直到屆齡或發生意外才開始規劃退休，很有可能會錯失累積財富的時間或是做出錯誤的財務決策，因此，我們應該及早為退休而準備，這也是一個很重要的動機與動力，如同作者所說，我們必須為儲蓄與投資找尋一些動力，讓我們能堅持下去。

財富累積的過程並非一蹴可幾，而是需要付出長時間的努力和堅持。我們透過不斷地儲蓄，一開始可能只有薪資的5%、10%，慢慢的將儲蓄的金額（比例）拉高，並投資在低成本的全市場指數ETF，再透過時間產生的複利效果，持續不斷地累積自身的財富，才能逐步達到財務獨立的目標。

完整的投資理財規劃包含了「儲蓄習慣」、「保險規劃」以及「長期投資」，不論你今天想了解如何培養儲蓄習慣？或者應該規劃那些保險？還有如何投資的更好？透過作者喬納森.克雷蒙（Jonathon Clements）詳盡的介紹後，相信一定能有所收穫。作者透過簡單易懂的篇章，讓讀者能夠很輕鬆的獲取正確的財經知識與智慧，令人不禁沈浸在書中，不知不覺中就能讀完整本書，獲得一次良好的閱讀體驗。《慢慢致富》，是一本教導讀者如何從「理財」到「投資」全方面的財務指南。如果你是剛步入社會工作的新鮮人，或是即將畢業的學生，相信閱讀過這本書之後，可以開始規劃屬於自己的財務獨立計畫，讓你開始慢慢致富。

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《當代財經大師的理財通識課》每閱筆記

 

本書為《The little book》系列的書籍，看似輕薄簡單，但是內容卻極為紮實。讀者若仔細閱讀完此書，對於提升投資理財的觀念將有不少收穫。投資理財這門學科相當地廣泛，不過簡單來說，學會投資可以讓我們賺錢，而學習理財則是不讓我們變窮。

人生會遇到很多大筆金錢關卡的時候，舉例來說：結婚、度蜜月、買車、購屋、購買保險、子女教育基金、退休金等等都是屬於大筆花費支出。但是冷靜的仔細想想，有多少事情是非得做不可的？

作者（Jonathan Clements）認為，我們的金錢有限，不可能每項東西都買，因此，所有的花費都需先進行思考與取捨。然而，上述提及的幾項花費都可以有替代方案，例如：保險並非我們用來賺錢的工具，想要減少我們對於保險的依賴，可以透過累積到相對應的資金來處理這個問題，像是我們若擔心未來有長照的需求，從現在開始就可以累積長照的資金，不需要購買長照保單，唯獨想過著舒適的退休生活，你必須從現在開始好好努力。

提高財富的累積的速度，我們可以藉由投資的力量與加大投資的本金雙管齊下，提到投資，不能不知道風險，投資人獲取報酬的來源，正是我們承擔了風險。高風險不一定可以帶來高報酬，如果高風險一定能有高報酬，那麼就沒有風險了，想要降低投資風險，我們必須要做好多元分散投資並且定期執行再平衡。

一個多元分散的投資組合應包含：不同種類的分散、不同地區的分散以及不同時間的分散。透過定期定額的指數化投資就可以幫我們做到廣泛的分散投資。

書中很喜歡的一句話：「不需要去擔心那些我們無法控制的書，專注於自己可以控制的事。」

那些事情是我們可以控制的？

1. 提高儲蓄率：試著存下更多的錢，不僅可以安心，也是加快資產累積的好方法。
2. 準備緊急預備金：這個部分可以先從6個月的生活費著手進行，再依照個人或家庭的需求來調整。
3. 持續買進資產：不論股市漲跌都要維持有紀律的買進，定期定額的好處可以讓投資人買進的成本趨近於平均值。
4. 調整資產配置的比例：隨著年紀的增長，進行股債搭配比例上的調整，逐步加大安全性資產的部位。
5. 降低投資成本：讓資本累積的速度加快，在挑選投資工具時務必斤斤計較，小小的內扣費用對於投資人最終的報酬都是一種莫大的傷害。
6. 拉長投資期間：想要持續的投資，有穩定的資金來源很重要，我們可以試圖拉長工作的年限，將每個月的收入轉換為資產，讓複利幫我們一把。

投資理財是我們一生必修的通識課，透過閱讀經典書籍，可以讓我們在投資理財的道路上，少走很多冤枉路，不論你是想改善自身的財務狀況，或是想增進理財觀念，相信這本書《當代財經大師的理財通識課》會是不錯的選擇。

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《指數帝國揭密》每閱筆記

當談及金融投資界的巨人時，約翰．柏格（John Bogle）先生無疑是其中之一。他於2019年的離世，讓整個投資界感到了巨大的損失，但他的遺產將永遠在投資者心中繼續發揮著重要的影響力。柏格先生所創辦的先鋒集團（Vanguard group）不僅是金融界的一面旗幟，更是一個改變投資方式的革命性力量。他的兩大貢獻——先鋒集團的建立和發行第一檔指數型基金（Vanguard 500 Index Fund）——對整個投資社群產生了深遠的影響。

Vanguard的核心價值在於低成本與低費用，這一理念使得投資者得以在長期投資中受益。柏格先生所推動的指數型基金更是讓投資者能夠輕鬆地獲取市場的報酬，而不必為了高昂的管理費用而煩惱。這種以客戶利益為先的經營理念，使得先鋒集團成為全球最大的基金供應商之一。

如今，當有人向我詢問投資建議時，我會毫不猶豫地推薦先鋒集團的產品。舉例來說，如果你今天想投資全球股票，VT（Vanguard Total World Stock  ETF）是一個極佳的選擇。另外，許多人也會選擇使用VTI（Vanguard Total  Stock Market ETF）和VXUS（Vanguard Total  International Stock  ETF）的組合來實現全球投資的目標。而對於那些希望投資美國中期公債的人來說，我認為VGIT（Vanguard Intermediate-Term Treasury ETF）無疑是一個不錯的選擇。Vanguard之所以能夠成為全球最大的基金供應商，在於能夠以客戶作為出發點，也就是低費用率，你我都受惠於其中。

《指數帝國揭密》這本書並不是教你如何進行投資，而是深入了解Vanguard如何從一間小公司到今日的巨頭企業的轉變過程。如果你對於Vanguard的故事以及柏格先生的貢獻感興趣，這本書絕對是你不能錯過的選擇。

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《跟著肯恩費雪洞悉市場》每閱筆記

 

「短視（myopia）」在心理學上，是指我們容易太過於關注當下或剛發生的事情（事件），導致過度恐懼或過度貪婪的行為產生，而這樣子的情況，常見於投資人的身上。然而，過去的歷史已有相關類似的事件經驗供我們投資人參考，只是我們容易忘記「過去歷史」給予我們的教訓，請牢記，「這次並沒有不一樣」！

