《與成功有約》每閱筆記



作者史蒂芬.柯維(Stephen R. Covey)在《與成功有約》一書中指出,真正的成功並非僅僅是外在成就的累積,而是從內而外、由人格與原則出發的改變。他歸納出七項能讓人邁向高效與成功的核心習慣,分別是:

1.主動積極Be Proactive

2.以終為始Begin with the End in Mind

3.要事第一Put First Things First

4.雙贏思維Think Win-Win

5.知彼解己Seek First to Understand, Then to Be Understood

6.統合綜效Synergize

7.不斷更新Sharpen the Saw

在這七項習慣中,我特別對「以終為始」印象最為深刻。以終為使強調:在開始做任何事情之前,應先在心中描繪出最終目標與理想狀態,只有在明確知道「自己要成為什麼樣的人、要達成什麼樣的結果」,你的行動才會有方向,也比較不容易迷失,這個習慣也提醒我,不論是生活或工作,都應以使命感為基礎,讓原則成為人生的中心。

另一個讓我深有體會的是「要事第一」。我們經常忙於瑣事,卻忽略了真正重要的事情,不過作者強調,應該要學會如何分辨輕重緩急,把時間與精力投入在最有價值的任務上,做事應當從容有序,而非匆匆忙忙,唯有如此,才能在忙碌中保持清晰與效率。

此外,「雙贏思維」也是一個成熟且值得學習的態度。它代表著在人際關係與合作中,不是你輸我贏的零和遊戲,而是追求彼此皆能受益的結果,雙贏思維不僅能建立信任與尊重,也能讓合作更長久、更具創造力。真正的成功,往往來自「利己也利人」的智慧。

 

書中也提到,養成習慣並非一蹴可幾,而是需要具備三項要素:

  • 知識Know What to Do:了解該做什麼/為何而做。
  • 技巧Know How to Do:具備執行的方法與能力。
  • 意願Want to Do:擁有持續行動的決心與動力。

唯有三者兼備,才能真正把好習慣內化為生活的一部分。

書中還幽默地列出「高度無效能人士的七個習慣」,與前述形成強烈對比:

  1. 消極回應。
  2. 得過且過。
  3. 要事最後。
  4. 不贏就輸。
  5. 先講為快。
  6. 孤芳自賞。
  7. 累壞自己。

這些負面習慣提醒我們,若不自覺地陷入其中,將會離高效與成功越來越遠。

《與成功有約》這本書不僅談效率,更是一部關於人格成長與內在修煉的著作,它結合了心理學、哲學與實踐的方法論,教導我們如何從「被動依賴」走向「主動自主」,進而邁向「互助共榮」,閱讀《與成功有約》,讓我重新思考「成功」的定義——成功不只是達成目標,更是對自我負責、對人生有方向的一種狀態,唯有不斷自省、持續更新,才能在變動的世界中,成為一位更成熟、更好的人。

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《抗老化你需要大重量訓練》每閱筆記



我國高齡人口已達 20%,正式進入超高齡社會。雖然平均壽命不斷提升,但「健康平均餘命」卻沒有同步成長——許多人生命最後階段都在病床上度過。有報導指出,台灣人平均臥床時間長達 7–8 年,如果可以選擇,我希望臨終前只有短短兩週臥床,而不是漫長的病痛與依賴。

在追求夢想、實現自我之前,健康是最重要的基礎,老化與身體機能衰退是人生必經過程,而如何延緩這些變化帶來的挑戰,關鍵就在於規律運動,特別是重量訓練。

作者何立安博士在書中提到一句我非常喜歡的話:

「使人長期而規律地接受壓力刺激,用強健的肌肉、骨質和神經系統守住防線,抵抗退化的發生。」

這句話點出重訓的核心本質:不是為了變得壯,而是為了不虛弱

現代人的生活從動態轉為靜態,活動量大幅下降,健康因此受到威脅。作者舉例,以前看電視要走到機台前換台,如今只需按遙控器,從走動變成手指運動——便利提升了,身體卻悄悄退化。

作者強調「中軸穩定、四肢發力」原理的重要性。

若核心無法穩定,四肢力量就難以有效輸出,因此自由重量訓練比機械式訓練更能提升身體整體能力。

自由重量訓練的好處包括:

  • 改善柔軟度與平衡感
  • 增強肌力
  • 促進骨質密度、預防骨質疏鬆
  • 延緩退化、提升日常生活能力
  • 增加全身協調與穩定性

書中也提到實務技巧,例如深蹲時「下蹲吸氣、站起吐氣」,藉由呼吸穩定核心,提升動作品質與安全性。《抗老化你需要大重量訓練》最大特色是兼具理論與實務,除了建立重訓觀念,也透過圖片與文字分解動作,讓我們更容易掌握正確姿勢,不論目的是提升運動表現,還是強化日常功能,都非常受用。這是一本專為中高齡族群打造的重量訓練指南,但其內容與價值適用於所有希望提升健康的人,透過循序漸進的動作教學與科學觀念,讀者能夠理解:力量訓練不是競賽,而是對抗老化、守護生活品質的關鍵工具。長壽當然很重要,但健康地活著更重要願我們都能用力量,換得更有尊嚴的晚年。

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《增肌×減脂科學化飲食》每閱筆記

 


健康真的不簡單,尤其是蛋白質的攝取,更是有學問。作者團隊提出,在低熱量飲食狀態下,每日最低蛋白質攝取量應為每公斤體重 1.8 。換句話說,若你體重 60 公斤,那每天至少需要 108 克蛋白質,才能維持身體機能與肌肉量。

