為什麼我們要學習投資理財？
答案是「未雨綢繆」！
作者十方女士分享她丈夫「被迫退休」的故事，幸好在他們在遇到「被迫退休」之前，已事先打造被動收入，所以當無法繼續工作換取薪資時，還能持續靠著穩定的現金流過上正常的生活。談到累積資產，能夠越早開始越好，時間是投資人的朋友，靠著複利的幫忙下，持續滾大資產，在《上班族提早退休金錢課》書中提到幾個理財議題我覺得非常有幫助的地方，像是建立資產負債表、增加儲蓄率與認識勞工保險及勞退，會讓初步學習理財的朋友，對於日後財務目標的設定與達成更有方向與動力。
資產負債表
透過制定資產負債表，可以評估自身財務健康情況，作者也提供一項公式，用來判斷自己以目前的收入狀況，你存下來的夠不夠多。
目前年齡*年收入/10
這是作者提供的一項公式，用來檢視自身財務狀況，確認累積的資產是否合格。
舉例來說，小美目前年齡30歲，每個月薪水有4萬元，年收入為48萬元，套入公式後，算出來的數值為30*48/10=144萬元。也就是說，以小美目前30歲的年紀與收入比，應該累積到144萬元，才算是合格的財務狀態。不過，我認為這項公式讀者們可以當作參考即可，想要檢視自己存下來的錢是否合格，我們可以將注意力放在儲蓄率上面。
儲蓄率
儲蓄率公式=存下的金額/收入。
舉例來說，小美月收入4萬元，每個月花費3萬元，可存下1萬元，套入公式後，1萬元/4萬元=25%。一般來說，會建議每個月至少存下10%的薪資比例，以小美每個月可以存下25%的比例來說，算是相當不錯，當然儲蓄率越高越好，也是我們可以自己控制的因素。想要提高儲蓄率，除了簡約度日之外，我們也可以藉由提升薪資來達成。
勞工保險與勞退
放眼周遭，會主動開始存退休金的人並不多，像是我身邊的朋友、親人、長輩們，大概10位才有1位有存退休金的計畫。為了讓我們的老年生活過得更好，在我們無法繼續工作換取薪資時，就必須仰賴我們所累積退休金來養我們。而退休金的來源主要有三個部分，第一個是勞保、第二個是勞退，最後則是自己準備的退休金。
由於勞保年金給付的算法為：平均最高60個月投保薪資等級*投保年資*1.55%。如果我們想要提高退休時所領取的年金，我們可以努力的方向有，努力提高月投保薪資等級，目前最高的投保薪資等級為45,800元，至少要投保此一級距的薪資等級60個月以上，才能取得最大值；其次為增加年資，直到辦理老年年金之前不間斷的工作，累積的投保年資越高，之後能夠領到的年金也就越多；第三，如果超過65歲以上才提領（也就是不急著辦理老年年金給付），每增加一年，可以多領4%，最多可延至70歲提領，就可以多領取20%，反之，想在65歲前提領老年年金，每提前一年，會扣除給付金額的4%，最多減20%（也就是在60歲得以申請退休）。勞退，雇主每個月會提撥薪資的6%至勞工的個人勞退專戶，勞工也可選擇每個月自行另外提撥額外金額到個人帳戶當中，這筆錢將在勞工年齡滿60歲時，可進行提領，累積多少提領多少，可一次提領或按月提領。
不過，我們要注意的地方是，近年來政府所提供最新的勞保財務精算報告中，報告的結論皆再再的顯示於民國117年後將呈現負值，也就是俗稱的破產。政府近年來都使用撥補的方式挹注勞保基金，但這並非長久之計，未來勞工還是會面臨到勞保破產的危機，因此我們不能寄望勞保與勞退成為退休金的主要來源，而是應該要積極存下我們的收入，並及早將資金轉換為資產，利用複利幫忙將資產越滾越大，準備自己的退休金，讓退休生活不再離我們很遙遠。
投資方面，作者使用的投資工具是利用ROE來挑選股票，在這邊我持有不同的看法，我認為投資人可以將資金與存下的錢，投入在市值型ETF，且成本與內扣費用越低越好，在台灣可以選擇台灣50（0050或006208），並且持續買進，直到退休或需要用錢時再將資產變換成現金來使用即可。《上班族提早退休金錢課》談論的投資理財議題相當廣泛與全面，當我閱讀完這本書之後，第一個感想就是學習投資理財是一輩子的事情，如果可以選擇的話，越早開始學習越好，及早開始準備自己的退休金，可以讓自己內心更踏實，也是對自己負責任的態度表現，不論你是誰，都應該及早開始學習投資理財，尚未開始準備退休金的朋友，或是認為退休金不用這麼早開始準備的人，希望你能夠翻閱此書，再閱讀過這本書之後，希望可以改變您的想法。