損失厭惡（Loss aversion）是投資人害怕股市下跌的主因，損失一塊錢的痛苦將是賺到一塊錢快樂的兩倍，因此，每當股市進入熊市來臨或是負報酬時，投資人紛紛進行停損出場的動作，擔心虧錢了，其實，這是不必要的投資行為，股市的波動都屬於正常的現象，過去歷史也告訴我們，長期的熊市是不存在的，牛市還比熊市更長久、表現得更強勁，投資人不必因此過於驚慌，錯誤的看空將對投資人長期報酬會帶來重大的傷害。

作者肯恩．費雪（Ken Fisher）認為：「我們無法預測何時經濟會衰退，但是當它來臨時，股市可能已經觸底反彈，而人們還不知道。」書中舉例：當2008年金融海嘯來襲，投資人紛紛感到擔心拋售股票，不敢進場，因此錯過了2009年的觸底反彈。2020年也有相同的例子，新冠肺炎導致當年3月股價劇烈波動，全球股市皆大跌，下跌幅度超過20%，但是不到三個月的時間，股價已回彈，全年度更是以正報酬作收，如果你是因為2020年3月份的下跌，擔心後續持續虧損而離開股票市場，你就會因此錯過整年度的報酬。

此外，歷史還告訴我們，沒有永遠最好的投資類別，不同國家的股票、不同地區的股票、甚至是不同產業的股票，都會不斷的輪動，不論是大型股、小型股、科技股或高股息股票都一樣，沒有人知道未來哪一個投資類別表現得最好，因此，投資人不能將資金全部重壓在單一類別的股票，不但錯失報酬，還可能再程嚴重虧損，也許，有人會告訴你重壓某某國家的股票或是某某產業的股票就好，千萬別聽信他的話，我們只需要廣泛分散的投資即可。

基於上述的歷史教訓，投資人應該思考一個長期且穩定的投資方式，錯誤的進出市場只會讓投資人付出極大的代價，取而代之的是，我們應做好多元化的資產配置來進行風險的分散，長期而言，透過全球分散的指數化投資，將可以幫助投資人獲得豐碩的報酬，適當的股債搭配讓我們投資組合避免劇烈的波動，廣泛的分散投資，讓我們不會錯過任何一個國家、任何一個產業的報酬。

這本書《跟著肯恩費雪洞悉市場》很適合在「熊市」來臨時拿出來複習，對於投資人而言有穩定軍心的作用，書中利用大量歷史資料打破投資人的迷思，投資想要獲利，我們必須降低錯誤的判斷與不明智的投資行為，作者要我們將金融歷史當作投資的借鏡，這將會是我們投資上的優勢之一，而非利用「指標」短進短出。

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《被動投資學》每閱筆記

 

作者（Richard A. Farri）是一位資產配置的專家，先前拜讀過其經典著作《資產配置投資策略》，內容寫得相當詳細與精采，受益良多，對於資產配置有興趣的朋友，可別錯過了。《被動投資學》一書，主要探討的是資產配置中所使用的「指數化投資」，也被稱作為被動投資。

什麼是被動投資？

簡單來說，就是用「低成本」的「指數型基金/ETF」，來獲取全市場報酬的指數化投資。

低成本，讓我們在扣除費用後，獲取更加貼近市場的報酬；而指數型基金/ETF，則是追蹤全市場指數的被動型基金/ETF。

為什麼千萬別碰主動型基金/ETF？

長期以來，許多主動型基金因為營運終止或被合併而下市，「僅存的」主動型績效大約只有三分之一的機率比指數型好，看似每三檔會有一檔主動型基金勝過指數型基金，其實，若把已下市的基金也算進去的話，主動型基金的勝率可以說是慘不忍睹，所以買進主動型基金/ETF註定是一場「輸家遊戲」。

主動型基金/ETF的費用率就是比指數型基金/ETF還要貴，作者提到，在法馬（Fama）和法蘭奇（French）的研究中指出：「費用是投資報酬重要的驅動因素。」既然如此，我們投資人能做的，就是要盡量降低投資組合的成本與費用，才能夠提高報酬，其實，利用指數化投資就可以辦到這一點。

Larry L. Martin（1993）與《How a Second Grader Beats Wall Street》作者艾倫（Allen Roth）皆指出，主動型基金勝過指數型基金的勝率，會隨著持有主動型基金數量增加與投資時間的拉長而遞減，這也告訴我們投資人，想要長期投資，你的投資組合裡面一定只能有指數型基金/ETF，這將會是更為穩健的作法。

選股或擇時？

剛剛說還是有三分之一的主動基金/ETF贏過指數型對吧！？

那我們選這些基金/ETF就好了啊。

「過去績效不代表未來收益保證」，這句話是什麼意思？我們往往選擇標的都是透過過去的績效與評等作為選股的參考依據，然而，這樣的方式並沒有任何研究報告證實是有效的，以為用過去績效能複製到未來報酬的方式，就如同駕駛看後照鏡開車一樣，是很危險的。

既然選股不行那麼擇時呢？

市場擇時是一場零和遊戲，有人在正確的時間買進必然有人錯誤的時間賣出。投資人猜測進出場時間，試圖獲取更高的報酬，然而你我都不曉得何時該出場？出場後又何時該進場？試圖擇時進出市場，不知不覺中，人生寶貴的時間就此浪費了。

作者在《被動投資學》書中，透過大量數據與文獻資料證明指數化投資的好處，當我們知道一套更好且正確的投資方法，利用指數化投資進行資產配置搭配定期再平衡，才是我們投資人長期投資最有效率的作法。

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《買下全世界》每閱筆記

 

《買下全世界》這本書，提醒我們所有投資人，都應該要盡可能的以全球分散投資為主，進行全球投資有兩個好處：分散風險與提升績效。分散風險有助於降低投資組合的波動性，進而提升整體績效，因此，如何降低投資組合的波動性，才是投資人進行資產配置時，首重的考量因素。

你也有近鄉偏誤（Home bias）嗎？

所謂的近鄉偏誤，指的是投資人偏好自己國家的股票，舉例來說，歌手周杰倫的投資組合大多是台灣股票，而拜登總統的投資組合則以美國股票的比例最高，這兩人的情況都可稱為近鄉偏誤（Home bias）。

近鄉偏誤不好嗎？

近鄉偏誤的情況，會讓投資人過度承擔單一市場的風險，投資人的投資組合若不夠分散，會影響整體的投資報酬。我們知道，風險與報酬相生相伴，報酬來自於投資人承擔風險，然而，投資人不會因為承擔過多的風險，就能取得更多的報酬，所以，承擔風險的同時，投資人首重的應是風險的管控，若是單一市場的持有權重過高，投資組合的波動性也越大，投資人的投資風險也就跟著越高。