減脂過程中,最大的敵人就是「飢餓感」

減肥時一定得忌口,但飢餓感一來怎麼辦?書中提到的策略非常實用:多吃體積大、熱量密度低的食物,如水果、蔬菜,並避免油脂與垃圾食物。

纖維熱量不高,但可以增加飽足感、對抗飢餓。另外,咖啡也是好工具,因為它能佔據胃部空間、抑制食慾,讓你更容易撐過飲食控制期,簡單來說,想瘦身之前,先學會管理飢餓感。

《增肌 × 減脂科學化飲食》結合營養學與運動生理學,讓我更清楚如何用科學方式飲食與訓練。不論你的目標是增進運動營養知識、提升運動表現、增重或減重,書中都提供了很實務的建議,透過正確的飲食方式,我們能更有效地減脂、增肌,讓身體更健康、更強壯,這就是我們努力追求的方向。

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《有錢到老後》每閱筆記


作者(嫻人)提出的「三桶金計畫」,明確將資金以 現金 20% + 債券 25% + 股票 55% 的方式進行配置,其中,現金 20% 約等同於 12 年的生活費。由此可知,若一個人的年花費為 60 萬元,則需準備約 300600 萬元的現金

不過,作者又提到債券 25%約當 310 年的生活費。若以同樣的年花費 60 萬元換算,總退休資產則需準備 7202400 萬元
兩者的差距不小,不確定是作者筆誤還是資料誤植,但確實值得進一步釐清。

過往我看過的投資理財書籍,多半以「股債配置」為主,通常會建議保留 12 年的生活費,其餘資產再依風險承受度進行股債搭配。
相較之下,作者將現金列為「第一桶金」,並採用「現金 + 債券 + 股票」的三層架構,這樣的配置相對少見,不過也提供讀者了一個新角度,我認為較適合風險偏好較保守的投資人

書中建議三桶金的使用順序如下:

  1. 第一桶金(現金 20%:先用於日常開銷。
  2. 第二桶金(債券 25%:等現金花完後再啟用。
  3. 第三桶金(股票 55%:最後階段才逐步使用。

這樣的設計有一個心理上的好處:
在退休初期,不需太過擔心股市的波動,若遇到股災,也不用急著變賣股票,這能有效減輕退休族的焦慮感與情緒壓力。


關於作者對於如何避開 「報酬順序風險(Sequence of Returns Risk)」 的分享,是我覺得收穫最多的部分:

  • 保有足夠現金,以應付短期開支。
  • 股債並存,避免單一市場風險。
  • 分散市場與時間風險,不把所有籌碼壓在同一時點。
  • 接受波動、專注長期,讓資產能在時間中發揮複利效應。


對於實際退休的4%法於運用,作者也提到,「4% 法則」是會根據通膨率調整的,舉例來說:若第一年提領 40 萬元,而通膨率為 2.5%,則第二年的提領金額需調整為40 × (1 + 2.5%) = 41 萬元,以此類推,提領率會隨通膨而波動,並非固定的 40 萬元不變,這樣的調整更符合實際生活的支出情況。

書中的最後,作者提醒我們,要省、要投資,也要懂得花錢
花錢並不是罪惡,而是要學會「聰明地花錢」。
《有錢到老後》這本書幫助我們找到自己適合的退休提領率,也提醒我們應該勇敢地享受自己辛苦累積的成果,這才是退休生活的真正意義,而如果有子女,在能力範圍內,也能考慮資助他們的教育或置產,將財富轉化為家庭的延續與支持。

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《人生的五種財富》每閱筆記



我們只要做好下列三個重點,就能建立起穩固的金錢財富基礎:產生收入、管理支出、長期投資。

這其實也呼應了許多 FIRE族分享的核心訣竅——賺得多、花得少、投資得更好

但作者薩希‧布魯姆(Sahil Bloom提醒我們一個很重要的觀念:夠了

也就是說,我們人應該要懂得知足,否則,我們會陷入一輩子不斷追求金錢、永遠不滿足的泥沼裡。

財富,不僅僅只是金錢。

家庭、家人、父母、時間、健康、心理與人際關係,這些都屬於財富的一部分,許多事情若不在當下好好珍惜,往往就會稍縱即逝。

作者將「財富」分為五大構面:時間、社會、心理、健康、金錢而書中章節的順序依次為「時間」、「社會」、「心理」、「身體」與「金錢」,從這個安排可以看出,作者認為「時間的財富」最為重要,而金錢反而排在最後。

我們常以為追求財富就是追求金錢,金錢也的確能帶來生活的穩定與安全感,但書中提醒我們,在努力賺錢的同時,也別忘了時間、社會、心理與健康同樣重要。

時間,是最珍貴也最不可逆的財富。
不論是家人、孩子、朋友或伴侶,陪伴的時間都不會無限延長,最終,我們與自己獨處的時光只會越來越多。有些事情,也許這次就是最後一次了,過了就沒了,唯有珍惜當下、妥善掌握時間,我們才真正擁有「時間的財富」。

社會關係,也是我們的重要資產,在有限的人生裡,要學會經營人際連結。
不論是親人還是朋友,都應該像投資一樣用心維護。
良好的社交關係能帶來幸福感與歸屬感更能讓我們在互動中學會成長,學習經營一段健康的人際關係,是人生中重要的一門課。

心理財富,代表的是活出自己的人生、創造生命的意義,雖然這個概念聽起來抽象,但書中提供了一個實用的思考方向:我們得先了解自己喜歡什麼?擅長什麼?再想想這個社會需要什麼?當這三者能夠交會,就能找到屬於自己的「意義」與方向。

