《鈍感力》每閱筆記

 


無論是生活、職場甚至是家庭,每當我們受到外在訊息的刺激或是處理人際關係時,壓力或磨擦的產生是在所難免的,一個人如果太過於敏感,就很容易造成內心焦慮與不安,進而導致心理層面受到傷害。因此,我們需要的是鈍感力作為精神支柱,在我們猶豫不決或缺乏信心時,不是要我們成為鴕鳥心態,而是要好好運用鈍感力,化解煩惱,帶領我們持續前進,讓我們在未來的人生可以過得更快意與美好。


我要怎麼知道我缺乏鈍感力?

睡眠品質是一項很好的指標,除了身體出現狀況外,心理層面也會影響到睡眠的品質。
若是缺乏鈍感力,往往會對於長官或是同事間的一席話十分在意,日夜所思造成自己相當大的壓力,精神壓力會間接造成失眠的情況產生,缺乏鈍感力的人,容易造成自律神經陷入異常的刺激當中,這類的情況常伴隨著緊張情緒產生,在血管處於收縮的狀態之下,不易入眠,如果你是屬於常常失眠的類型,很有可能就是缺乏鈍感力。

鈍感力是可以透過練習培養的!

上面提到睡眠品質可能是缺乏鈍感力引起的,那我們該如何改善呢?

保持愉悅、放鬆的心情可以改善這樣的情況,你或許可以做些自己有興趣或喜愛的事情,如:跑跑步、看看書或是聽聽音樂,讓交感神經維持鬆弛的狀態,一但放鬆,此時的你,心情應該是愉悅的。而這些方法也是我目前為止,還在使用且好用的方法。

在職場上,遇到別人議論你是非的機會更大了,使用鈍感力的機會更多了,這時候,其實也是練習提升自我鈍感力的好時機,長官如果是屬於愛嘮叨型的,此時,不需要將他嘮叨的內容放在心上,俗話說:「忍一時風平浪靜,退一步海闊天空」,往往只要我們心裡想著:「這其實也沒有什麼」,心裡就會好過一些,如果你能一笑置之,避開無謂的計較與爭吵,當作沒事發生一樣,這就是好的鈍感力。

另外,作者提到受到讚美與鼓勵,會讓人更有自信,堅定信念勇往直前,沒錯!我們都希望獲得別人的肯定與鼓舞,推自己一把,讓自己可以朝向目標持續前進。提升自信的同時,相對的鈍感力也會提高,而我認為,透過閱讀書籍經驗累積也是讓我們成為一位更有自信的人,舉例來說:2020年的3月股市大跌的時候,許多投資人因為恐慌紛紛離開了股市,急忙的低價賣出股票,這種情況就是過度恐慌導致的,如果投資人透過閱讀金融歷史書籍,了解到市場的波動是很正常的,即使遇到市場的大幅度修正,因為他夠了解,也很有信心,就不會急忙著出場,到現在2023年回頭來看,當初草率出場的投資人,很有可能都是因為沒有自信、鈍感力不夠所造成的。


如果你是屬於「敏感性」體質或是正在為人際關係苦惱的朋友,建議可以讀這本《鈍感力》,學習如何讓自己面對人生的不如意,保持自己良好的身心狀態,如此一來,才能擁抱精彩與快意的人生。


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《不看盤 我才賺到大錢》每閱筆記

 
你有聽過指數化投資嗎?
指數化投資是一種投資整體股市的一種方法,也有人稱為被動投資。

作者(Bill Schultheis)提出一套咖啡館投資哲學,裡面包含三大原則:

一、不要把雞蛋放在同一個籃子裡

這裡指的是投資人一開始應該要先設定好你的資產配置模式,包含股票、債券、現金及房地產等等,選出合適你自己的投資組合,做好分散投資,降低投資的風險。

二、天下沒有白吃的午餐

別想著打敗大盤,作者用本身超過10年的經驗告訴我們,只需要追平大盤的報酬即可。你可以利用指數化投資的方式(指數型基金或ETF),賺取市場的報酬﹑是最精明的做法。

三、努力儲蓄,有備無患

最後要注意自己的儲蓄率及花費,制定長期的理財計劃,知道你自己每個月需要存多少錢,及早達到自己設定的目標,除了儲蓄本金投入之外,作者也特別提到股息必須要投入,讓你的投資組合可以複利的成長。