最佳全球資產配置比例

作者認為，最佳的全球資產配置比例，應該取決於世界各國股票的市值，不過，你不全然要依照市值的比例進行配置，若是你認為美國股市未來的發展較為樂觀，在美國股票的比例可以稍加提高，反之，若你較看好國際股市，則可以將國際股票的部位提高。書中有句話我認為台灣的投資人應該要牢記在心：『投資人如果身處的市場較小，投資組合中的海外投資佔比應該要更高。』

舉例來說，根據Vanguard官網指出，台灣股市約占VT的1.8%，也就是說，台灣整體市場約佔全球市值2%左右。投資人如果想投資台灣股市，可依照市值參考，從2%起步，若投資人相當看好台灣市場，則可以調高此權重，但不宜過高，海外市場的佔比應該要高過於台灣市場，這是比較合理且正確的作法。

作者（Aaron Anderson）認為，一個好的資產配置，分散投資與風險控管是兩大必要元素。我們不能單押一個地區會永遠的領先其他市場，某個年度或某段期間，A市場可能會贏過B市場，但無法保證這樣的情況會持續發生，因此，投資人才需要做好全球配置，不錯過任何一個地區的報酬，這才是Own the world最迷人的地方。

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《我8歲，我會自己賺錢》每閱筆記

 《我8歲，我會自己賺錢》這本書是《How a second grader beats wall street》的中譯版，書名內在的涵義正是投資其實可以很簡單，一個小學二年級的學生也能理解的理財觀念。只要我們懂得如何控制風險、降低成本，就可以提高報酬，而這個方法正是「指數化投資」，指數化投資著重於減少不必要的成本、風險的管控與資產配置等三大要素。

降低成本

「10 – 2 = 8 」是一個簡單的數學公式，是連作者（Allen S. Roth）的8歲兒子也能懂的算術，也是這本書《我8歲，我會自己賺錢》重要的核心觀念—降低成本。

這邊的「10」表示股票市場的總報酬，「2」代表投資人要付出去的內扣費用，剩下的8就是投資人最後可以取得的報酬。如果投資人可以將內扣費用由「2」降低為「0.2」，那麼投資人最終的報酬就可以提高。

我們知道，主動型基金或ETF的費用率（expense ratio）較被動指數型基金或ETF來得更高，其中的原因包含著像是主動型基金參雜著廣告行銷（如：12b –1）等費用，這些是業者不會直接向投資人說明的費用，長期下來，高費用率將對於投資人的總報酬產生極大的傷害，因此，挑選低成本的指數化投資工具就變得重要了，如何減少費用成本將考驗投資人的智慧。

分散風險

大家都聽過雞蛋不要放在同一個籃子裡，投資也是如此。書中作者採用三檔基金完成自身的投資組合，美國市場選用「領航整體股票市場指數基金（VTSMX）」佔60%，國際股市選用「領航整體國際股票市場指數基金（VGTSX）」佔30%，債券部位採用「領航整體債券市場指數基金（VBMFX）」佔10%。

在台灣，投資人可使用ETF（股票代碼：VTI、VXUS與BND）完成書中的股債配置，作者建議，一個完整的市場應包含大、中、小型股，若投資人採用的基金或ETF只包含大型股與中型股，建議要額外配置小型股的部位，不論是基金或是ETF，重點在於持有整個市場，才能達到風險分散的作用。

資產配置

股票與債券的比例要如何搭配？

債券主要的功能是保護我們的投資組合，可以避免整體投資組合過於波動。債券的比例取決於投資人願意承擔多少的風險？一個經典的股債配置比例為60：40，若你屬於風險愛好者，可以將股債比調整為70：30或80：20進行配置。

美國股市與國際股市的比例要如何搭配？

書中美國股市與國際股市的搭配比例為2比1，作者提到，投資人應減少承擔過多外匯風險，假設你是美國人，可持有多一點美國市場的部位（如：提高VTI的比重），假設你不是美國人，美國股市與國際股市持有各半（如：1比1）或是按照市值比重配置都是合理的選擇。

找到一個合適自己的資產配置模式對於投資人而言相當重要，一旦確定自身的資產配置模式後，只需要定期執行再平衡（rebalancing），保持簡單的投資策略，將可以讓投資人輕鬆取得市場的報酬。

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《一流的人如何駕馭自我》每閱筆記

《 一流的人如何駕馭自我》一書分享人們應該如何實踐熱情與管理熱情！由作者布萊德．史托伯格（Brad Stulberg）與史提夫．麥格尼斯（Steve Magness）共同撰寫而成。熱情是一把雙面刃，良好的熱情可以引導我們在專業領域能夠發光發熱，相反地，不良的熱情會導致我們向下沈淪，唯有小心呵護好熱情，才不至於最後誤入歧途，錯過美好的人生時光，因此，面對熱情，我們必須培養「專精心態」與「管理熱情」。

專精心態

我們經常會聽到人家說，隨著你的熱情，做你喜歡做的事情，這句話只對了一半，因為面對熱情，我們必須小心應對。所謂的熱情，是指你自己心懷渴望，不斷自我驅策的過程，我們需要要培養自己的專精心態（mastery mindset ），這正是使我們能不斷成長並且保持動力的途徑，針對專精心態，作者進一步提出六大原則：

• 內在驅力。
• 專注過程。
• 不操心是否能做到最好。
• 接受短期失敗，換取長期收益。
• 培養耐心。
• 心在當下。

培養專精心態的過程，需要保持冷靜與耐心，我們在全心投入的過程當中，不需要在意最後結果為何，而是專注在過程就好，不斷反思整個過程當中，我們是否已經努力、充分地堅持，也能避免我們誤入歧途，保持正軌。在投入熱情的目標，如果只是為了成就、財富、名聲與勝利，那麼到最後可能你會鋌而走險，拿自己的健康、名聲、財富當作賭注。書中舉了一個很好的例子，大聯盟全壘打紀錄保持人貝瑞．邦茲（Barry Bonds）為了追求全壘打隻數，在球季進行的期間服用禁藥，使用類固醇只求提升表現，多打出一些全壘打，迷失了自我，到頭來，只是被球迷唾棄，也傷害棒球運動的聲譽。

管理熱情

不良的熱情受到下列兩種因素所影響：第一是受成果驅遣，其次是受恐懼驅遣。上述提到的貝瑞．邦茲（Barry Bonds）案例，很明顯就是受到成果所驅遣，一位原本是名人堂的球星，最後因使用禁藥而誤入歧途，想要處理這類的問題，作者提到：「你的熱情應該發自於內，不該來自於外」。運動員接受訓練、參加比賽，應該是為了能夠讓自己更進步，而不是為了名聲、獎金、或獎項。很喜歡書中的這一段話：「單純以提升自我為目標，就是為自己與熱情建立了終身的關係」。追求熱情，我們可以慢慢耕耘我們有興趣的領域，運用專精心態、專注過程，不僅是管理熱情重要的關鍵，也是追求卓越不可獲缺的因素。