我個人認為,「身體的財富」往往是最容易被忽略的。為了賺錢,我們常加班到深夜、犧牲休息時間;工作一忙,連用餐都不固定,長期下來,不只體力透支,也可能賠上健康。

作者提醒我們要定期運動、保持營養、維持充足的睡眠與休息,畢竟,身體只有一個,它將陪我們走到人生最後,沒有健康,再多的金錢也換不回來。

最後,我認為每個人對《人生的五種財富》的比重都會不同,不需要追求「平均」,而是找到最適合自己的平衡點當能在生活中持續維持這個平衡,我們就能真正達到「富足」,不僅口袋有錢,心裡也踏實。

《阿甘節稅法》每閱筆記



最近闕又上老師又出了新書,這次是分享他在稅務上的經驗。
我們都知道台灣的稅法種類很多,常常一不注意就搞不清楚哪些跟自己有關。透過這本書的介紹,不僅能讓我們更清楚身邊有哪些稅務問題,也能學到如何透過了解規則,做到合法節稅。省下來的錢,還可以再投入資產,幫助自己更快達到財務獨立。

我認為,每個人都應該對「稅務」有基本的概念,甚至要小心翼翼去看待。否則很有可能哪一天被課了稅,自己卻還一頭霧水,完全不知道怎麼發生的。這也是為什麼這本書這麼重要。

書裡有一個案例讓我印象特別深刻。一位爸爸想透過保險(儲蓄險)的方式,把財富留給孩子。但因為要保人寫的是爸爸自己,被國稅局認定成「贈與」,結果 650 萬的滿期金,被課了 40.6 萬的贈與稅,算起來超不划算。其實,如果一開始就把「要保人」跟「受益人」都設為孩子,這筆錢就不會被視為贈與。這個細節提醒我們,保險雖然是常見的財富傳承工具,但操作方式真的很關鍵。

另外,除了保險以外,還可以利用每年 244 萬的免稅額,逐步把財富傳承給孩子。這樣善用免稅額,不僅合法,還能避免日後多繳不必要的稅金。

《阿甘節稅法》這本書就是提醒我們:稅務不只是專業人士的事,每個人都應該至少懂一些稅務知識,不懂就容易吃虧,但只要懂了,反而能幫自己守住財富,甚至更快實現財務獨立的目標。

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《簡單致富實踐版》每閱筆記



利用指數化投資達到財務獨立是一種可以被複製的成功方式,而且已經經過許多人、多年的實證,而我也認為,這樣的方法確實值得我們後輩效仿。

書中分享了來自世界各地的人們,如何一步步達到財務獨立的故事。他們的努力與心得不僅真實,也相當有趣,會讓讀者感受到財務獨立其實沒有想像中那麼遙遠。

常聽到有人說,投資路上最難的就是「儲蓄」。看似如此,但作者吉姆.柯林斯(JL Collins)卻提出了一個簡單、直接的方法:儲蓄率 50%

乍聽之下,將收入的一半存下來似乎很困難,甚至會覺得生活變得拮据。但作者認為,這其實是「心態」的問題。有些人的收入甚至只有作者的一半,日子依舊過得很好;而隨著薪資提升,可支配金額自然也會慢慢地增加。

更重要的是,每年存下來的錢進行指數化投資後,財富會逐漸累積,這樣的過程讓人感到更加自由,不再被金錢綁住,反而一步步靠近財務獨立。

讀完這本書,我最大的感觸是:財務獨立並不是遙不可及的夢想,而是一種可以透過「紀律」逐步累積的結果。

作者提出的 50% 儲蓄率看似嚴苛,但其實背後傳遞的是「先存再花」的心態轉換。只要願意調整消費習慣,把錢用在真正有價值的地方,生活不一定會因此變得拮据,反而會更清楚什麼才是自己最重視的。

對我來說,真正的挑戰並不是方法本身,而是能不能長期堅持。未來我也想嘗試逐步提升自己的儲蓄比例,哪怕不是馬上達到50%,至少能循序漸進,讓自己更接近財務自由。

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《把時間買回來》每閱筆記



時間,是人生中最重要的資源。我們應該好好善用時間,而「時間管理」往往決定了我們能否兼顧工作與生活。《把時間買回來》正是一本告訴我們如何「找回時間」的書。

該如何把時間買回來?

書中提出一個核心觀念: 我們可以透過投資、分工與授權,將原本耗費在瑣碎工作的時間買回來

1.雇人,買回時間

作者建議,當我們面臨時間需求極大時,可以聘僱員工來完成部分工作。如此一來,我們便能將更多時間釋放出來,投入在更有價值的事務上。

2.投資時間,專注重要的事

作者丹.馬特爾(Dan Martell)認為,我們應該把 95%可以交由他人完成的工作交出去,自己專注在真正重要的 5% 上。這就是所謂的「投資時間」。擁有更多可支配的時間,就能專注於對自己最重要的事情──無論是事業、工作,還是家庭。

3.下放權限,提升效率

書中舉例,一些領導者會允許部屬在特定金額範圍內(例如 50 美元或 5000 美元)自行決策處理問題,而不必事事回報。這種做法讓決策更有效率,也讓主管不用額外耗費心力,進一步達到「買回時間」的目的。

找到適合的人與團隊,可以大幅節省時間,讓我們事半功倍;而一個高效率的團隊,則能讓事情運行更順暢,使管理者專注在願景與長遠方向上。最重要的是,時間並非無限資源,唯有把時間用在最重要的事物上,才能真正「買回時間,也買回人生」。《把時間買回來》不僅是一本文談時間管理的書,更是一種 「時間投資思維」 的實踐指南,值得我們好好讀一讀。

