《私募帝國》每閱筆記

 《私募帝國》一書主要在探討「私募基金」運作的模式及獲利之道，私募基金是一般人較為少見的一種投資工具。我們常見的投資工具為股票的買賣，投資者透過購買公司的股份，進而成為公司的股東；而私募基金則是資產管理機構（如：黑石集團、凱雷集團、KKR集團等等）將募得而來的資金投資在不同的資產類別，如：股票、債券、房地產、企業收購或其他投資。為什麼作者傑森．凱利（Jason Kelly）稱這套商業模式為私募帝國？因為他發現，截至2011年1月，私募股權基金管理將近3兆美元的資產，而他們所擁有的公司為美國GDP貢獻8%的產值，相當的驚人。

私募基金投資的獲利之道，共有五個步驟，包含：「募集資金」、「資本擴張」、「企業收購」、「企業經營」、「利益分配」。

1. 募集資金：資金募集是私募基金得以運作的基礎。利用高報酬為誘因向特定的投資者進行募集，這些特定的投資者包含投資機構、主權基金、退休基金、大學捐款基金、富人家族等等，而參與私募基金的投資門檻較高，金額可能是幾百萬美金甚至幾億美金。書中提到，奧州退休基金向KKR集團認購了5.25億美元的基金，奧薩瑪．賓．拉登（Osama bin Laden）家族也向凱雷集團認購了200萬美元的基金。
2. 資本擴張：透過貸款和債券為債務提供融資，這類的槓桿就像是購買房屋申請房屋抵押貸款一樣，募集到的基金加上以收購目標企業及其營收能力為抵押借貸鉅款，借助財務槓桿的威力將收益擴大，是私募基金常見使用的獲利方式。
3. 企業收購：著名的案例為KKR集團收購達樂；黑石集團收購希爾頓酒店。利用私募基金收購企業，賣出後所賺取的價差，也是私募帝國獲利的來源之一。
4. 企業經營：在收購企業之後，私募帝國開始積極參與公司的營運管理，運用強大營運團隊，並向新聞媒體展示其公司經營的形象，擴大品牌知名度，最後再將企業以高價賣出，獲取高額報酬。
5. 利益分配：透過配息、IPO、出售等方式，收回本金並賺取利潤，再將獲利分配給股東，此外，私募基金也以收取1.5%~2%的年度管理費作為獲取收益的方式之一。

在這些私募基金所收購的企業當中，很多都是耳熟能詳的大公司，例如：希爾頓酒店、金頂電池、漢堡王、達樂、玩具反斗城等等。我們對於私募基金這個行業相當陌生，但這套商業模式卻充斥在我們的生活當中。作者是一名資深的彭博社記者，深入研究私募股權的行業已經十多年，並將所見所聞以文字的方式描述這個行業的幕後情況，帶領讀者揭開私募基金運作的神秘面紗， 書中內容相當的生動精采，如果你對於私募基金想要更進一步的了解，《私募帝國》這本書，你千萬不能錯過。

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《彼得處方》每閱筆記

 

《彼得原理》認為，在階層體系中，員工終將晉升到一個無法適任的位置，當越來越多人晉升到無法勝任的工作崗位上，這個組織的工作效能最後將被徹底擊垮，而《彼得處方》這本書，正是處理這樣子的問題，針對如何預防不適任症候群？如何知人善任？作者勞倫斯．彼得博士（Laurence J. Peter）提出了66個彼得處方。

如何「預防」不適任症候群？

作者在書中提出來四大策略：

1. 了解自己的需求。
2. 認識所在業界的階層體制實情。
3. 規劃個人的未來職涯方向。
4. 避免走偏路，確保走對自己的職涯方向。

在這四大策略當中，作者共提出了25個彼得處方，其中，我認為很有意思的部分：

「彼得處方18：自己的能力範圍」

人多少都有向上的心，假如一個人遇上了升遷的機會，可能很難拒絕，而作者在書中提到要勇於向挑戰說「不」，這裡指的並不是說我們該拋棄進取的心，而是我們真的夠瞭解自己嗎？我們是否知道自己的能力到哪裡？假如升上更高的職位，卻發現自己無法勝任這個位子，我們甘願退回原本的職位嗎？而我認為，專業能力平時就該努力培養，一但我們遇到了升遷的機會，我們會知道我們是否有這樣子的能力可以應付，若自己尚未準備好升遷的能力，卻遇到了升遷機會時，我們應該要客觀的評估自己的能力，勇於說「不」，避免讓自己陷入無能的困境。