做好分散投資是本書的重點,真正的分散投資應該是持有整個股票市場,才能獲取市場報酬。
過去的人需要使用國內股市+國際股市+新興市場股市三檔股票來完成全球配置,現在,你只需要一檔股票即可完成持有全世界的股票市場。2008年,先鋒集團(Vanguard)發行了Vanguard全世界股票ETF(VT),追蹤指數FTSE Global All Cap Index,只要你持有這檔ETF,就等於你一次投資了全世界股票市場。


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《長線獲利之道》每閱筆記

 



作者(Jeremy J. Siegel)統計1802年到2012年,美國股票、政府公債、國庫券、黃金與美元的實質報酬,210年間的年報酬率最高為股票【作者這邊指的是廣泛分散的股票投資組合】達到6.6%,其次是公債(3.6%)、國庫券(2.7%)、黃金(0.7%)、美元(-1.4%),這個數據間接告訴投資人幾件事情,第一,根據72法則,假如投資人投資股票100萬元,大約10年左右可以讓你的資產可以翻一倍,變成200萬;第二,黃金與美元實質報酬率偏低,甚至不及通貨膨脹率,不應該長期投資;第三,長期統計各項資產類別的數據,最高的股票報酬率為6.6%,若有人宣稱有一項不錯的產品投資報酬率極高,甚至超過股票的報酬率,這很有可能是詐騙!投資人務必要注意。

均值回歸

從統計線圖來看,股票的波動性最大,且210年來不斷的上下起伏,但始終維持在一個趨勢線向上成長,作者稱這種狀況為「均值回歸」。投資股票的期間,有時報酬會高於平均值,有時會低於平均值,這種狀況皆屬於正常,建議投資人應該要長期投資,才能獲取接近股票的年報酬。

風險與報酬

從股票的報酬率比債券高這點來看,股票的風險應該比債券高對吧!?其實不然,作者統計分別持有股票、債券與國庫券1–30年相比較之下,發現持有股票17年以上時,股票的風險是最低的,報酬率勝過債券與國庫券,甚至沒有負報酬。也就是說,持有股票的其間越長,對於投資人而言越有利。William Bernstein在「投資金律」一書裡也有提到:『五年內會花用的錢不要投入股市』,從書中得到數據資料驗證,五年內投資股票虧損的幅度可能會達到-11.9%,也呼應了作者建議投資應該是要長期為主,投資人才能避免虧損。

資產配置

除了長期投資股票外,作者建議應該要在你的投資組合納入債券的部位。股票與債券的相關係數極低,是非常好的分散投資標的之一,你也許會說,如果加入債券,那報酬率可能就會降低了不是嗎?書中提到,以投資30年為基準,100%的股票或債券的投資組合波動相對的劇烈,如果可以在投資組合裡面,加入些許的債券部位(書中的股債比為68:32),或許會犧牲一些些的報酬,但是波動卻是最小的,可以讓投資人的內心更為平穩踏實。另外,股票部位除了大型股之外應該也要加入小型股的部位,小型股就歷史數據來看,雖非年年贏過大型股,但偶有波段爆發,自1926年以來,報酬率更是勝過大型股,因此,對於長期投資者而言,將投資組合加入些許的小型股可以讓你的報酬率更貼近整體大盤。此外,全球經濟體整合的趨勢,投資人不應該只單壓一個國家,因為沒有一個國家會永遠的興盛,只購買美國股票的風險極大,應該也要配置國際股票,做一個全球性的分散投資,降低你的投資組合風險。

成本

因為市場的不可預測,作者極力建議投資人應該要長期投資,使用買進並持有的策略,在現代,「ETF」是一個很棒的工具,可以幫助投資人做到分散投資,然而,在長期持有的過程中,作者建議要考慮成本問題,假如一檔ETF每年的手續費為1%,30年下來,你的整體資產會蒸發三分之一,這對於投資人而以相當的傷,因此,才需要選擇低成本的市值/基本面加權指數基金。

本書可以說是投資書籍的經典,作者不斷利用科學化的角度與數據佐證分析,一再的證明投資股票應該要「買進並持有」,市場會提供豐厚的報酬給予長線投資者,堅守長線投資才是投資人最佳的策略。


《主管使用說明書》每閱筆記


 工作,是獲取收入的重要來源之一,除非你是屬於自營作業者類型,否則,在各行各業,你很難避免在職場上【有主管】這件事情的發生,因此,如何在職場中與主管磨合,就成了很重要的課題之一。

向上管理

這本書提供讀者一種「向上管理」的作法,也是本書的中心思想:

1.讓主管覺得能夠掌握你(忠誠度)。

2.讓主管覺得你有「被利用價值」(配合度)。

3.讓主管覺得「有你真好」(幹練度)。

如何在工作職場上,懂得使用向上管理的技能相當重要,這裡的向上管理,指的是透過主管的幫忙與協助,讓你的任務可以順利的完成。也許你會問,要如何知道主管的個性呢?首先,你可以透過主管交代的任務參與開會或是出差的時候進行觀察,了解主管的特性,屬於哪一種類型,進而管理你的主管。

教練式溝通

管理主管的方式之中,讓我覺得受益良多的非「教練式溝通」莫屬。深度傾聽、有力提問、積極回饋是教練式溝通的三大技術,運用技巧性的方式取得主管的共鳴。傾聽,除了是了解對方的想法之外,也會讓別人願意為你敞開心房,取得他人的信任。取得主管的信任相當重要,之所以他能成為主管,一定有他的過人之處,必須知道主管的長處與資源,必且善加利用,讓你的主管願意幫助你,成為你工作上的助力。

這是一本有助於自我提升的好書。「主管使用說明書」這本書可以說是工作職場上的「孫子兵法」,書中針對可能遇到的主管分門別類,並提供應對主管的方針,讓你快速解讀職場的狀況,在工作上發揮得更加得心應手、順利,是一本值得一看的工具書。


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《巴菲特的決策邏輯》每閱筆記




1979年,巴菲特(Warren Edward Buffet)的資產達到六億兩千萬美元,截至2021年,資產已累積超過一千億美元。歷經了42年的投資時間,資產翻了約160倍,年化報酬率高達12.8%,他是如何做到的?首先,你必須待在市場夠久,其次,你的年化報酬率必須相當出色。

巴菲特的原則之一,〈長期投資〉,但是,長期投資對於很多人而言知易行難,大家都想在股市裡面賺錢,然而,多數人遇到股價飆漲的股票就搶著進場,遇到股價急跌的股票就趕著殺出,我想,這樣的做法應該是賺不到錢的。書中有句話說明了巴菲特的心法:『長遠來看,一家公司真正的價值最終會反映在股價上,因此投資人不應受當前股價所影響,不要為了短期利益或股價而患得患失』。一旦投資人容易受市場影響,而有了短進短出的心態,都將無法堅守長期投資。

第二,大家都想成為巴菲特,期望能有像他一樣獨到的選股眼光,拿到出色的報酬率,如果,你已經嘗試過自己選股,還是無法獲得高報酬的話,還有一個方法也許你可以試試,《買下大盤》,這種做法可以讓你的報酬率與市場相同,雖然不會跟巴菲特一樣可以取得近12.8%的年化報酬率,但也可以相當接近。巴菲特本人也數度公開表示:低成本的指數型基金對於一般的投資人而言,是最好的選擇。

巴菲特成功的投資事蹟,成為眾人效法學習的對象,作者(桑原晃彌)在本書歸納出巴菲特獨特的八大投資原則,一位投資經歷超過80年的長青樹,堪稱投資界傳奇,如果你是巴菲特的粉絲,我想,《巴菲特的決策邏輯》這本書你應該不能錯過。


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《投資金律》每閱筆記



這本書算是我非常喜歡的一本投資理財書籍,作者(William Bernstein)運用理論、歷史、心理學及產業等四大構面,將投資以科學的角度進行剖析,協助讀者打造完整的投資策略,相當精采。

我們可以從這本投資金律學到什麼?
我們應該進行指數化投資,並且是長期投資,定期的進行再平衡,再平衡的目的是將你的資產配置回復到原本設定的比例,強迫自己買低賣高,管控投資組合的風險手段。

書中開頭就先介紹風險,風險與報酬是相生相伴,密不可分的,你必須承擔風險藉以換取報酬。

你想戰勝市場大盤嗎?! 別想了!

國外多數大型基金或退休基金都採用指數化投資的方式經營,他們都無法不斷的打敗市場了,更何況是一般的小散戶們了,並不是說完全無法打敗市場,而是說要持續一直贏下去,機率非常的渺茫。所以散戶們更應該要盡可能的透過低成本的指數化投資來獲取整體市場的報酬,同時降低集中投資個股造成的倒閉風險。

打造完整的投資策略理應包含「風險資產」與「安全資產」。

風險資產我們可以選擇股票,且股票要以全球性配置為主。安全資產則要選擇短期債券,作者提到,長期債券會受到通膨的影響導致報酬變低,投資人應該要避免配置長期債券在你的投資組合當中。

讀金融歷史是必要的。

"泡沫"這一詞,不僅以前出現過,以後也會不斷的持續出現,為什麼?因為人類投機的風潮不會間斷,所以你必須要熟讀金融歷史,千萬別重蹈覆轍了,這次沒有不一樣。

熊來了怎麼辦?