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《鄉民的提早退休計畫（實踐版）》每閱筆記

投資可以很簡單，透過指數三基金的幫忙，就可以讓投資人輕鬆取得全世界的報酬。《鄉民的提早退休計畫（實踐版）》是《觀念版》的延伸，分享「指數化投資」的投資工具應用及優點說明。其中，投資工具皆使用Vanguard領航集團（亦有人稱先鋒集團）的商品，原因無它，就是領航集團的基金費用較同業便宜，不但商品多元化且高品質，績效更是名列前茅。

投資工具

在《觀念版》我們學到分散投資的重要性，股票的配置上必須包含美國市場與國際市場，而債券則挑選一檔大範圍且分散的美國中期債券為主。在《實踐版》書中，「柏格頭」所使用的指數三基金正是領航集團的VTSAX、VTIAX以及VBTLX。

VTSAX是整體美國股票市場指數基金，投資人可使用其ETF（股票代碼：VTI）作為替代。

VTIAX是整體國際股票市場指數基金，投資人可使用其ETF（股票代碼：VXUS）作為替代。

VBTLX是整體美國債券市場指數基金，投資人可使用其ETF（股票代碼：BND）作為替代。

柏格頭三基金都符合「指數化投資」的特性：低成本且廣泛分散。身為台灣的投資人，可開立海外券商或複委託兩種方式，就可以買進VTI、VXUS與BND，進行一個全球配置的投資組合。

指數三基金投資優點

書中列舉了20項關於三基金的優勢，其中我認為「低成本」與「廣泛分散」這兩項特點最容易被一般投資人所忽略：

• 低成本：很多投資人往往不在意費用率高低的問題，認為主動基金費用多出來的1%，可以用報酬率贏回來就好了，事實並非如此，我們知道，『費用率（expense ratio）是預測未來績效表現的唯一可靠指標』，根據領航集團的報告指出，基金年度費用多1%，經過30年後，投資人的總報酬將減少25.8%，1萬元減少25%可能覺得沒什麼，但是資產逐漸累積到100萬元甚至是1000萬元呢？一旦投資人挑選低成本的指數型基金或ETF，未來的預期報酬相對較高，這也是主動型基金長期無法勝過指數型基金的主要原因。此外，周轉率（Turnover rate）也會影響費用的高低（手續費、交易成本...等等），選擇低周轉率的基金或ETF可以為我們投資人來帶來更高的報酬。
• 廣泛分散：投資人喜歡藉由挑選個股或挑選產業試圖擊敗市場，而重壓「單一個股」或「單一產業」的結果，往往都是投資人受到了傷害，持有全市場股票的好處在於我們的投資組合已經包含了各式各樣的產業類別，大、中、小型股也已經納入在我們的投資組合當中，投資人不會因此錯過報酬，還能將投資風險降到最低，這也是分散投資最迷人的地方。

柏格先生認同簡單投資極為重要。我們不應該浪費美好的時間與人生在「挑選股票」這件事情上面，你的投資組合不需要過於複雜，簡單的投資組合讓我們可以輕鬆的管理，也方便每年進行資產的再平衡，如此一來，我們才能確實執行投資計畫，堅持到底。

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《鄉民的提早退休計畫（觀念版）》每閱筆記

《鄉民的提早退休計畫（觀念版）》是The Boglehead’s Guide to investing的中譯版。自從指數基金教父–約翰·柏格（John C. Bogle)先生創立第一檔指數型基金後，一群追隨「指數化投資」的投資人自稱為「柏格頭（Boglehead’s 」。本書分享「柏格頭」使用指數化投資的心得與想法，結合實務與理論基礎，推廣完整的投資理財心法給更多人。

儲蓄與保險

書中開頭指出「存錢是致富的關鍵」，這句話說的沒錯，我們如果沒有儲蓄，即使報酬率是10%或20%都是枉然，所以從現在開始，先培養儲蓄的習慣，如果已經有儲蓄習慣的人，可以提高儲蓄率，試著將收入的20%～50%存下來，並將這些資金拿去投資。

當然，你還需要準備緊急預備金與保險。

緊急預備金通常建議要準備至少六個月的生活費，投資人可以依照自身的狀況與想法來調整，假設你有家庭與小孩，提高緊急預備金的部位，也是合理的。

保險，假設家中收入來源的主力是我們，那麼定期的壽險就是需要的，定期的用意是保費較為便宜，我們可以將省下來的錢進行投資，滾大你的財富，而保險，只是幫助我們做好風險轉嫁的工具，並非賺取金錢的工具，請投資人避免掉入陷阱。

投資方法

『費用比率（expense ratio）是預測未來績效表現的唯一可靠指標』，因此，低成本指數型基金或ETF是伯格頭的首選，長期表現上，80%以上的主動型基金會輸被動式指數型基金，就是因為主動型基金收取的費用較高！

也許你現在會認為多收1%費用沒有什麼，但是，將投資時間拉長來看，每年都被多收取1%的費用，等到退休提領時，總報酬會大打折扣，距離我們達成財務目標的日子將越來越遠。

高費用的金融商品，不但無法保證帶來更高的獲利，反而侵蝕的投資人的報酬，換句話說，因為金融業者與我們的利益是不一致的，投資人的報酬會被金融業者吸走，所以低成本的共同基金或ETF才是我們優先考慮的商品。

資產配置選用股票與債券的搭配，分散投資極為重要，所以我們必須將股票投資於美國市場與國際市場。債券部位，建議挑選一檔大範圍且分散的美國中期債券，此外，投資人也可以考慮將抗通膨債券（TIPS）納入配置。

至於，資產配置的比重該如何分配呢？作者給了一個建議，問問自己睡眠品質好不好，如果你能睡得安穩，那麼這樣子的配置比例應該很適合你。

投資心法

股票的報酬率不是投資人該擔心的，我們追求的是盡量取得全市場的報酬，根據效率市場理論（Efficient Market Theory），猜測市場的更是不可能辦得到，取而代之的是，投資人應訂定長期執行的投資計畫，並檢視這份投資計畫是不是可行？如果不能達成或是無法啟動計畫，應該適度調整計畫的內容，透過一再的檢視，並確認計畫持續在進行，對於投資人而言才會有幫助，投資人只需要好好執行計畫並提高自身的儲率率，再將資金投入於市場中等待複利的果實。記得要定期的再平衡，可依照每季、每月、每半年或一年來執行我們的投資組合再平衡，不同時間進行再平衡的報酬率都差不多，依照投資人自身習慣執行即可。

勞保破產的議題不斷被提起，值得我們思考的是，如果萬一真的領不到勞保年金怎麼辦？我們還能退休嗎？請放心，我們可以加入伯格頭的行列，如果距離退休還有10、20年以上的時間，從現在開始，依照伯格頭的建議，讓你不僅可以累積退休金，還能讓你安穩度過人生的下半場生活。