「彼得處方21：跟著良心走」

當工作與基本價值觀產生衝突時，你會怎麼做？繼續為五斗米折腰替公司賣命？還是勇於轉換跑道呢？書中舉了一個例子，海曼．亞提茲（Hiam Atteez）是一名攝影師，但他擔心他所拍攝的香煙廣告會促進香菸的銷售，因此決定離開這份工作，轉而擔任大自然攝影師，也讓他重拾內心的喜悅與成就感。這段故事帶給我的啟發是，一份工作看重的不僅僅是金錢與名利，更為重要的這份工作是否與自己的價值觀相符合並能為你帶來成就感，做著一份不開心的工作，最直接的影響就是你會逐漸「不適任」這份工作，進而影響工作績效。

如何「知人善任」？

除了預防不適任症候群的產生，假如你身為一名管理者，你應該要懂得知人善任，讓員工留在適合的位置，針對知人善任的篇章，作者也提出來四大策略：

1. 為企業擬定適切的目標
2. 先確定目標與現狀，再思考問題處理方式
3. 用測試的方式來謹慎評估人事升遷
4. 區分升遷與獎勵，採取妥善的獎勵手段

作者在這個篇章共提出了41個彼得處方，在處方26到處方35，談論的是關於「目標」的議題，很喜歡書中的這一段話：「唯有目標明確，才能掌握未來的方向，知道該往何處去。」這段話，完美體現了目標對於組織的重要性，要懂得如何為下屬建立明確的目標，同時帶領員工共同參與並完成目標，這是身為一名領導者需要具備的管理技巧。

而當我們決定將一名員工放在合適的職位上，必須要提高正確決策的可能性，才能做到知人善任的部分，該怎麼做？「測試」會是一個好方法！在尚未決定人事升遷定案前，都有機會進行測試，「彼得處方46：暗中考驗」提到，利用練習新職務內容的方式，來測試候選者的能耐。這麼做有一個好處，身為主管的你，能夠事先知道你合意的人選，是否有能力能夠擔綱此一職務，也是一個非常簡單與方便的方法，避免不適任的情況發生。

How to make things go right！是本書《彼得處方》的中心思想，還在職場努力奮鬥的你我，或多或少會碰到工作上的疑難雜症，最重要的是要避免患上不適任症候群與懂得如何知人善任，相信服用這帖《彼得處方》，能夠讓所有的工作都能夠順利的完成。

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《把小錢滾成大財富》每閱筆記

 

《把小錢滾成大財富》是《Everything You Need To Know About Saving For Retirement 》的中譯版，是一本探討儲蓄對於存退休金極為重要的一本理財書籍。

你也許會問，存錢很重要嗎？

我努力工作賺錢就可以啦！不，收入不等於於儲蓄，高收入不會讓你直接變富有，重點在於存下多少收入，真正的財富來自於沒有花出去的儲蓄。

我努力研究投資就可以啦！其實不然，提高投資組合的風險，無法為你保證獲取更高額的報酬，市場不會因為你需要，就給你更多、更高的報酬，這本書會解析存錢遠比投資更為重要。

關於儲蓄，作者（Ben Carlson）告訴我們，制定預算，是儲蓄計畫成功的一大重點，了解如何花錢，確保有足夠的資源享受餘生，才能在人生取得平衡點，養成儲蓄的習慣很重要，關鍵是「開始做」，一旦你開始動手做，才能培養你儲蓄的習慣。

如果你是想要好好理財，提高儲蓄率將能提早一步達成財務獨立的目標，作者提供了以下的方法供讀者參考：

1.訂定目標，至少將所得的10%存下來（最好是15%～20%）

2.讓儲蓄和投資自動化，把存錢當作訂閱網飛（Netflix）或健身房月費。

3.所想做的事，都要為長遠做打算。

書中有句話我相當的喜歡：儲蓄能讓你買到世上最寶貴的資產—時間。買東西無法讓你更快樂，購物療法分泌的多巴胺終究會褪去，專心儲蓄，將儲蓄轉化爲資產，進而早日取得財務自由，讓你獲取更多自由的時間，得以享受體驗生活、陪伴你所愛的人。

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《致富心態》每閱筆記

 

這是一本理財教育書籍，作者（Morgan Housel）用一篇又一篇的短篇文章，帶領讀者進入書中的情境，故事結尾再與主題做前後呼應，讓我每讀完一個章節便有一種：「對！就是這樣，作者說的沒錯」的感覺產生。

