《爸媽，我想和你談談錢》每閱筆記

 

在閱讀《爸媽，我想和你談談錢》時，其中有一段故事讓我特別有感觸。

作者提到，當他發現母親的記憶逐漸衰退時，心中立刻意識到：一些重要的財務與法律安排，已經不能再拖延。

於是，他開始採取行動，請母親整理所有財務帳戶與密碼、確認法律文件是否更新完整，並坦誠討論未來長期照護費用的負擔方式。

因為他深信，長照不是「會不會需要」，而是「什麼時候會需要」。

最終，他們完成了遺囑、預立醫療指示，以及財務授權書的更新，使作者在必要時能合法且順利地代為處理母親的財務決策。

作者強調，若晚一步才處理這些事情，往往需要付出更多時間、精力與金錢來善後；反之，若能提早打理完善，真正面對變故時，心理壓力將大幅降低，因為早已在心中「沙盤推演」過一次。

為何要及早與父母談錢？書中指出，提早與父母討論財務規劃，能帶來多項重要好處：

• 確保雙親退休後不至於資金耗盡
• 若未來資金不足，能提前做好因應措施
• 當醫療或長照需求出現時，能快速做出決策
• 減少子女臨時承擔的心理與經濟壓力

作者也提到，正因為事前完成財務授權，他才能動用母親的投資資金，順利支付一段期間的長照費用。

對他而言，最強大的心理支柱，就是那句話，「幸好我們談過了。」

多數家庭並未真正談妥財務與責任規劃，甚至從未談過，書中也引用多項調查數據，揭露令人震驚的現象：

• 72% 的父母預期未來需要照顧時，會由某一位子女擔任主要照顧者
  → 但 40% 的子女並不知情
• 92% 的父母預期身後會由子女擔任遺產執行人
  → 但 超過 25% 的子女完全不知道

這些數字反映出一個殘酷事實：當變故突然發生時，子女往往會陷入無力、混亂與沉重壓力之中。

而為何父母不願談錢？書中也深入分析原因，像是覺得談錢不吉利、不想增加子女負擔、擔心失去自主權、不習慣表達脆弱與未來的不確定等等，同時，作者也提供實用方法，教讀者如何開啟對話、降低抗拒，讓「談錢」從衝突轉化為一種關心與陪伴。

我認為《爸媽，我想和你談談錢》這本書非常值得一讀，它提醒我們，及早規劃，永遠勝過臨時應付。提早與家人談錢，不是現實，而是一種深層的愛與責任，當財務安排完善後，家人能更安心，重大決策也能更從容，面對變故時不至於手忙腳亂。我們不只是要與父母談錢，也能夠與自己的子女談錢，讓下一代理解金錢的價值、財務的責任以及未來的規劃。

因為真正完整的人生準備，不只是累積財富，而是建立一套能讓家人安心的制度，健全的財務，與健康的身體一樣重要。兩者都是對自己與家人，最實際、也最長遠的保護。

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《全方位理財的第一堂課》每閱筆記

 

作者闕又上老師認為，一套健全的財務規劃應包含五大面向：保險、稅務、投資、退休以及遺產。這五者彼此環環相扣，缺一不可，唯有整體規劃，才能真正建立長期穩定的財務安全網。

在保險的觀念上，作者特別強調：保險的本質不是投資，而是風險管理工具。
其核心目的，是在特定期間內，以相對低廉的保費，立即換取一筆高額保障，用來轉移人生中難以承受的重大風險。然而隨著時間推移，保障金額的「現值購買力」會逐漸下降，因此不應將保險視為能長期累積財富的工具。

許多人習慣把保險當作投資商品，甚至認為「越早買越便宜就是賺到」，但作者提醒，只要理解現值與未來值的概念，就會發現保險真正的價值在於保障，而非報酬，過度追求保單的儲蓄或投資功能，反而容易讓保費負擔過重，影響整體財務配置。

書中也提出一個實務且簡單的保險雙十法則原則：

• 保費支出不超過年收入的 10%。
• 總保障額度約為年收入的 10倍。

舉例來說，若年薪為 80 萬元，則每年保險預算應控制在 8 萬元內，而整體保障額度則約為 800 萬元，這個原則可作為規劃保險時的基本參考，再依個人家庭責任、負債與生活需求進一步調整。

在險種選擇上，以壽險為例，作者建議以定期壽險為主，因其保費低、保障高，最能符合保險「以小博大」的精神，若能選擇保費不隨年齡調整的定期壽險，則更有助於長期財務規劃的穩定性。

除了保險之外，作者對於稅務與退休規劃也提出具體建議。例如勞工自提退休金 6% 是否值得，關鍵在於個人的邊際稅率：

• 若屬高稅率族群（如 40% 稅率），自提 6% 能有效節稅，是非常划算的選擇。
• 若僅為低稅率族群（如 5%稅率），則節稅效果有限，反而可能不如自行投資市場大盤來得有利。

我認為《全方位理財的第一堂課》這本書最大的價值，在於它並非空談理論，而是從生活實務出發，幫助讀者建立正確的金錢觀與決策框架，它讓人重新思考理財的目的不只是累積財富，更是為了提升人生的安全感與選擇自由，對於想建立完整財務觀念、特別是保險與退休規劃需要補強的讀者而言，我認為這是一本相當具有參考價值的實務型理財指南。