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《遠距溝通最強術》每閱筆記

 

受到新冠肺炎（Covid-19）疫情的影響，人們為了減少面對面的接觸，不僅上班族變成居家上班族（Work From Home, WFH），連同開會也變成了遠端或是線上會議，而這本書《遠距溝通最強術》談論的正是有關線上會議的溝通技巧。如何讓線上會議更有效率！如何掌握線上會議的開會小技巧！是一個大家都會需要學習的課題。

書中介紹了許多有效的技巧，其中我讓我印象最深刻的就是「喚名效應」。什麼是喚名效應？顧名思義，就是呼喚與會者的姓名。假設今天你是線上會議主持人，此時你可以在會議中透過〝點名〞的方式，呼喚與會者的名字，這麼做有一個好處，要求與會者發表感言，可以避免會議的過程中發生無人應答的尷尬；而身為與會者，面對「喚名效應」，也會變得更加專注，作者認為，這會讓與會者產生被認同的感覺，當與會者被主持點名發言時，也會產生些許的精張趕，保持適度的緊張感，也能提高開會時的自我意識與專注度。

而線上會議與實體會議最大的差別在於，面對面的臨場感。對於〝不想露臉〞的與會者而言，關閉視訊鏡頭，也許是最好的選擇，不過，書中提到，我們如果不能夠觀察到對方的肢體語言、表情、甚至是情緒反應，內心就容易產生疲憊感，而也會降低接收對方所想表達的資訊，因此，為了提高開會的效率，會議主持人可以先以身作則，率先開啟鏡頭，慢慢的，與會者也會跟著一起同步開啟鏡頭，此時所有人因為能夠感受到其他人的情緒或是肢體反應，內心就不容易產生疲憊感，同時所接收到的資料也會提升，是能提高開會效率的好方法。

另外，針對消除線上隔閡感，作者也提供了幾項小技巧，像是主持人可以先主動地大聲問好！看似不起眼的舉動，卻能夠有效消除線上隔閡感。如果你是身為會議的主持人，避免冷場或是尷尬，最好的方法就是在會議的一開始，所謂的禮多人不怪，一句簡單的〝大家好〞或是〝早安〞，主動向所有的與會者大聲問好，不但可以吸引與會者的目光，也會讓者場會議更有朝氣，是一個好的開場白。

本書《遠距溝通最強術》共分為四大章節，每一個章節會針對不同的線上情境給予不同的分針與小技巧，提供讀者們做為參考，面對未來遠端工作、線上會議的次數越來越頻繁的情況下，學會如何掌握線上開會的技巧將是一門必修課，本書的出版，提供了線上溝通所需要的技能，是一本相當實用的職場工具書。

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《頂尖領導者的行動清單》每閱筆記

當要做出正確的決策，特別在面對各種大小事務時，經常陷入躊躇不決的困境，是一位沒有經驗的領導者容易發生的情況。不過，《頂尖領導者的行動清單》提醒我們，決策能力是可以透過學習與培養的。想成為優秀的領導者必須不斷進行自我反省，積極學習與優化自身的決策能力，才能提升領導力，進而引領團隊穩健前進。

作者麥克．尤辛（Michael Useem）先生，是一名商學院管理學的教授，致力於研究『管理學』與『領導』兩大領域，並為各行各業的經理人與領導者開班授課，提供專業領導力方針。這本書列舉了一系列領導者應具備的特質，包括堅定的決策能力、良好的人際關係管理能力以及優秀的溝通能力。其中，尊重團隊是獲得成員尊重的前提。領導者應該重視團隊成員的意見和貢獻，建立一個互相尊重與信任的工作環境，從而激發出團隊最大的潛能。同時，承擔領導職責也是身為領導者非常關鍵的一點。在日常工作中，領導者應該擔負起責任，積極處理問題並尋求解決方案，以確保團隊的目標能夠順利的實現。

除了這些，果斷行動能力也是一項不可或缺的特質。領導者需要具備果斷的決策能力，能夠在面臨困難時迅速做出決定並付諸行動。然而，這種果斷的行動並非天生具備，而是需要透過不斷的練習和對過去經驗的吸取而逐漸養成的。

此外，溝通說服能力也是一位優秀領導者必備的特質。良好的溝通能力能夠幫助領導者有效地表達自己的想法與理念，並且能夠獲得團隊成員的支持與認同。通過有效的溝通，領導者可以建立起積極的工作氛圍，促進團隊間的合作與共識，從而推動整個團隊向著共同的目標邁進。

綜觀本書十六大項領導者的特質，我們意識到領導者需要具備全面的素養，包括優秀的決策能力、人際關係管理能力以及溝通協調能力等。這些特質不僅能夠幫助領導者解決問題、應對挑戰，更能夠促進團隊的成長與發展，實現共同的目標與願景。因此，學習如何成為更好的上位者，培養全面的領導能力是非常重要的。只有不斷地學習、磨練，領導者才能在不斷變化的環境中保持領先地位，引領團隊朝著更加光明的未來持續邁進，想要成為一名更優秀的領導者，《頂尖領導者的行動清單》是本你不能錯過的好書。

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《成熟大人的生氣技術》每閱筆記

相信大家都有聽過「作用力與反作用力法則」吧！？書中提到，情感也有類似的道理。也就是說，今天如果我們施加太多情緒在對方身上，那麼對方也會有所反彈，這種硬碰硬的結果，不是我們想要的。作者和田秀樹先生是一名精神科醫師與情緒管理專家，長年研究情緒與憤怒對於人類的影響，而這本書《成熟大人的生氣技術》集結了作者30多年來的智慧精華，要教我們的是如何快速化解脾氣，是一本相當實用的工具書。

每個人都有情緒來的時候，你我都不例外。一名成熟的大人，要學會如何控管自我的脾氣與情緒，如同作者提到，感情用事，吃虧的只有自己！不論在家庭或是職場上，當我們面對他人時，若是經常產生煩躁的情緒，不僅沒有溝通的效果，甚至浪費生命與時間而已，因此我們必須先了解，人，為什麼會生氣？以及我們應該怎麼做才能不生氣，進一步來學習情緒控管的技巧。

我們為什麼會生氣？

大腦的邊緣系統包含海馬體與杏仁體，涉及人體刺激指令，如同情緒與行為，作者把它稱為油門，當邊緣系統（如：杏仁體）過度被刺激時，我們的情緒會有著強烈的反應，進而發脾氣，就像是"催油門"一樣，增加引擎的轉速，發怒的指數就會越高。

而大腦皮質（如：額葉）則是處理高級認知功能，能夠調節與控制情緒，作者稱為煞車，當情緒來臨時，大腦皮質的活動會被限制，因此生氣時要試著活化大腦皮質的功用，才能做好情緒的控管。