財富的累積，來自開源與節流，這本書不是在教你該如何賺大錢，而是財富該如何守成，分享我從這本書《致富心態》所體悟的金錢觀念：耐心、儲蓄力、滿足感。

耐心

首先是工作，我們必須透過持續的工作來賺取收入，並持續將收入轉換成資產。要持續的工作需要有一定程度上的耐心與堅持。書中開頭舉了一個羅納．瑞德的故事，他只是一名平凡的民眾，但直到他去世時卻可以累積八百萬美元的資產。他的錢是怎麼來的？他擁有25年修車的經歷與17年打掃的經歷，合計42年的工作年資，瑞德先生生涯幾乎有一半的時間都在工作，用勞力換取收入，再拿去投資，如果瑞德先生當初沒有耐心的持續工作，而是整天自暴自棄在家不工作，他是不會有本金可以投資的。

再來是投資，對於投資，以瑞德先生的例子來看，因書中沒有說明瑞德先生投資什麼，所以無法判斷報酬率，唯一知道的是他的投資時間夠久，在《巴菲特的決策邏輯》提到：長期投資是巴菲特的原則之一。複利對於資產累積的後期會有很顯著的成長，享受時間複利之前，你必須要有耐心，沒有耐心的投資人，很可能因為短進短出導致資產的虧損。

儲蓄力

除了支付生活所需，我們應該盡可能地儲蓄，而儲蓄有幾項優點：

第一，降低心理不安的狀況。可以投過儲蓄來準備緊急預備金，充足的緊急預備金讓你可以應付意外狀況發生時所產生費用，當身邊無錢使用或是被迫必須要變賣個人資產時，會產生過多不安的心理負擔，因此，更應該先透過儲蓄的方式來準備好緊急預備金。

第二，獲得自由的時間。我們知道，本金越大對於複利的效果越好，資產累積的過程中，必須要持續不斷的增加本金的投入，來完成我們的財務目標，而本金的重要來源就是儲蓄。當達成財物目標時，你將擁有更多的選擇，可完全支配自己的人生，此時的你將是自由的。

第三，避免致「負」。提高儲蓄率可以避免致「負」，儲蓄率的高低是我們可以掌控的，揮霍不會讓你成為更好的人，Andrew Hallam也曾在《我用死薪水輕鬆理財賺千萬》書中提到：讓自己看起來很有錢，無法真正變有錢。『炫富』只會讓你越來越沒錢，是一種致「負」心態。

滿足感

擁有滿足感可以帶來更多的幸福。怎麼樣才算是滿足？當實現財務目標時應停止繼續追逐，這就是滿足。這可能很難，不是說追求財富累積不對，應該是要避免「貪得無厭追求的更多」，一但我們陷入的貪得無厭的泥沼中，你永遠得不到滿足，就像是人生失去了目標、漫無目的地活著，將會失去所有的幸福感。

正確地看待金錢的使用模式，是所有人都應該學習與練習，這本書帶給我至少三種致富心態，讓我的財務觀點更加的進化，作者明確指出，一旦學會了致富心態，代表你正在財務成功的道路上。作者的筆風相當吸引我，整本書閱讀起來相當的流暢，也謝謝譯者的細心翻譯，讓我至今對於這本書仍意猶未盡。

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《心態致富》每閱筆記

  

理財投資是每個人都應該學習的一門課，特別是出社會後，對於即將面臨的結婚、生子、買車、買房甚至是累積退休金，每項花費都是需要審慎計畫與執行的，對於剛接觸理財的朋友，相信這本書能夠帶來幫助。

作者（Franklyn Hobbs）花了幾個篇章告訴讀者們應該要節儉。節儉不代表我們小氣，而是我們懂得怎麼去花用金錢，我們知道我們應該要集中火力來累積財富，對於購買物品時，我們會仔細挑選CP值較高的商品，不隨意浪費金錢，因為我們想保持富有，早日達成我們設定的財務目標。

至於消費，我們應該要區分什麼是想要？什麼是需要？喝一杯上百元的星巴克咖啡是想要還是需要？如果真的要喝咖啡，購買便利商店的一杯咖啡可以省下一半以上的金錢，如果你是每日都需要喝咖啡的人，或許你也可以買咖啡豆或是咖啡包回家沖泡，換算起來每杯的價格可能不到星巴克的十分之一，口感不僅不錯，又可以達到每天喝咖啡的需求。

這就是心態上的轉換，間接影響到我們的行為與習慣，千萬別小看小小的改變，滴水可以穿石，投資理財，務必從建立正確的心態做起，才可以慢慢累積財富。

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《你可以改變別人》每閱筆記

 

當你想幫助家人、朋友甚至是同事改掉不好的習慣卻又一再失敗嗎？《你可以改變別人》這本書將提供一個實用的方法來解決你的問題。

人的行為可以改變嗎？

書中開頭先用了一個爆米花的研究，研究者想知道，若免費提供給顧客爆米花，是否提供越多，顧客就能吃越多呢？不論爆米花是否好吃、顧客飢餓與否，種種因素推論證明：「給得越多，吃得越多。」從這個例子我們可以得知，人的行為模式是可以被改變的。

