《投資金律新版》這本書的精華在於提供投資人一套如何建立長期投資組合的方法，是國外著名的財經作家-威廉．伯恩斯坦（William J. Bernstein）於2023年所撰寫而成。《新版》距離《投資金律》初發行到現在已經超過20年的時間，然而《新版》並非有觀念上的變化，而是將市場數據更新以及深入探討投資的細節，像是在《新版》的內容，作者也更新了如ETF的投資工具與其費用率比較供讀者們作選擇與參考，這是在《投資金律》書中所沒有的資訊，也更貼近現代投資人執行指數化投資的方法。
資產配置
在建立資產配置之前，我們了解全球市場可區分為美國與非美市場。目前美國市場與非美市場的比例約為60：40，投資人可用一檔全球市值加權的ETF，一口氣納入美國市場與非美市場；也可自行利用兩檔ETF來調整美國與非美地區的比例。投資人甚至也可以將非美市場再劃分為已開發市場與新興市場，或是劃分為歐洲已開發市場、亞太地區與新興市場等等，投資工具選擇的方式很多，投資人可以自身需求進行調整，選擇是否要更精準的控制每個地區的配置比例。
至於股票與債券的配置，則端看投資人的風險耐受度來決定，作者建議可以股票債券比60：40進行配置，而60：40也是相當經典的資產配置比例，如果投資人風險耐受度較高，可將股票部位調高，但是建議股票部位勿超過80%，即使你現在是一名20幾歲的年輕人，也應該至少配置20%的安全性資產為宜。
關於儲蓄
我們必須要開始儲蓄，且要將儲蓄視為終生最重要的事情，唯有做好儲蓄，才能做好投資，作者也提到：「如果你存不了錢，你的投資功力再強也無濟於事」。因此，儲蓄在所有的投資理財步驟當中還是最重要的，努力提高收入與儲蓄率，將有助於資產快速累積。
我們該準備多少退休金呢？
書中提到一個觀念—待攤生活費用（residual living expenses，RLE）。這裡的待攤費用指的是每年針對生活開銷所需準備的支出費用，假如我們一個月所需生活費用為5萬元，而我們退休後勞保能給予的年金給付假設為每個月2萬，那麼我們的待攤費用就是一年36萬【（5萬-2萬）*12個月】。為了應付退休所需開銷，需準備25倍的待攤費用，也就是900萬元的費用。根據4%法則，只要我們不超過4%，我們將可以利用這筆資金，安穩地度過退休生活。
未來我能提領多少錢呢？
作者提到，未來股票實質報酬率將下調（7% → 4.5%），這意味著，投資人的提領率應該隨著下調，建議從4%下調至3.5%甚至更低，例如3%或2.5%，如果你的提領率維持在3.5%以上，這裡退休金很有可能無法支撐超過30年的退休生活，會是一個相對風險較高的狀況。
提領率應低於4%，作者強烈建議不要超過3.5%，如提領率較高，應配置更多安全性資產，以資產配置而言，應該要降低股票部位，提高債券部位，當進入了提領期，在空頭市場（熊市），應先從債券部位開始提領為佳，而在多頭市場（牛市），則先從股票部位開始提領為佳，對於投資人的投資組合會有保護作用。
投資心態
也許有人會認為，只有買進並持有的策略實在太無聊，有要追求更高的報酬，其實投資人不需要這麼做，平庸沒什麼不好，成功的投資策略確實會令人感到枯燥乏味，如果你也有這種〝枯燥乏味〞的感覺，那麼，你正走在投資成功的道路上，繼續堅持下去。書中也提到，『儘管追逐IPO和熱門科技股確實是讓人一夜致富的最好機會，卻也會讓人更可能窮苦潦倒而亡。』身為一名投資人千萬不能過度自信，盲目地追求熱門股，如果你樂此不疲，會對於你的財富累積有莫大的傷害。
整體而言，儘管經歷了2008年金融風暴、2020年新冠肺炎、2022年股債雙跌之後，資產配置這套投資方法依然適用，新版與舊版並無觀念上的差異與轉變，而是在執行上，有一些更細微的部分由作者進一步延伸分享，讓我們的投資生涯更加安全平穩，即使已經閱讀過《投資金律》，再閱讀完《新版》之後，還是有充滿收穫的感覺，在心態方面，對於短期內的市場波動，更能夠以平常心看待，也對於指數化投資及資產配置這一套投資方法更加有信心，我認為《投資金律新版》是所有投資人都應該閱讀且銘記於心的一本投資書籍，內容相當紮實與豐富，不論是投資新手或是熟手，反覆不斷地閱讀，都能夠有所收穫。