該怎麼做才能不生氣？

適度的生氣可以激發我們的動力，然而，若是拿捏不恰當，很有可能會影響身心，並帶來負面效果。

• 身體健康：生氣容易傷身這話說的一點都沒錯！研究顯示，經常生氣容易造成心血管疾病問題，常見的像是心臟病、心肌梗塞等等誘發的原因都與情緒息息相關。
• 心理影響：生氣不僅會傷身、也會傷心！最顯而易見的一點就是破壞與他人間的關係，過度的憤怒導致衝突的發生，進一步對人際關係產生傷害，此外，激烈的情緒反應也會導致焦慮與壓力的增加，甚至影響睡眠的品質。

在我們尚未學會如何控管情緒前，應避免產生過度產生憤怒。作者在書中介紹了許多「三秒平息怒氣」的實用方法，深呼吸是我認為最簡單與有效方法之一，能夠活化大腦皮質的活動，前面提到，大腦皮質就像是煞車一樣，可以快速平緩我們的情緒，當我們怒火攻心不曉得該怎麼辦之時，請先冷靜個幾秒鐘，做深呼吸的運動，等到心情冷靜平復後再執行下一個行動。

吃冰淇淋（甜食）是書中介紹的另一種方法，吃東西會使人產生滿足感還能啟動副交感神經，讓我們人體處於放鬆的狀態，產生愉悅感，特別是吃甜食（碳水化合物與糖分），能夠提高我們人體的血糖值，使身體產生能量與滿足感，也會產生愉悅的效果，不過，過多的糖分也會造成健康與肥胖的問題，因此，利用攝取甜食抑制怒氣適量即可。

孫子兵法中的《不戰而屈人之兵》是以不流血的爭鬥，迫使對方屈服我方意志，而我認為聆聽有一樣的效果，是控管情緒很重要的一項技能。首先，在我們專注聆聽的過程中，給予對方尊重以及站在對方立場思考，有同舟共濟的感覺，也能提升別人對於我們的信賴感，無形中會化解許多潛在的衝突與不必要糾紛，透過緩解對方的情緒與壓力，讓彼此雙方都避免動怒，和平共處，才是上上之策。

退一步海闊天空

發怒、生氣，可以立即宣洩心中不滿的情緒，但是在別人的眼中，很有可能你會成為一位不理性、不夠冷靜的人，因為生氣沒有好話，無法促進和諧的人際關係，我們仔細觀察職場上的一些成功人士，彷彿他們都沒有脾氣一樣，其實，只要我們做好有效的情緒管理，也能像他們一樣迅速排解心中的怒火，過度的發脾氣對於處理事情並無太大的助益，當心中開始燃起怒火時，第一步一定要先想辦法迅速冷靜，當我們學會情緒的控管時，就能夠做有效的溝通，達成雙贏的局面，這才是成為一名成熟的大人該有的表現。

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《當代財經大師的獲利真相課》每閱筆記

《當代財經大師的獲利真相課》作者肯恩．費雪（Ken Fisher）的座右銘，也是我很喜歡書中的一段話：成功的投資是三分之二避免犯錯。書中共分為17個章節，每一個小節分別探討一項投資人對於投資行為上的迷思。也許你會問，投資能犯什麼錯？這裡與大家分享三個我在投資初期階段也有的迷思：第一是投資想要保本也想成長卻不想承擔風險。第二是想在年輕時努力靠著投資，累積到一定的資金後，從此就撤出市場。第三則是購買殖利率很高的股票商品。

保本兼成長靠債券？

錢，必須要投資，才能戰勝通膨，對於不敢投資於股票市場的朋友，也許對於股票的看法，會認為是一種很危險的投資工具，然而，股票長期的波動比債券還小，換句話說，選擇長期投資於股票是一種穩定的投資策略，而所謂的長期投資指的是10年、20年以上的期間才能稱為長期。如果我們能夠保持正確的投資心態，不隨意猜測股市的走勢、也不隨意進出市場，股票最終帶來的報酬將遠高於債券，也能戰勝通膨，甚至能夠為我們達成財務獨立的目標。如果你是處於只敢投資於債券市場的朋友，也許你應該撥出部分的資金到股票市場，如此一來才能獲得較豐碩的報酬。

人生只要投資到65歲？

為了退休生活所需的花費，我們在年輕時（累積期）慢慢累積資產，到老的時候（提領期）就依靠這些資產，享受退休人生，這段話看起來沒有錯，但是，並非意味著我們到了退休時就不進行投資了。退休時不是直接將所有資產變現，也不是將所有資產轉換為債券，而是在我們的資產配置當中，保有至少一半股票的部位（如果想要留下遺產給子孫，可能還需要加大股票部位的比例），為什麼？因為我們投資的期限將取決於我們預期壽命，換句話說，如果今天我能活到80歲，而我決定50歲就要退休，那麼我的投資期限至少還有30年，在這30年當中，我們需要持續投資，讓資產為我們工作到最後一刻，才能確保資產不會快速消耗殆盡，也能夠對抗通膨，維持購買力。

退休就靠高配息股票？

很多人購買高配息股票或ETF，用來製造穩定的現金流，來應付日常所需的開銷，這樣的做法聽起來很誘人對吧！千萬要小心，如果你的資產配置當中，主要的部位都是高配息的資產類別，那麼很可能會讓你『事倍功半』。為什麼？作者提到兩點我認為很重要，首先，『高股息績效並非特別好，波動率也沒有比較小』，就長期資產的累積而言，投資人最大的阻礙就是無法堅持下去，最大的問題在於股市的波動，如果波動太劇烈很可能導致投資人立即變賣資產，而我們知道，投資人必須承擔風險（波動）才能換取報酬，但如果高配息的商品波動性更大、報酬率卻更低，那麼投資人為何還要配置這類的資產呢？其次，『高股息的商品並未保證放股利』，假設今天我們已經處於退休的階段，每個月的花費習慣與金額都已經固定了，如果此時，某檔股票配息不如預期甚至無法發放，那麼請問我們的生活費用該從哪裡來？其實我們並非只能選擇高配息的商品來製造穩定的現金流，還有一種方式，也就是靠自身變賣股票來支應所需開銷，股票並非買了就不能賣，而是當我們需要的時候就可以賣，投資人可以自己決定要賣出多少股數以應付開銷，而非只能被動地等待配息。

總結來說，閱讀肯恩．費雪的書籍讓人相當過癮，內容也十分精彩，當你拿起這本書，也許你對於投資有一定的興趣，心中或許對於投資策略、投資行為也感到有些疑問，《當代財經大師的獲利真相課》這本書正是能為我們找到答案的一本投資書籍，仔細閱讀書中的內容，並檢視自身的投資行為是否有偏差，讓我們在投資的路上能夠避免犯錯，才能持續地往正確的道路前進。