如何開始改變？

作者希思兄弟（Chip Heath ＆ Dan Heath）認為，想要改變人的行為模式，需要改變他們身處的環境，以及影響其情感與理智。

我們人類的大腦有兩個獨立運作的系統：情感面與理智面。這兩者就如同大象與騎象人的關係，大象就是情感面，而騎象人就是理智面，有時候理智會被情感牽著走，所以騎象人必須小心翼翼的領導著大象前進，而當我們想要對別人的行為產生改變，必須要「指導騎象人（理智）」、「激勵大象（情感）」與「型塑路徑（環境）」。

舉例來說：小美想要開始存錢，累積退休金，每次都以失敗坐收，成為一名月光族，因此向你訴苦與請教，這時候該怎麼辦呢？

理智面（指揮騎象人）

理智面的部份，我們必須訂出「明確的方向」與「達成目標的方法」。

首先要訂出明確的目標累積金額（例如：300萬元新台幣）。接著，透過自動轉帳的功能，設定每個月發薪水時，自動從帳戶扣3000元新台幣存到「儲蓄」帳戶，讓儲蓄更自動化，會是一個儲蓄的好方法。最後透過指數化投資的方式來獲取市場的報酬，長期持有，直到目標（累積到300萬元新台幣）完成為止。另外，市面上有許多關於FIRE族的書籍，內容分享許多高儲蓄率的成功案例，這些成功的案例將是我們改變的希望，可以加以參考並複製。

情感面（激勵大象）

產生認同感是一個重要的改變動力來源，因此，先分析儲蓄與不儲蓄所帶來的影響與後果，讓小美發自內心的「認為」是時候需要作出改變了，更能帶來改變的效果。

不儲蓄的後果：繼續當月光族。

儲蓄的優點：加大累積投資的本金，長期的市場約可獲得7%-9%的報酬。根據72法則，若小美投入100萬，約10年左右可以翻倍為200萬，加速擺脫月光族的命運，強化行為改變的優點，總是能讓人增加認同感。

而提高儲蓄率，我們可以先從小地方開始做起，從每個月先扣3000元，接著慢慢調高儲蓄率，例如每個月存10%到存款帳戶，再慢慢增加至15%、20%，千萬別想著一下子要將儲蓄率拉高到50%甚至更高，書中提到，縮小改變的幅度，讓人得以輕鬆達標，避免因本能抗拒而想逃避改變，人的自制力是有限的資源，當改變的幅度越大，越容易耗盡自制力，改變之所以困難，是因為人們已經無法承受、精疲力竭了，越容易改變失敗。

作者也提到，規劃小勝利是可以激勵人心的一種方法。像是，當本金累積到10萬或是20萬的時候，可以小小的慶祝一下，鼓勵自己繼續前進，讓這股熱情持續延續下去。

環境面（型塑路徑）

型塑路徑要先從打造一個友善的儲蓄環境做起。

可以在手機桌布換上激勵自己多存錢的桌布，時時刻刻的提醒著自己，也可以跟親友分享儲蓄的過程與經歷，甚至是號召朋友一起加入儲蓄的行列，都是一個打造環境的方法。前面提到慢慢提高儲蓄率，其實，在每個月撥10%到存款帳戶的動作，無形中我們就會逐漸習慣儲蓄這項行為，當我們逐漸習慣，且周遭環境也認同我們的行為時，改變將是一件豪不費力且非常自然的事情。

《你可以改變別人》書中設計許多情境、案例與改變方針方享給讀者參考及實際應用，當我們想要改變別人的行為模式，利用「環境」、「情感」與「理智」三方面著手進行就對了，會讓整件事情事半功倍，讓改變不再如此困難，而是自然而然的發生。

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《一流工作者都在用的待辦清單》每閱筆記

 

當工作事情很多、很雜的時候，特別容易亂了手腳，一個良好的「待辦清單系統」可以處理這樣的問題，提高我們辦事的效率，正所謂工欲善其事，必先利其器，這本書《一流工作者都在用的待辦清單》，將協助我們打造屬於自己合適的待辦清單（To-Do List），不僅可以提升工作的生產力，更強化我們的就業競爭力。

為什麼「待辦清單」可以成功解決問題？

作者戴蒙 ‧ 扎哈里斯（Damon Zahariades）認為：「待辦清單主要目標，就是幫助我們管理任務與專案，並突顯出重要的事項。」

一個無效的待辦清單，容易使我們遇到決策疲勞（decision fatigue），作出降低理性決定的能力，進而導致決策趨避（decision avoidance）的情況產生，因為需要耗費大量心力去抉擇，所以我們會不自覺逃避從中選擇，這種情況會使得我們生產力下降，作者也將這種類似的情況稱之為「生產力悖論（productivity paradox）。」