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《處理孩子的情緒怪獸》每閱筆記


覺得孩子很煩、不好帶?
或許是因為我們還不夠了解小孩。

第一次為人父母,首先要先認識孩子的情緒。幼兒的大腦尚未發育完全,對於情緒的理解與表達方式都相當有限。因此,育兒者需要透過不同的遊戲方式,引導孩子慢慢學會表達自我,並藉由互動建立良好的親子關係。

《處理孩子的情緒怪獸》的作者愛麗絲.潔拉芭勒(Alice Gélabale)是一位法國幼兒專家,她以淺顯易懂的方式,搭配練習本的形式,幫助讀者更快掌握育兒方針,透過這些方法,能夠讓孩子在成長過程中心理與心智能夠更健康地發展。

書中令我印象最深刻的一點是:不要讓孩子在 3 歲前過度接觸螢幕

在這個 3C 快速普及的時代,如何避免讓孩子提早接觸到螢幕,我想是每一位父母都必須面對的挑戰。

許多父母都是做中學的方式來養兒育女,也因為缺乏經驗,可能在育兒的過程中忽略了自己本身的健康狀況,書中有一句話我特別喜歡:「請記得照顧好自己,因為你的身心健康,對孩子的幸福而言十分重要。」這提醒了我,育兒並不只是孩子的事,更是父母自我調適與成長的過程。孩子需要更多的關愛與支持,而育兒這條路也同時考驗著我們的耐心、體力、財力與智慧。

《處理孩子的情緒怪獸》不僅是一份育兒指南,更是一堂成為「更好父母」的學習課程。它幫助新手爸媽在不知所措的育兒階段找到方向,學會正確的養育觀念與技巧,逐步成長為更成熟的父母。我們並非天生就懂得如何養育孩子,正因如此,更需要透過學習與實踐,來找到最適合家庭與孩子的育兒方式,而這本書,正是協助父母邁向這條路的重要夥伴。

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《財富自由的階梯》每閱筆記



《財富自由的階梯》是作者PG財經筆記 蔡至誠繼《我畢業五年,用ETF賺到400萬》之後的續作,本書延續了他一貫務實、清晰的理財邏輯,並更加深入地探討了財富累積的過程與策略。其中,讓我最感興趣的,是他如何一步步賺到人生的第一個1,000萬元。

賺到第一個一千萬:不是夢,但也不簡單

許多人都曾幻想過自己能夠在某天財富自由,但現實中能達成者少之又少。PG用自身經驗告訴讀者,累積財富並不是靠幸運或偶然,而是長期規劃與紀律的成果。他分享了自己從工作收入中逐步儲蓄、進行理性投資,並持續優化生活成本的過程。讓我意識到:賺到1,000萬元雖非易事,但只要有策略與紀律,並非遙不可及。

守住財富,比賺錢更重要

書中強調,學會守財是一切的基礎,這句話就像是「財富累積如同裝水的水桶,若桶底破洞太多,再多的收入也會流失殆盡。」現代生活誘惑太多,若無法控制支出,就無法累積資產。PG建議我們應從三個方向下手:

  1. 提升收入:積極尋找副業、升遷機會或提高專業能力。
  2. 減少支出:盤點不必要的消費,學會過簡約但滿足的生活。
  3. 及早投資:時間是投資最大的助力,越早開始複利效果越明顯。

按部就班,最難的是堅持

作者的投資策略與心法,其實與他過去分享的內容並無太大改變,這恰恰展現了他對信念的堅持。他強調:「你不需要不停改變方向,只需要確定方向正確後不斷前進。」他並不追求短線暴利,也不受市場情緒波動影響,而是持續執行指數化投資策略。這種冷靜與紀律,是許多散戶投資人所欠缺的。

而這也讓我反思:「成功的關鍵往往不是方法有多特別,而是有沒有持之以恆。」很多人知道應該儲蓄、投資、控管支出,卻在現實誘惑與短期壓力下放棄初衷。PG提醒我們,要把理財當作一種生活習慣,一種長期工程。

實務建議與投資參考

本書除了理念分享,也提供了實用的操作建議。對於剛接觸股市的新手來說,PG列出了他自己使用的ETF標的、資產配置策略、再平衡原則等資訊,讓人可以依循實際步驟展開行動。這些建議不但具體而且不私藏,對於投資新手而言,我認為是很有價值的參考資料。

《財富自由的階梯》不只是一本文字記錄,更像是一位前輩用實戰經驗對我們耳提面命。他用自己的故事告訴我們,「穩紮穩打的財富累積之路,永遠比追逐快速致富更可靠。」真正的財富自由,不是一夕之間的奇蹟,而是日復一日正確選擇的累積。

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《人生財富課》每閱筆記


隨著年紀增長,我們都希望能夠成為一位更好的人,而《人生財富課》這本書正是一本幫助我們思考人生規劃的寶貴指南。作者史考特.蓋洛威(Scott Galloway)教授透過自身經驗與實際案例,深入剖析了財務、職涯、理財思維與人生選擇的緊密關聯,提醒我們:真正聰明的人生策略,不僅在於「怎麼花錢」,更在於「怎麼規劃未來」。

談錢不是庸俗,是成熟的開始

在華人社會中,「談錢」往往被視為避而不談的禁忌話題,但作者認為,我們應該更勇敢、更開放地「聊錢」。學習與朋友、家人乃至同事進行金錢相關的對話,不僅能幫助彼此交換理財經驗,還可能因此發現新的收入機會或投資靈感。