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《總統文膽寫作課》每閱筆記

一位總統需要日理萬機，在各種不同的公開場合發表深入淺出的演說，也許你會問，總統一個人要應付這麼多的演講，應該要花上很多時間準備吧？其實，在背後的幕僚團隊，會提供總統演說稿，這裡的幕僚團隊我們稱作總統文膽。然而總統的演講稿理應是非常嚴謹及全面的，總統文膽這個職位，其寫作技巧與能力肯定相當出色，本書的作者（江原國先生），正是擔綱如此大任。那麼，要寫出一篇好的文章，要注意那些細節呢？答案是：基本功！大致可以先從三個面向開始著手：「廣泛閱讀」、「專注聆聽」以及「寫作練習」。

廣泛閱讀

想要寫出一篇好的文章，必須先從『閱讀』做起，閱讀之於寫作，就如同儲蓄之於投資一樣，我們必須先打好基礎，也就是透過廣泛的閱讀，為我們的大腦帶來更多的知識與靈感。不僅可以為豐富我們的創意，同時也能學習不同作者的寫作風格與技巧，思考並揣摩出自己日後寫作的風格，培養閱讀習慣，正是提升寫作力重要的因素之一。

專注聆聽

寫作力如同一個人的表達能力，而表達能力除了透過練習口說與閱讀之外，最重要的就是保有聆聽的能力。聆聽對於寫作力有著極大的影響力，不論是聆聽一場演講、與他人對話、或是仔細聆聽他人的言談，都可以學習到不同的表達風格與觀點，抑或是透過不斷的與人交流，吸收別人的意見與想法，都能提升自我語言表達能力，而保持良好的聆聽習慣就是改善表達能力最起先的步驟。

寫作練習

寫作練習對於寫作力的提升有實質上的幫助，作者提到，撰寫筆記的習慣有助於磨練我們的寫作。當我們把內心裡的想法試著用文字的方式來表達，這個過程我們會不斷的思考、消化以及沉澱我們內心的想法，也是一種練習表達與溝通的有效作法，也許寫出來的初稿內容，事後一看會覺得內容不怎麼樣，此時，我們可以加以的修正內容，內容補強的方式有很多種，其中我認為最有效的一種是尋找佐證資料，當我們撰寫文章時，可以先行蒐集相關資料，用客觀且合理的觀點來強化我們的論述，讓我們的文章得以更精采與豐富。

寫作的動機

在書中的最後，作者提到了『寫作的動機』，先試問自己為什麼想要開始寫作？你的目的是什麼？每個人的動機或許都不一樣，而我認為，不論是想表達自我的想法，或是分享所學的知識，應該要緊抓的這個想法（或動機）不放，就能夠持續的堅持不懈，這將會是你日後持續創作的動力，提升寫作力指日可待，如果你對於寫作有興趣，卻不知道該從何做起，可以先拿起這本書，相信能夠釐清你所有的疑惑，《總統文膽寫作課》內容還包含了像是：文章內容敘述的技巧、如何實際創作自己的作品(像是寫一篇短文)、文章撰寫前的準備等等，透過總統文膽親自提供的寫作方針，有助於提升我們的寫作力，你想寫出一流的文章嗎？你是否也想成為一位能言善道的人呢？《總統文膽寫作課》是一本能夠學習與成長的好書。

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《檯面下我是這樣投資》每閱筆記

 

投資理財不僅要學習如何做，更重要的是要知道我們為什麼要這麼做？

過往的投資理財書籍都是作者告訴我們該怎麼進行投資，而這本書《檯面下我是這樣投資》，作者喬許．布朗（Josh Brown）、布萊恩．波提諾（Brian Portnoy）彙集了25位著名基金經理人、財富管理公司創辦人或財經作家等投資專家們，分享他們到底私底下都是如何進行投資理財以及為什麼要這麼做的原因。

書中有一個很有趣的現象，有些專家（基金經理人）為他們客戶所規劃的資產配置並非與自己配置的相同，當然，每個人的風險耐受程度不盡相同，有些人喜歡主動型基金，也有些人偏好選擇個股，不過這些專家們自己的資產配置當中，或多或少會有一部分的資金是投資在先鋒集團發行的指數基金，雖然他們不是來自先鋒集團旗下的員工，卻都一致的推崇指數化投資，原因無他，先鋒集團的商品，在業界中的費用率是出了名最低的，也就不奇怪為什麼這麼多基金經理人會選擇使用先鋒集團旗下的商品。「長期投資」、「被動投資」、「指數型基金」、「指數型ETF」、「先鋒集團」、「儲蓄率」等等，在這本書《檯面下我是這樣投資》被提及了無數次，可以看得出來，所謂的被動投資（指數化投資）在國外是相當的盛行。

其中，書中第一位分享者的內容就相當的精彩，他就是《致富心態》的作家摩根．豪瑟（Morgan Housel）：「我只希望能在每天起床時，知道我與家人能用我們喜歡的方式做我們想做的事，我們做的每個財務決定都圍繞著這個目標運轉。」摩根．豪瑟使用的投資方式為指數化投資，其理由為大盤很難以被打敗。提高儲蓄率、使用指數化投資是他認為能夠達成財務目標的最佳工具。

投資，無非是想過上更好的生活，不論是準備退休金、子女教育金、讓家人過上更好的生活這三件事情在書中是專家們投資的動力來源，而我們知道，家庭成員財務觀念一致能讓我們快速達到目標，夫妻的理財觀念若相違背，生活上會產生摩擦甚至無法達成財務目標，因此，我認同摩根．豪瑟分享的理由為，他們夫妻倆的理財目標是一致的，且觀念相近，過著彼此都認為舒適的生活，這種生活模式感覺很棒，令人稱羨。共組家庭前，收斂彼此的理財觀是一門功課，這將決定你未來理財之路是否能夠更加地順遂，若之後有小孩，也可以培養小孩的理財概念，這將讓我們投資理財的路上得以事半功倍。

《檯面下我是這樣投資》這本書，帶我們了解25名理財專家是如何看待自身的財富管理，或許我們可以藉此反思，我們投資的理由是什麼，又為什麼我們要這麼做？我們選擇的投資工具是否適合？我們的理財之路是否走在一個正確的道路上呢？一口氣看完25名投資專家的投資理財心法，是一種很特別的閱讀體驗。

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《不在意，才能賺最多》每閱筆記

 

閱讀比爾．蘇西斯（Bill Schultheis）的書籍，總是令人相當的輕鬆愉快，內容不會有過多的圖表，而是用許多生活上的小故事，就讓讀者能夠感同身受，了解作者想要傳達的訊息，這本書《不在意，才能賺最多》一樣有著相同的魅力，閱讀體驗極佳，是一本值得蒐藏且一再翻閱的好書，作者是一位長期執行指數化投資的先鋒，其著名的作品還有《不看盤，我才賺到大錢》，也是一本令人拍案叫絕的好書。