換言之，一個有效的待辦清單，應該是要在短時間內，能夠幫助我們達成任務、迅速完成應辦理事項，對我們而言，將時間的掌控權操之在手，提高生產價值力，將是待辦清單主要的用途。

此外，有效的待辦清單還能消除「沮喪感」與「內疚感」。我們知道，負面情緒會降低我們的生產力，導致任務無法如期完成甚至產生內心的挫折感。為了避免惡性的循環，工作者需要借助待辦清單這項工具，讓我們得以用更輕鬆、更有效的方式來完成任務，進而提升工作時的成就感。

如何正確使用「待辦清單」？

有關書中提到的十步驟，避開無效清單的地雷，我認為前五步驟至關重要：

• 區隔當前任務與未來任務
• 根據預期成果定義任務
• 把專案拆解成多項單獨的任務
• 為每項任務設定截止日期
• 把每日任務的數量限制在七項

想要做好時間上的管理，我們必須妥善分配每一天可利用的時間與專注力，把任務區分為現在及未來相對減輕我們工作上的負擔，增加我們的生產價值。

接著，我們為了產出具體的成果，要在每項任務賦予特殊的原因（為什麼我們要去做？完成之後帶給我的影響是什麼？），當成果與任務產生連結時，能讓我們擁有更多的動力去完成這項任務。

而一個任務本身的範圍或許很大，此時我們可以將這項任務作進一步的拆解，分成數個獨立、簡單的小任務，將有助於我們提高我們的專注力，且能在短時間內處理這些可執行的任務。

一個有效的待辦清單，缺少不了「截止日期」，凡事都有優先順序，如果代辦事項的截止日期有重疊，請優先處理重要的事項，並做上記號。釐清所有代辦事項的截止日期，這麼做有個好處，我們可以訂製時程表，讓我們可以清楚了解什麼時間該完成什麼任務，並如期完成。

簡化每日待辦清單任務（例如：剔除不重要的微型任務），每日待辦清單最多限制在七項，把每天的專注力集中在這七件事情上面，避免我們無法完成任務導致心理產生沮喪感與內疚感。

這是一本可以提升職場競爭力的工具書，隨書還有贈送一本「待辦清單練習冊」，供我們快速上手、練習打造屬於自己的待辦清單。正確的使用待辦清單，可以幫我們掌握工作的進度，有效提升我們時間上的管理，還能夠減輕我們工作上的負擔與壓力，《一流工作者都在用的待辦清單》是本讓你我成為更好、更有生產力價值的好書。

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《我的第一本ETF投資戰略》每閱筆記

 

ETF（Exchange-Traded Fund，指數股票型基金)近年來在國內外都相當的盛行，有別於單一股票，ETF可以想像成一籃子的股票，其優點是較購買單一股票者更可以分散投資風險。

ETF大致可分為三種類型：

1. 傳統被動型指數ETF，是依照市值來加權，具有高透明度，其不是用來設計打敗其追蹤指數或有添加其他元素，而是盡可能的貼近追蹤指數，從廣基市場指數獲利。如同書中舉例：美股SPY(spider-SPDR S&P 500)是追蹤SPX(S&P 500 大市值指數），SPX指數上漲，則SPY也會跟著同步上漲。

2. 市值加權技術型ETF，只有針對單一產業的市值進行加權，相較於傳統被動型ETF，市值加權技術型ETF較容易受到單一產業影響，例如：股票代號QQQ是追蹤Nasdaq 100指數，是偏重技術科技產業的市值加權指數基金。

3. 客製化指數型ETF，並非使用市值加權的方式複製指數，而是利用不同的標準來挑選與加權其股票，例如：DTD（美國總體高股利ETF），排除了不付股息的公司，納入發放股息的公司並給予加權。

國外著名ETF發行公司:

iShare 安碩公司：提供市場最多元的基金，它是由巴克萊全球投資人發起，旗下著名的指數基金為IVV（iShare S&P 500）

Power Shares公司：致力於開發智能型ETF，同上述的客製化指數型ETF，企圖取得更高的報酬，投資風險較高，投資人務必要謹慎小心。

Vanguard 公司：值得投資人列為首選的對象，相較於其他公司同類的ETF，Vanguard總是能做到最低的費用率，追蹤誤差也極低，旗下著名的基金為VTI（Vanguard Total Stock Market)。