面臨熊市,不必恐慌,作者說:站在原地就行了! 我承認,一開始我對於這一句話也有疑惑。
股市大跌,你怎麼能不恐慌呢? 然而,當我學會了資產配置及讀完本書後,的確,相較過去已經沒有這麼樣恐慌了,每當心中偶爾還出現困惑時,像是2022年的烏俄戰爭或是Covid-19疫情所造成的無預警下跌恐慌,就會是拿起這本書再讀過一遍的時候,心中頓時會覺得踏實,心情也會平靜許多。做好資產配置,你也不需要時時刻刻緊盯著財經媒體的報導或文章,因為這些事情的結果,往往早就反映在股價上面了,作者也引用伯納.巴魯克的一段名言,我個人也很喜歡:大家都知道的事,就是根本沒有必要知道的事。

儲蓄

作者也鼓勵大家盡可能的存錢,儲蓄是財富累積的基石,越是積極的存錢,退休後才可以過得更輕鬆與幸福。其中,我認為很重要的一點是,你必須存緊急預備金,手邊要保留至少半年以上開銷的費用及五年內會花用到的錢,這些錢千萬不能投入到股市,因為你不知道股市何時會漲會跌,如果你剛用有急用錢,而股市同時間下跌,你的心理負擔會很大,務必牢記。

《財富自由的整理鍊金術》每閱筆記



書中有一句很有意思的話,「財富自由,其實就是時間自由」。你有想過你的時間自由嗎?每天除了上班被工作綁架了一整天,回到家之後,面對客廳、房間、餐桌等地方有著大大小小的東西,等著你騰出時間來好好整理一番,請問你自由嗎?


透過整理,把平常不必要的東西斷捨離,讓自己獲得更多自由的時間,你可以把這些時間奪回來,哪怕是用來好好的休息、陪伴家人或是做一些自己喜歡的事情來充實自己,都可以讓自己成為更好的人。


斷捨離,除了可以騰出自由時間之外,我覺得更重要的是,你可以提升自己對東西的價值判斷,到底想要或是需要。避免衝動性購物對於財務目標的達成相當的重要,你必須要有良好的儲蓄率,才能早日完成財務自由。


如果你還無法真正斷捨離,作者也提供了一個好方法:販賣二手。很多人覺得斷捨離就是把用不到或不想要的東西丟掉,其實你可以透過販賣二手的方式,將這些東西轉換回收成金錢。市面上有一些不錯的二手商店,我個人較常使用的是「跳蚤本舖」,它是全台連鎖的商店,幾乎各個縣市也有它的實體店面,除了衣物鞋子之外,都可以直接販賣,算是相當不錯且實用的平台。


年節將至,馬上就要迎接2023年的到來,各位不妨可以試試,早日達到屬於自己的財務及時間自由。


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《讓可愛的錢自動滾進來》每閱筆記



假設你已經有了一筆存款,而不曉得該放在哪裡?或是如何運用這筆資金的話,這本書也許很適合你。


本書開門見山先說一定要儲蓄,盡可能的儲蓄,增加儲蓄的方法只有兩種:增加收入或是減少支出。增加收入的方法作者在書中也列舉了幾項:包含升職加薪、斜槓或開創副業等等。而減少支出的部分就是少花錢!


接著是本書的重頭戲:四個儲蓄桶。

首先,要把錢放在高收益帳戶,為什麼要這麼做?原因是即便你完全不投資,僅將錢放在高收益帳戶,長時間下來,也可以累積一筆可觀的利息。而我目前也採取類似的作法,現在很流行開辦數位帳戶,銀行間競爭之下,紛紛端出高活儲的數位帳戶,從1.5%3%都有,端看個人喜好。你可以將自己的緊急預備金放在高活儲的帳戶,因為我們平常不會使用到緊急預備金,且緊急預備進是必須放在容易變現取得的地方,我想把預備金放在高活儲數位帳戶,賺取利息,是一個不錯的選擇。