《不在意，才能賺最多》書中圍繞著著一個投資的原則：儲蓄、投資、規劃。作者一再強調，在我們的投資行為當中，只要做好這三件事情，接著長期以低成本的方式進行指數化投資就夠了，並利用自身在證券業的經驗告訴讀者，券商根本不在乎客戶是否達成財務目標，他們只想賺取客戶的佣金罷了！所以投資人根本不應該聽信券商的投資建議，也不需要每天盯著大盤殺進殺出。

使用指數化投資，買下所有公司的作法，就是投資理財最佳的途徑，書中一個很有趣且簡單的遊戲舉例說明，桌上有10個盒子，盒子裡頭分別裝有1千到1萬元，其中只有一個裝著8千的盒子有標示出來，其餘9個都是盲盒，此時你只能選擇一個盒子，你會怎麼選？

答案很簡單，大家都會選擇8千的盒子，因為深怕拿到只有裝著1千的盒子，那麼就會損失了7千元。其實指數化投資也是一樣的道理，只要我們追平大盤的報酬，就能得到全世界經濟成長所帶來的獲利，投資績效也能優於八成以上的投資人，反觀投資人擇時、選股的行為，其實就跟選擇盲盒一樣，很容易帶來落後市場的報酬，不值得我們如此冒險。

關於儲蓄

是資產累積關鍵的一環，除了要釐清楚需要存下多少錢之外，更重要的是有目標感，有目的性的存錢，不僅能在達成目標時更有成就感，也是確保我們走在正確的道路上。

關於投資

低成本的指數化投資是最佳的選擇，避免掉入挑選個股的陷阱，很喜歡比爾在書中的這段話：「當你決定買進星巴克股票時，你不是在賭星巴克這間公司會繼續成長，你是在賭自己能比其他買進星巴克股票的投資人更聰明」，這段話我認為說得相當地貼切，買賣股票就是一場零和遊戲，買賣雙方都認為自己的決策是對的，但是到底誰才是對的？答案其實不重要，投資人也不需要猜測，只要能夠一次買下所有公司的股票，並且長期投資，你就能成為最後的贏家。

關於規劃

我們要知道，短期股市的走勢不用格外的在意，投資人需要在意的是25年後的報酬率，在這25年內的投資期間當中，也許會經歷幾次股市的大幅修正，這時也是考驗投資人耐心的時候，忍受短期的波動，也代表著我們未來會有更高的預期報酬，因此不需要特別的擔心，《不在意，才能賺最多》書名的用意也正是如此。

花上大把的時間研究股票，不如把注意力放在重要的創造力上，舉例來說，我們可以打造更好、更友善的工作環境，在工作時，能夠專注工作，不僅可以穩定賺取薪資報酬，還能開開心心的工作；或者可以研究如何活得更健康、如何吃得更健康，這些都是在人生上更有意義的事情，生活的重心不該只專注在股市上，不在意，你才能夠賺最多。

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《正面溝通練習課》每閱筆記

你是一個怎麼樣的人？我們可以藉由溝通或與人的對話交談，看出一個人的個性與其價值觀，然而一個人說話的內容，取決於他的內心及內在，言語是一把雙面刃，決定你未來人際關係的走向，想要說出「好」話，你必須要改變自己，第一步先從改造內在做起。唯有良好的正向溝通力，才能維繫好的人際關係，這套模式不僅僅可以應用在家庭生活，也能在職場上使用，提升與同事間合作的能力。

如何培養正向的溝通能力？正向的溝通能力需要不斷的反覆練習與實踐，作者金炫廷先生在書中的第二章節–培養說話的習慣，即整理出下列幾個的方法：

• 用稱讚的話語：稱讚他人，不僅對方心情變好，最大的受惠者其實是自己，怎麼說？作者提到，當我們開口稱讚別人的時候，第一個聽到稱讚的詞語就是自己，因此，我們在說話時，可以嘗試將一些稱讚的語句放進去，當然，稱讚時必須是要發自內心的稱讚，而且要明確地稱讚對方的優點或是專長才能達到效果，舉例來說，想要稱讚一個人的個性很開朗活潑，我們可以說，你總是充滿熱情和點子呢！這個方法，能夠有效地能獲得對方的認同感與提升對方的好感度。
• 真誠的說話：很喜歡書中的這句話，「有時候，對話中感受不到任何的想法，是因為話語中沒有真心。」在兩人的對談間，如果沒有真誠的心，那麼就無法拉近彼此間的距離，怎麼就能夠在對話中加入真心的元素呢？答案是自我的情感，當我們開始投入一些情感在對話之中，對方也會漸漸地分享他的真誠給你，此時，就能慢慢增進彼此間的關係。
• 專注聆聽：如何做到專注聆聽？書中提到，可以將視線、表情與態度面對談話者，換句話說，當對方說話時，我們應該放下手邊的工作，將注意力完全集中在對方身上，能讓對方感受到有被尊重的感覺。當我們學會傾聽與了解他人的觀點，進而產生更多的同理心，可以建立良好的互信關係。
• 適時的附和：黑猩猩在相互梳毛時是親近對方、避免被排擠的一種行為表現。而人類「適時的附和」，跟黑猩猩的梳毛行為有著相同的效果。附和也是有小訣竅的，簡單的「是」或「沒錯」可能會造成反效果，在附和的語句中若可以加入一些提問的元素，例如，到底發生什麼事了？或是，你指的是這樣吧？這一類的附和，能夠讓對方感到被認同感，也能促進雙方的對話，避免場面落得尷尬或不自在。
• 換位思考：換位思考通常可以運用在對方進行「抱怨」時的做法。當對方進行抱怨時，若沒有先理解對方的處境，就一昧地否定或指責對方，只會讓彼此間的關係慢慢疏遠，這對於建立良好的人際關係沒有幫助，我們可以試著學習去理解對方的說話內容，並且提出具體未來可以因應的措施與做法，像是，有什麼問題嗎？或是，需要什麼幫忙嗎？這種了解對方需求後再採取行動的作法，才能提升對方的信賴度。
• 開朗口吻：練習用開朗的口氣說話，可以使人心情變好，書中提到，當人使用正面口吻時，大腦會分泌能促使心情變好的賀爾蒙，慢慢培養出內心正能量，就能夠說出令人愉悅的話語，不僅幫助自己也能幫助他人，當一位正向溝通者，分享正能量。

《正面溝通練習課》是一本教你用使用言語就能培養出良好人際關係的書籍，內容談論倒許多說話習慣的培養以及說話技巧使用，本書還有小彩蛋！只要您翻開書本的封面頁，即可以掃描QR code，下載『對話練習冊』，讓讀者培養正面溝通說話的習慣，包含「建立正面的心態」、「養成新的說話習慣」、「練習改變說話的語氣」、以及「練習正面溝通的說話技巧」，藉由練習冊的幫助輔助書本的內容，讓讀者輕鬆就能培養正向對話力，是一本相當實用且能提升自我的書籍。

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