SPDRs公司：由道富環球投資（SSGA）擁有，旗下最著名的一檔基金為SPY。

作者清楚的介紹ETF的起源與發展，也讓投資人了解ETF的差異性（如不同區域、不同策略以及不同商品領域），並整理了目前國外基金發行的公司，讓投資人可以清楚的挑選合適的ETF，如果你是初來乍到ETF的領域，想要藉由ETF來進行投資，不妨可以先了解與認識ETF，這本書將帶給你不小的幫助。

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《小資理財90秒》每閱筆記

 

這是一本輕鬆有趣的理財書籍，書中沒有大量的統計數據，而是以幽默風趣的漫畫形式呈現，讓讀者讀起來相當輕鬆，不知不覺中就讀完了，我大概整本書花不到一小時的時間就看完，如同書名《小資理財90秒》說的，內容相當的淺顯易懂，非常適合投資新手閱讀，如果你是剛接觸投資理財的朋友，相信這本書相當適合你。

投資與理財是密不可分的，投資前我們應該先做好理財規劃，本書花了一半的篇幅來建構讀者的理財知識，在有關儲蓄部分，有兩個我覺得很有趣且重要的地方：一、如何避免亂花錢？二、趣味存錢法。

如何避免亂花錢？

作者提到，增加動用這筆錢的門檻，可有效打消花錢的念頭。然而現在信用卡與行動支付可說是相當的普及，消費方式的轉變會直接影響到我們想花錢的念頭，一個不留神，錢就花出去了，並不是說信用卡或行動支付的消費模式不好，控制得宜，可以獲得銀行回饋的紅利，使用過度可能會導致財務透支，如果你是屬於月光族，可以參考書中的建議，每當領到薪水時，將當月的生活開支分為三等份，每隔10天取出一等分來使用，慢慢練習，直到財務狀況改善為止。

趣味存錢法

我們知道，理財初期，儲蓄的重要性遠遠高過於投資報酬率，提高儲蓄率，加大投資的本金，可以放大資產累積的速度，然而，過度的節儉，容易導致疲乏，一旦產生疲乏，你的儲蓄計畫很可能就被迫中止了，作者提供了三種趣味存錢法：一、365天存錢法；二、52周存錢法；三、星期存錢法，這些方法的目的都是為了讓讀者產生存錢的興趣，避免中斷儲蓄；另外有一個方法，Ben Carlson在《把小錢滾成大財富》書中也有提到，可以將儲蓄當成是訂閱Netflix的帳單或是健身房的月費，讓儲蓄成為你日常生活的一部分，也可以輕鬆達到儲蓄的目的。

投資前該注意的事

作者提到：「用來投資的錢，須是閒錢」。這邊指的〝閒錢〞，我們可以進一步的定義為五年內不會花用到的錢，書中P.207指出，股市短期波動較高，一年內的年化報酬率介於-39%~47%，假設投資人時常進出股市，很可能會遇到虧損的情形發生，因此我們更應該避免短期內頻繁的進出操作，不隨意將五年內會動用到的資金投入於股市中。

指數化投資，是利用投資整體大盤的方式，讓投資人可以獲取整體市場長期帶來的收益與報酬。而高股息、產業型與策略型等ETF，都不算是指數化投資。市場上充斥著各式各樣的基金與ETF，這些非投資大盤基金與ETF的內扣成本費用都較高，為了吸引投資人的目光，券商或投信公司不惜花重本打廣告，然而羊毛出在羊身上，這些費用全部都來自於投資人的錢，投資人務必小心留意。

學習投資理財可以很簡單，從小地方慢慢做起，學習正確的儲蓄與理財習慣，再使用指數化投資來累積資產，逐步達成階段性的理財目標。本書完整的涵蓋理財、保險與投資，讀完這本書，會有一種原來理財可以這麼容易簡單的感覺，確實如此，只要你有心學習，理財不該是一門很艱難的學科，往往會有一些投資理財書籍使用大量的專業術語、統計資料，讓讀者摸不著頭緒，有了一種學習是很可怕的感覺，而這本書的優點，就是將簡單學習財務知識發揮到淋漓盡致，讓投資理財變得很有趣。

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《跟錢好好相處》每閱筆記

 

我們為了賺錢而工作，可能會無意間會放棄或犧牲了自己的健康或家庭，這樣的生活不是我們想要的。我很喜歡書中的這一句話：工作帶來的樂趣及個人價值被認同，才是真正工作滿意度的來源，而不是報酬。人生要過的有意義，不僅僅只是賺錢而已，而是在多方面都取得平衡點，少即是多，懂得什麼是足夠了，真正的財務健全，不是我們擁有多少，而是夠不夠的問題，如何改善自己與金錢之間的關係，是這本書教會我們的事。