而四個儲蓄桶分別代表不同的目標,你可以將你個人設定的財富目標分別用不同儲蓄桶代表,每個人對於四個儲蓄桶的定義或許不同,但第一個與最後一個儲蓄桶應該都相同。第一桶通常為緊急預備金,金額較少,這邊建議應為至少個人半年的支出費用,而最後一桶則為你的退休金,你應該計算你退金該準備多少錢,通常這一桶數字是最大的。


要如何快速累積儲蓄桶,作者除了建議增加收入、減少負債之外,也可以將錢投資在股票與債券。股票部分,作者建議投資人要選擇指數化投資(指數基金或ETF),因為被動型指數基金會比主動型基金的手續費更為便宜,但需要長期投資、不要盯盤。如果想要更詳細了解指數化投資,我個人覺得也可以參考「投資金律」這本書,裡面會針對指數化投資有更深入的解說。


作者運用簡單的步驟,引導讀者慢慢走向正確理財之路,當你設定的儲蓄桶都滿了,恭喜您,已經財富自由了。


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《我用死薪水輕鬆理財賺千萬》每閱筆記


作者(Andrew Hallam)用淺顯易懂的九條法則,教導正確的理財觀念給所有投資人。

一開始作者建議想要致富,應該花得要比賺得少,儲蓄是打造城堡最重要的根基,避免不必要的支出,書中提到,讓自己看起來很有錢,無法真正的變有錢,唯有拉高儲蓄率,並且及早做投資,享受複利的效果,你才可以真正成為有錢人。

然而我們應該投資些什麼呢?指數型基金是最好的選擇。作者建議應將資金投入全球的市場當中,包含國內市場、國際市場,以及公債市場。


「你可能會問,主動型基金不好嗎?」

原因是主動型基金有較高的內扣費用(管理費、12B1費、銷售佣金...等),主動型基金會主動吃掉你的錢!不適合長期投資。

「現在已經知道投資工具了,那你會問什麼時候該進場購買呢?」

作者提到,完全不必猜測股市漲跌。書中引用先鋒集團創辦人伯格的一段話:我在這個產業待了近50年,從沒看過有人能一直成功算準進出時機,我甚至不認識任何知道這種人的人。短期的波動不需要在意,重點是如何待的久。


債券,讓你可以在市場待的更久。別小看債券的威力,長期來看債券無法像股票一樣賺很多錢,但是,它的波動較小,可以穩定投資人在市場的軍心。當你的投資組合為股票50%、債券50%。當股市下跌20%時,你的投資組合不會下跌這麼多,也許只有下跌10%,當然有時候也會股債雙跌,但還是能有效的保護你的投資組合,作者建議,購買短期債券(1-3年)會比長期債券來得好,因為長期債券的利息可能被通膨侵蝕。


作者強調,每個人都應該在居住地建立指數化投資的帳戶,在台灣,目前可以選擇0050(元大寶來台灣卓越50證券)、006208(富邦台灣采吉50基金)。在美國可使用先鋒集團的商品(因內扣費用較低),建立一個涵蓋度最廣的投資組合,包含美國股市國際股市、以及整體債券


最後,在投資的過程中,要小心理財顧問,他們會宣稱主動型基金比較好,可以擊敗大盤!但事實是,過去表現良好的基金很少能維持高績效!堅持投資指數型基金才有最好的機會致富


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《社畜的財務自由計畫2》每閱筆記




社畜的財務自由計畫2是一本值得一讀的好書。

作者提到,如果要購買一檔股票,他會選擇現在沒有,但五年後大家都在用,也讓我想到購買股票,一個很重要的因素,就是洞燭先機,也是價值投資的概念。巴菲特說過菸屁股投資法,用40鎂分買進價值1鎂的股票,由於購入的成本夠低,才能有大幅成長的空間。

而利用低檔買進好股票,作者在書中也提出了一套投資機制,其中我覺得很重要的部分是「累積知識」與「冷靜面對」,有句話是這樣說的,在錯誤的道路上,奔跑也沒有用,這句話的意思就是,你必須要吸收正確的投資理財觀念,才能走在康莊大道上;而冷靜面對對於大部分的散戶來說,更是難以做到,市場起伏不定,人們看到市場高漲,就急忙著搶進,遇到市場大跌就殺出,原先期待買低賣高,最後都變成追高殺低,投資都變成了投機。

我相信如果散戶可以做到累積知識與冷靜面對市場,都會有不錯的收穫。


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