當我們越常談論財務議題,就越能主動檢視自己的收支狀況、檢討預算安排,甚至提前做好緊急應變計畫。舉例來說:若今天薪資收入中斷三個月,我們該怎麼辦?這些問題的討論與模擬,將讓你在現實風險來臨時更有準備。

及早投資:財富複利的黃金期就是現在

書中一再強調「時間」的力量。當我們還年輕,能承受更多風險,也擁有更長的時間去等待複利的成果。越早參與市場、越早培養投資習慣,未來就能享有穩健且顯著的財富增長。

但別誤會,這並不代表我們要成為華爾街高手才行。作者清楚指出,一般人不需要太深厚的金融知識,也能成為稱職的投資者。關鍵是:學會儲蓄、降低消費衝動,並將資金投入低成本且高度分散的ETF(指數型基金),再搭配恆毅力與自制力,長期持有,你將看到財富自然積累。

分辨好與壞的負債,打造健康的財務體質

負債不是萬惡的,作者提醒我們:應該學會區分「好的負債」與「壞的負債」。像是為了自我增值的教育貸款,就是一筆值得的投入;但若是為了消費享樂、攀比炫耀而產生的高利貸或信用卡債,則會成為你財務獨立路上的絆腳石。

學會制定預算、控制支出、適時儲蓄與投資,是讓財務走上正軌的基本功。只有建立良好的財務習慣,我們才有餘裕應對未來的挑戰。

如何找到天賦與選擇職業:經濟與人生不可分割

除了金錢觀念的建立,書中也深入探討了職涯發展與人生選擇。畢竟,職業是我們主要的收入來源,選對領域、發揮天賦,才能走得長遠。

作者強調,選擇職業並非僅靠「興趣」,更要從現實面出發。你所擁有的技能,在市場上是否有價值?你是否能在該領域持續成長與進步?透過自我探索、向不同領域的前輩請教、參與實習或兼職,都是了解自己天賦與市場需求的好方式。

人生的每一個選擇都是環環相扣的,錯誤的決策會拉長你達成財務自由的距離。這也是為什麼「職涯選擇」與「經濟規劃」應該一起思考,而非各自為政。

理財是生活的基本功,不是菁英專利

《人生經濟學》給我們最寶貴的觀念是:財富的累積不是一蹴可幾,而是需要耐心與紀律。與其追求短期暴利,我們應該專注於培養賺錢的能力、提升自我價值、建立簡單可行的理財策略。懂得控制欲望、理性消費、規律儲蓄與長期投資,才是真正穩健致富的方法。這本書提醒我們:最適合學習理財的時機,就是現在。越早開始,你就越能用時間與複利,為自己創造一個有選擇權的人生。

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《人生經濟學》每閱筆記



隨著年紀的增長,我們都期盼自己能成為更成熟、更有智慧的人。人生是一條不斷學習與修正的道路,而《人生經濟學》正是一盞照亮前方的明燈。這本書並非僅僅談論投資理財,更深入探討我們如何透過理解經濟學的本質與人生選擇的智慧,活出更有意義的人生。作者史考特.蓋落威(Scott Galloway)教授,擁有企業家、投資人與教育者的多重身份,他以犀利又充滿人情味的文字,就如同一位智者在我們耳邊輕聲叮嚀,從理財、投資、職涯選擇、家庭經營到人生價值的追求,為我們逐一指引方向。這本書並不是一部艱澀的經濟理論,而是充滿實用與啟發的生活指南。看似簡單的內容,其實蘊含著深刻的人生哲理。

在書中,作者強調了「工作」的重要性。他指出,工作不只是為了生計,更是一種自我價值的實踐。我們透過工作賺取金錢,建立自信與能力;進一步地,懂得理財與投資,便能使金錢成為實現夢想與保障生活的工具。他提醒我們,不該過度依賴單一收入來源,而是應該透過理性的投資與持續的學習,累積財富,提升選擇人生的自由度。然而,人生絕不僅止於財富的累積。書中最打動我的,是他對「關係」與「愛」的強調。作者認為,金錢雖重要,但人際關係才是人生的終點站。一段穩定而深刻的伴侶關係、一個彼此扶持的家庭,才能真正帶給人幸福感。家庭是我們的根,是風雨人生中的避風港。與朋友的情誼、社群的連結,也是我們精神生活的重要支柱。作者也提到,健康是人生一切追求的基礎。他提出許多實際建議來維持身心健康,例如規律運動、均衡飲食、良好睡眠與心理韌性等。他提醒我們,沒有健康,一切的成就與財富都無法真正享受。我們應該將健康視為一項長期投資,從年輕時就開始為未來的自己儲備體力與活力。

閱讀這本書,不僅是認識作者如何度過他的人生,更像是在傾聽一位導師分享他在世界中摸索出的智慧。《人生經濟學》教我們如何建立健全的人格,並以正向的方式與社會連結。我們應該積極參與公共事務、培養社會責任感,不僅為自己,也為周遭人創造價值。這是一種成熟的社會參與,也是對人生最深層的回應,提醒我們在追求成功的同時,不要忽略健康、家庭、愛與連結的珍貴之書。這本書讓我深深體會:成為一個更好的人,從來不是偶然,而是需要經營與選擇的結果。

《YNAB》每閱筆記



《YNAB》這本書的核心理念非常簡單明確:「(你需要一份預算表You need a budget)」。作者傑西・麥坎姆(Jesse Mecham)致力於教導讀者透過預算的制定,讓每一筆收入都能發揮最大的效用。