著手理財規劃，是人生當中你我都要不斷學習努力的地方。面對金錢，首先作者（Vicky Robin & Joe Domingues)，建議可以使用資產負債表與收支表的方式進行檢視。使用表格記錄有幾個好處，第一，可以清楚檢視你的收入與支出，所謂的理財先理債，是邁向財務獨立很重要的一步；第二，可以檢視自我是否有出現「無意識消費」的情況發生，對於每筆花費，是否都有帶給我們充實豐足的感覺呢，如果沒有，我們應該要勇於對這筆消費說：不！

作者透過一再「自我檢視」的方法，一步步建立讀者對於正確消費模式認知的觀念，這也是一項很重要的反饋機制，自然而然，你會慢慢降低你的所有支出，朝著財務獨立的目標前進。簡約是一種美德，人生的平衡點就應該從簡約人生開始，正確且聰明的消費，慢慢了解「足夠」的真諦，達到少即是多的境界，簡約生活讓我們可以樂在其中，達到豐足的人生。

關於投資，除了國債，作者也推薦投資指數型基金，透過投資一籃子股票的方式，投資到全世界各地的市場，降低投資風險，是一個很理想的投資標的。運用作者提供的思維與理財模式，我認為適用於任何人，只要你有心開始理財，想對於自己的財務負責，這本書《跟錢好好相處》，會是一本很好的理財指南書籍。

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《別想那隻大象！》每閱筆記

 

當你看到「別想那隻大象！」的時候，你的腦海中是不是也浮現「大象」的模樣呢？沒錯，大象就像是一個框架，此時此刻正烙印在你我的心中，而當我們試圖否定一個框架時（別想那隻大象），同時也會激發這個框架，這也就是為什麼要我們不去想，我們還是會想到大象的原因。

什麼是框架？

簡單來說，就是一種心中既定的想法，一種我們對於事物的概念。人與人之間的言語交流，會因為「關鍵字」或「一個詞」而產生出我們既定的想法，如同我們認知世界的一種心理狀態。舉例來說：「減肥」這個框架，最直接讓我們產生的概念就是肥胖是不好的，減少肥胖才是健康的人，這就是框架的一種。

如何避免陷入對方給予我們的框架當中？

最好的方式，就是使用我們自己的語言與他人爭辯，而非使用別人的話表達自我的理念。

電影《蜘蛛人：無家日》片頭一開始，壞蛋昆汀·貝克聲稱主角彼得·帕克使用無人機殺害了自己，讓大眾誤以為蜘蛛人才是真正的壞人，主角此時身陷大眾輿論風暴之中。

而當主角被審問時，彼得·帕克回答：「是無人機殺死昆汀·貝克，不是我。」這時候，主角因為用了對方的語言爭論，就觸發了「殺人」這個框架，上述提到，即使你否定一個框架，也會觸發這個框架，所以當時候主角掉進了對方陷阱，背負著「殺人」的框架，大家都開始不相信他。

面對我們想否定的框架，我們要做的是重建一個新框架。由《蜘蛛人》電影的例子我們知道，光是鋪陳事實是不夠的，重建一個框架時，我們還需要「避開對方的關鍵字」。我們要用不同的思考邏輯、不同的話語來表達，才能改變外界對我們的看法。回到《蜘蛛人》電影當時的情境，若是彼得·帕克說：「無人機的控制權並不在我手上，我願意接受調查，蜘蛛人是行俠仗義的英雄，不會做出不公不義的事。」或許，大眾對於蜘蛛人的「殺人」的框架就會因此改觀。

被人制定框架的情況，最常見的是發生在政治人物的言論攻防上，作者喬治·雷可夫（George Lakoff）教授，用美國政黨間的辯論，讓讀者能更了解框架的攻防戰。而這本書《別想那隻大象！》正是要教我們如何處理及應對這些框架。在我們的生活中，往往會被許多框架所影響著，藉由閱讀這本書，能夠讓我們對於框架的實際運用，會有更進一步的了解，在未來不論是否有遇到類似問題，相信讀者們也都能獲得不少的啟發與收穫。

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《指數革命》每閱筆記

 

作者（Charles D. Ellis）開宗明義指出：最明智的選擇就是指數化投資。而購買低成本指數型基金或指數股票型基金（exchange-traded fund, ETF）就是就是最佳的投資策略。