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《反智》每閱筆記

《反智》這本書，我認為內容相當豐富且扎實，透過大量案例與邏輯拆解，引導讀者建立更清晰的思考能力。

書中有一句話令我印象深刻：「人們較容易相信奉承的陳述，遠勝過負面的陳述。」

這句話說明人性中的弱點，我們往往傾向接受讓自己感覺良好的資訊，而忽略其中可能存在的邏輯問題與陷阱。

書中透過各種謬誤、悖論與騙局的案例，引導讀者先自行推論，再透過作者的解析釐清其中的邏輯錯誤，使我們在閱讀的過程中逐步建立理性判斷的能力。同時，書中也談及統計、機率與風險等概念，以及這些工具在現實生活中如何被運用，或是被操弄成具有說服力的話術。

例如書中提到一個常見的誤導案例：一名房仲宣稱，某地區房價去年下跌 50%，今年又回升 50%，所以房價已回到原本水準。

乍聽之下似乎合理，但實際上卻是錯誤的。若原本房價為 1000 萬元：

• 去年下跌 50% → 剩 500 萬
• 今年回升 50% → 增加的是 500 萬的 50%（即 250 萬）
• 最終價格為 750 萬，而非 1000 萬

這個例子說明，許多人只看見「百分比」的表面數字，卻未真正理解背後的基準與邏輯，因此容易受到誤導。

這也正是本書想傳達的重要觀念，不要停留在第一層直覺思考，而要學會進行第二層、甚至更深層的分析。唯有抽絲剝繭、仔細推敲，我們才能避免被話術欺騙，並培養更嚴謹的判斷能力。

相對地，從另一個角度來看，當我們希望提出具有說服力的數據、統計或證據時，也必須確保其經得起邏輯檢驗與外界質疑，真正可靠的論述，不僅要完整，更要能承受反駁與挑戰。

書中也提到著名的「奧坎剃刀原則」（Occam’s Razor）：當一個現象存在多種解釋時，假設最少、最簡潔的解釋，通常最可能接近真相。

然而作者同時提醒，這並非萬無一失的法則，而是一種思考工具。現實世界往往複雜多變，過度簡化也可能忽略重要因素，因此仍需搭配批判思考與證據判斷。

透過閱讀《反智》，能有效提升自我分析與理性思考的能力，並鍛鍊我們的懷疑精神，尤其在現今資訊爆炸、詐騙手法層出不窮的社會環境中，保持適度的懷疑態度已成為一種必要的自我保護能力。作者也強調：懷疑精神並不等同於憤世嫉俗，而是追尋真理的一種態度。

真正理性的思考，並非全盤否定，而是從多元面向去檢視問題，其中包含推理邏輯、修辭技巧、人類心理與行為傾向、資訊來源的可靠性、量化數據的解讀，以及科學方法的驗證，唯有持續培養這些分析能力，我們才能更清楚地分辨真與假，在複雜的世界中做出更理性與成熟的判斷。

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《金錢心理學（暢銷增訂版）》每閱筆記

 

《金錢心理學》先前曾讀過一次，這次讀的是出版社推出的暢銷增訂版。雖然內容並非全然陌生，但再翻閱一遍，心裡依舊有很深的觸動，也更能對照自己近年的消費行為與金錢觀。

作者一再強調一個核心觀念：花錢，本質上是一種情緒行為。

許多消費決定並不理性，而是源於當下的情緒，包含焦慮、犒賞自己、從眾、甚至是一時的不甘心。因此，作者提醒我們，在花錢之前，應該先讓內心「慢下來、靜下來」，避免意氣用事，才能做出較為理智的消費決策，降低事後後悔的機率。

書中提到一個非常貼近生活的概念—相對性，也是是最容易掉入的消費陷阱。
當我們面對比較時，大腦很容易被牽著走，並快速替自己的選擇編出一個「看似合理」的故事，即使這個理由本質上並不合理。

舉例來說，一瓶洗髮精售價 300 元，而兩倍容量的加大版售價 460 元。乍看之下，加大版「更大、也更划算」，似乎不買就虧了。

但冷靜想想，我們真的需要這麼大瓶的洗髮精嗎？
我們是否曾停下來問自己：我真的用得完嗎？或是我一定非這個品牌不可嗎？

多數時候，我們只是被「相對便宜」牽著走，而忽略了真正的需求，這正是相對性最危險的地方。

關於信用卡消費，容易讓花錢變得「不痛不癢」。書中提到，使用信用卡消費，會大幅降低花錢時的心理痛感，刷卡的當下，少了現金掏出的不適感，也模糊了對金額的實際感受，容易讓人花得更多、花得更快，甚至在不自覺中累積龐大的支出。這種「沒有意識的花錢方式」，往往是事後懊悔的來源，也特別需要我們提高警覺。

關於存錢，我們其實可以「騙過自己」。作者提出一個看似簡單，卻非常實用的小技巧：把錢藏起來。當可動用的錢變少，心理上會產生一種「捉襟見肘」的感覺，自然就會降低消費慾望，這不是自虐，而是一種善用人性的設計，與其要求自己時時保持高度自制，不如透過環境與制度，減少誘惑出現的機會。

再次讀完《金錢心理學》，最大的收穫不在於「如何賺更多錢」，而是重新思考自己與金錢的關係。

• 學習如何控制錢，而不是讓錢控制你
• 做出更聰明的消費選擇
• 不浪費每一塊辛苦賺來的錢

當我們能理解自己的情緒、看穿消費背後的心理機制，金錢才會成為工具，而不是壓力，那種踏實與從容，或許才是真正的想要達成財務獨立起點。

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