審視每一項支出的必要性

看完這本書後,我第一個想做的事就是回去重新檢視自己的預算,確認是否真正把每一分錢花在刀口上。作者提醒我們:不要只是記帳,而是要主動安排金錢的流向,讓預算成為生活的導航,而非事後的紀錄。

更聰明地儲蓄——尤其是緊急預備金

作者強調,許多支出其實是可預見的,像是車險、房屋稅、學費等,應該將其分攤至每個月進行儲蓄,讓未來面對大筆支出時能從容以對
例如:若明年需繳交 12 萬元的房屋稅,現在起每月存 1 萬元,到時候就不會產生任何壓力。這種方式不僅實際,也讓儲蓄成為一種習慣。

不要讓收入一進來就馬上花掉

作者提倡:「不要依賴下個月的薪水過活」,這句話讓我印象非常深刻。
如果能做到每月的生活開銷不需仰賴下個月的收入,代表我們的財務已有良好的安排與緩衝,這不僅提升安全感,也意味著我們的資金運用具備相當的彈性與健全度

書中也提到與伴侶共同編列預算的重要性。我認為,若想要達成財務健康,甚至邁向財務獨立,伴侶的支持與配合至關重要。唯有雙方理念一致,目標明確,才能走得更遠。《YNAB》這不是一本談投資的書,而是一本談理財的書。良好的投資,其實必須建立在健全的理財基礎之上,沒有理財的能力,再高明的投資策略也只是空中樓閣。這是一本適合每一個人閱讀的書。每個人都應該為自己的生活、目標與未來,建立一套屬於自己的預算制度。唯有如此,我們的財務才能穩健、有方向地真正走在健康的軌道上。

《穩住投資心態50智慧》每閱筆記



投資是一場長跑,而不是短距離衝刺。《穩住投資心態50智慧》這本書,並沒有教你複雜的技術分析,也不會列出一大堆財務指標或報酬率比較,它以一種更溫和、實用的方式,透過50則短章節,向讀者傳達作者史考特.里德(Scott Reed)累積多年的投資經驗與心法。每章篇幅僅約34頁,讓我閱讀起來覺得輕鬆、無負擔,也很容易理解作者想傳遞的重點。作者的投資哲學,強調的不是「賺快錢」或「擊敗市場」,而是如何培養我們正確的心態、建立長期且穩健的投資策略。

書中的文字風格清晰直白,閱讀起來如同一位有經驗的前輩娓娓道來,與我分享他在市場中走過的冤枉路,以及他如何一步一步調整心態,最終走向投資的正軌。舉例來說,書中提到許多投資人雖然知道「長期投資」才是致富之道,但心裡常常還是忍不住想要進出市場,把握短期波動,期望抓住每一個高低點。這種心態,在市場一開始震盪時,可能讓人獲利,但長期下來,卻往往錯失真正的複利成長機會。作者提醒我們:投資成功的真正關鍵,不在於選股技巧,而在於你是否能堅持長期投資,並持續投入資金

如果你心裡總是擔心短期虧損,容易被市場的漲跌牽著走,那麼你真正需要的,也許不是新的操作策略,而是穩定的心態。做好資金管理、穩定儲蓄、分散風險、持續投資,這些聽起來老生常談的建議,其實才是最接近真理的話語。

這本書強調的,不是高深的理論,而是一種投資人的態度,作者總是試圖把讀者的焦點,從「怎麼賺更多」轉回「怎麼更穩健」。這是一種成熟的投資思維,也是許多經歷過幾次市場循環的老手才能深刻體會的感悟。對於已經在投資市場打滾多年的老手來說,這本書無疑會引發強烈的共鳴。很多章節可能不是第一次聽說,但會讓你不斷點頭、心有戚戚焉,甚至有種「早知道就好了」的懊悔感。這也讓這本書不只是一本投資書,更像是一本情緒管理與自我對話的書籍,提醒我們該用什麼樣的節奏與態度去面對市場。

反過來說,對於剛進入市場的新手而言,可能會對書中一些建議感到難以理解。例如「放著不動是最好的策略」對一位剛開始學習投資的人來說,可能聽起來過於簡單。但這正是投資的悖論:最有效的策略,往往是最無聊的那一種

《穩住投資心態50智慧》的中文翻譯我認為非常流暢,語句自然不生硬,閱讀起來頗具節奏感,不會讓人感到學術壓力或語言上的負擔,即便是平時較少接觸投資書籍的讀者,也能在12個小時內快速讀完,這對於忙碌的現代人而言,是非常友善的閱讀體驗。它不是一本追逐報酬率的工具書,而是一本幫助你重新對齊投資觀念、養成良好心態的實用指南。它適合在你迷惘的時候、恐懼的時候,甚至在獲利時膨脹的時候,提醒自己初心與原則,或許才是我們應該真正努力的方向。

首頁

《心態致勝》每閱筆記



《心態致勝》是由史丹佛大學卡蘿.杜維克(Carol S. Dweck)教授所撰寫的一本極具啟發性的書籍,書中核心觀念之一,是將人們的心態分為「成長心態」與「定型心態」,並深入探討這兩種心態對於個人成長、學習表現、人際互動甚至職場發展的深遠影響。

書中有一個章節令我特別有感,那便是談論運動員的「冠軍心態」。

在這章節中,作者舉了許多運動員的實例來說明:全世界最頂尖的運動員之所以能夠達到巔峰,關鍵並不單只是天賦,而是他們所具備的「心態」。天賦固然重要,但真正讓他們持續突破、保持高峰狀態的,是一種願意面對挑戰、勇於承擔失敗、不斷進步的成長心態。這種心態,便是所謂的「冠軍心態」。

舉例來說,MLB棒球傳奇人物貝比.魯斯(Babe Ruth)就是一個典型代表。他擁有出眾的棒球天賦,不僅能以強勁火力擔任打者,還是一位優秀的投手,是早期棒球界公認的「二刀流」選手。然而,貝比.魯斯的成功並不只是建立在天賦之上,他對於訓練的自律與投入程度,讓他不僅成為球場上的明星,更是激勵無數人的傳奇。如果他當年抱持的是「定型心態」──也就是「有天賦的人不需要努力練習,只有沒天賦的人才需要練習」的想法,那麼他或許也無法創下那些難以撼動的紀錄。

成長心態的關鍵在於:不害怕失敗,勇於挑戰,並持續學習與自我超越。這樣的心態,不僅適用於運動場上,更適用於我們每一個人的生活與工作中。

這也讓我省思:當我們面對困難與挑戰時,是選擇逃避還是面對?當團隊出現分歧,是自我防衛還是開放心胸去溝通?若我們抱持的是定型心態,可能會過於關注表現本身、害怕被批評、排斥挑戰,也容易產生便宜行事的習慣,進而影響整體的效率與團隊合作,甚至可能對公司造成實質傷害。

相反地,若我們能以成長心態看待自己與他人,就會更加重視學習與進步,勇於承認錯誤,積極面對問題,並願意與團隊成員合作、交換意見。這樣的正向循環,將為我們帶來持續進步的動能與保有競爭優勢的實力。

書中也提醒我們,成長心態的培養應該從小做起。對孩子而言,我們在教育上若過度強調「你真聰明」、「你好棒」,可能會讓孩子逐漸認為能力是固定的,從而陷入定型心態。相反地,我們應該聚焦在孩子的努力、策略與學習歷程,例如「你為了解決這個問題花了很多心思,真不簡單」,才能真正幫助他們建立起面對挑戰的正確心態與自我成就感。

最後,書中也提到,若我們想從「定型心態」邁向「成長心態」,第一步就是誠實地面對自己。我們每個人或多或少都有「定型心態」的成分,關鍵是要勇於承認並願意改變。當我們理解到心態是可以選擇與轉變的,我們就有機會成為更好的人,擁有更豐盛的人生。《心態致勝》不僅是一本心理學著作,更是一本激勵人心的實用指南。它教我們:真正的成功不是來自與生俱來的才能,而是來自堅持、努力與永不放棄的信念。擁有「冠軍心態」,不只是運動員的專利,而是你我每一個人都可以學習與實踐的態度。

《輕鬆駕馭意志力》每閱筆記



人生中,我們往往會為自己設定許多目標,無論是儲蓄、減肥、戒除壞習慣,還是建立更健康的生活方式,這些目標都需要依賴一個關鍵的能力,也就是『自制力』。

然而,在實踐這些目標的過程中,總會面臨各式各樣的誘惑與阻礙。像是想要存錢卻遇上網購打折、下定決心減肥卻碰上朋友的聚餐邀約,這些情境往往讓我們陷入兩難,甚至導致目標一再延宕。這時,自制力就成了我們是否能成功的決定因素。

自制力不是與生俱來固定不變的,它更像是一塊肌肉。如果過度使用,會產生疲乏、意志力枯竭的感覺;但如果能適當訓練,自制力就能像肌肉一樣逐漸變得強壯、耐力更持久。《輕鬆駕馭意志力》這本書便是以這個概念為核心,向讀者介紹如何了解、提升並維持自制力的方法。

書中舉了一個生動的例子:有一位名叫吉姆的男子,非常喜歡吃糖果。為了減少糖分攝取,他決定把糖果罐放在每天都會經過的地方(例如辦公桌上或客廳茶几旁),但規定自己不可以吃。剛開始時,吉姆必須不斷壓抑內心對糖的渴望。但隨著時間過去,每當他成功抵抗一次誘惑,自制力也隨之增強。幾次之後,他不僅能輕鬆地忽視糖果,甚至漸漸減少對糖的興趣。這個實例清楚說明了:刻意訓練、反覆練習是提升自制力的有效方式

這本書不只是理論堆砌,更是一本實用的行動指南。它從心理學與行為科學的角度出發,介紹許多實證研究與案例分析,幫助讀者理解誘惑產生的機制,以及在關鍵時刻該如何做出「對的選擇」。作者特別強調,自制力不應只是壓抑或否定,而應透過策略性的規劃、習慣的建立與情緒的掌握,來使意志力的使用更具效能。

書中特別值得一提的是,每個章節都設計了重點摘錄與自我檢視的段落。這些段落鼓勵讀者在閱讀完一章之後,花幾分鐘反思自身的情境與挑戰,並將書中的建議套用到個人生活中。這樣的設計,不僅讓讀者能更深入理解內容,也促進知識轉化為實際行動。

我認為《輕鬆駕馭意志力》這本書對於任何想要改變生活習慣、提升個人成就的人來說,都是一本非常實用的工具書。它不只是告訴你「要有自制力」,更提供具體方法來鍛鍊這份能力。無論你的目標是健康、財務還是時間管理,這本書都能提供值得參考的策略與啟發。自制力不是單靠意志就能成功的,而是需要理解其運作方式,並透過反覆實踐與策略安排來逐步培養。《輕鬆駕馭意志力》幫助我們看見,當我們學會與誘惑和平共處,並善用環境與心理技巧時,想要的人生改變其實並不遙遠。

《因子投資》每閱筆記


《因子投資》由安德魯.貝爾金(Andrew L. Berkin)與賴瑞.斯韋德羅(Larry E. Swedroe)共同撰寫。作者認為,在眾多因子中,投資人只需針對以下八大因子進行配置,即可達到有效的分散投資效果:

  1. 市場 β

  2. 規模

  3. 價值

  4. 動力

  5. 獲利能力

  6. 品質

  7. 期限

  8. 持有

有些因子或許不陌生,舉例來說,若你是一位指數化投資者,你的投資組合中,針對美國及非美地區的資產配置,可能會使用 VTI(美國市場)與 VXUS(非美市場)作為工具。而這兩項投資工具,作者將其視為市場 β 因子

有些人會使用 VSS 配置非美地區的小型股,書中將此歸為規模因子

也有投資人會選擇 VBR 來投資美國的小型價值股,書中則將其歸類為價值因子

其中,作者認為「市場 β、規模、價值、動能與獲利能力」這五大因子,能夠解釋分散投資的大部分回報與風險

書中儘管有推薦配置的因子投資標的,然而並無配置的比例,投資人若想配置因子在投資組合當中,可再參考其他文獻或書籍,或是從些許比例開始配置,例如:5%、10%。作者也提到,因子投資需要強大的信念與堅持,投資過程中也許績效會不如預期,但是必須要堅持下去,接受市場的波動,最終才能獲得報酬。

什麼是好因子?

作者提出五項標準來評估因子的品質:

  1. 持續性:能適用於跨時代或多種經濟體。

  2. 普遍性:是否適用於不同市場與國家。

  3. 穩健性:能適用於不同資料及模型下驗證。

  4. 可投資性:同時考慮交易成本。

  5. 直覺性:具有合理的理論基礎與邏輯。

作者以這五項標準反覆檢視所有因子,篩選出真正能提升報酬、降低風險的因子。書中提到,因子投資能夠帶來分散的投資組合,而「分散投資是投資過程中唯一的免費午餐」,身為投資人的我們,千萬別錯過這份午餐。因子投資是一套有系統的長期投資策略,需要堅持執行,若中途改變策略,可能會失去其效果。就如同指數化投資,因子投資同樣強調使用低成本工具進行分散投資,並避免進行市場時機的擇時操作,專注於長期報酬的累積。

我認為,這本書的精華所在不只在前頭所介紹的因子,在附錄的部分,作者也收錄了提供投資人配置的基金/ETF清單,並附上費用率供參考,讓投資人能以更低的投資成本進行因子投資。若你目前的投資並非為了分散風險,或你不是專業投資者,那麼《因子投資》這本書可能並不適合你。然而,如果你的資產配置已經相當分散,並且有興趣進一步優化自身的投資組合,那麼這本書或許能帶來實質的幫助。

首頁

《風險之書》每閱筆記


《風險之書》的作者是彼得・伯恩斯坦(Peter L. Bernstein)。本書不僅深刻剖析風險的歷史演變,更帶領讀者理解風險如何從神祕未知的存在,逐步成為可被量化、分析、乃至於管理的現代科學領域。

書的開頭,作者帶領我們回顧風險概念的歷史發展,隨著數學的發展,進而開啟了風險管理的現代旅程。書中提到的數學概念,如「大數法則」、「常態分配」、「標準差」等,正是風險量化的重要基石。透過這些統計工具,人們開始能以更科學的方法來分析風險,並做出相對合理的判斷與決策。這些觀念也成為現代保險、金融、投資、醫學、工程等領域風險管理的重要支撐。

在閱讀過程中,有一句話讓我印象深刻,也相當認同:「沒有數字,便無從討論機率;沒有機率,處理風險就只能求神問卜。沒有數字,風險就成了膽量的同義詞。」這句話不僅點出數據的重要性,也凸顯了科學理性對於現代風險管理的核心價值。只有當我們掌握足夠的資訊與數據,才能從感性的直覺推斷,提升至具備分析與預測能力的理性決策

本書另一個重要的主題,是對於股市風險的深入剖析。作者指出,根據歷史數據與統計分析,股市的走勢在短期內表現得相當隨機,也就是所謂的「隨機漫步」理論。這意味著短期之內,無人能夠準確預測市場的漲跌,投資人所面對的是高度不確定的波動。然而,當觀察時間拉長,股市的整體趨勢則呈現穩定上升。作者舉例說明,假如一位投資人購買一籃子股票並持有長達七十年,其整體收益將相當可觀。相對地,那些試圖每三個月賺取 2% 獲利的短線投資者,則是「傻瓜」,因為他們忽略了市場短期內的高波動性與難以預測性。這段分析強調了一個重要觀念:長期投資的穩健性,遠比短期投機來得實際與可靠。

也正因為股市表現類似隨機漫步,投資人便無法準確預測股價的未來走向。在這種環境下,風險管理便顯得格外重要。作者認為,風險管理的核心目標,不是要完全消除風險,而是要讓我們能掌控「結果的範圍」──換句話說,就是即使面對未知的未來,也能設法在合理的區間內控制損失,並在風險可承受的前提下追求報酬。

因此,投資人若想在股市中長期生存並獲得穩健報酬,必須培養良好的風險觀念與心理素質。他們必須了解短期市場的不可預測性,也要接受資產價值波動的現實,更應該根據個人的風險承受能力與投資目標,建立長期策略並持續執行。堅持紀律、理性思考,是成功投資不可或缺的要素。《風險之書》是一本引導我們正確看待不確定性與風險管理的經典著作。它提醒我們:人類能夠從混沌之中尋找秩序,從不確定之中提煉規律,這是我們文明發展的重要一環。在這個瞬息萬變的時代,學習如何認識風險、量化風險、管理風險,將是每個人都應具備的現代素養。

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