書中列舉了十個你該進行指數化投資的理由：

1.「擊敗市場」越來越困難。

2.「指數化投資」表現優於「主動式投資」。

3.降低你的投資成本。

4.讓你更專注在重要的投資決策。

5.輕省稅務。

6.省下更多操作成本。

7.可分散投資風險。

8.可避免管理風險。

9.不被市場先生的把戲左右。

10.空出更多時間，去做更重要的事。

其中我覺得很有意思的一段話是：高管理費用是主動型基金長久以來，表現得比低成本指數型基金還差的主因。為什麼比較貴的東西會有人買？我想，很重要的原因之一是投資人忽略了成本費用產生的威脅。選擇主動型基金的投資人，不外乎是想要擊敗大盤，獲取超越大盤的報酬，然而，高成本費用將嚴重侵蝕他們的報酬。William Bernstein在《投資金律》書中提到：假設你未來幾十年的投資報酬率為4%，如果證券公司收取2%的費用，30年複利下來，你每賺取1美元的報酬將剩下55鎂分，等於你原本賺到的，將有一半送給了券商公司，這會對想存對休金的投資人傷害很大啊！特別是2%的管理費用與佣金並不少見，多得是3%、4%以上的嚇人費用，而投資人選擇視而不見，或是證券公司故意避而不談。

也許投資人會說，主動型基金會擊敗指數型基金阿。也許在長期（30年或40年）的投資過程中，某單一年度主動型基金能夠勝過大盤，但是長期呢？事實證明，大部分主動型基金，長期的績效都是落後了指數型基金的。這裡並不是說主動型基金管理人的能力不好，導致績效落後指數，而是主動型基金必須要扣除高成本與內扣費用，然後在扣除這些費用之後，績效好的基金少的可憐，猶如曇花一現。

在書中最後一個章節，作者還特別節錄了幾位推崇指數化投資的投資專家名單：

華倫．巴菲特《波克夏．海瑟威公司 董事長》

大衛．史雲森《耶魯大學投資長》

約翰．伯格《領航投資創辦人》

墨基爾《漫步華爾街 作者》

班傑明．葛拉漢《價值投資之父》

彼得．林區《富達麥哲倫基金傳奇經理人》

雷克斯．辛克菲爾德《象限基金顧問共同創辦人》

尤金．法瑪《諾貝爾經濟學獎得主》

丹尼爾．康納曼《諾貝爾經濟學獎得主》

保羅薩繆森《諾貝爾經濟學獎得主》

作者不僅以科學實證的研究，證明了買入並持有策略的指數型基金長期勝過主動型基金，也列舉了眾多學者專家為指數化投資策略做背書，我想對於還在猶豫是否加入指數化投資的人無非是打了一劑強心針，這一場指數革命，勝利將屬於選擇的指數化投資的投資人。

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《小資族下班後翻倍賺》每閱筆記

 

作者在28歲就達到了財富自由的境界，相當的厲害。

作者本身賺錢的動機相當的強烈，是一位熱愛事業的工作狂，她靠的是一開始要積極努力提高自己的主動收入，必須要增加自己的工作能力，才有機會提高收入，進而創造更多被動收入。

她了解到，打造許多被動收入之前，你一定得有一個相當可觀的主動收入。

很多人認為，本薪不高，靠投資就可以啦！事實真的是這樣嗎？假設有兩個人，A每月收入10萬，可以投資8萬，B每月收入3萬，可以投資1萬，假設A報酬率都是5%，B必須要40%的投資報酬率才可以追平A，首先，年化報酬率40%是非常的不可思議的事情，再來，要達成年年都有穩定的40%年化報酬率可以說是幾乎不可能！

比起馬上進場投資，我們首先要做的，應是先好好的投資自己，精進自己的專業，提高本業收入。書中有句話我覺得說得很好：「與其抱怨自己為何只能領取兩萬多的月薪時，不如先開始清點自身能力，設計個人的薪資成長計畫，努力投資自己，將提升個人能力為第一要務」。相信這本書對於初入社會的新鮮人，或是還在找尋自己工作定位的朋友有不少的啟發。

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《鈍感力》每閱筆記

 

無論是生活、職場甚至是家庭，每當我們受到外在訊息的刺激或是處理人際關係時，壓力或磨擦的產生是在所難免的，一個人如果太過於敏感，就很容易造成內心焦慮與不安，進而導致心理層面受到傷害。因此，我們需要的是鈍感力作為精神支柱，在我們猶豫不決或缺乏信心時，不是要我們成為鴕鳥心態，而是要好好運用鈍感力，化解煩惱，帶領我們持續前進，讓我們在未來的人生可以過得更快意與美好。

我要怎麼知道我缺乏鈍感力？

睡眠品質是一項很好的指標，除了身體出現狀況外，心理層面也會影響到睡眠的品質。
若是缺乏鈍感力，往往會對於長官或是同事間的一席話十分在意，日夜所思造成自己相當大的壓力，精神壓力會間接造成失眠的情況產生，缺乏鈍感力的人，容易造成自律神經陷入異常的刺激當中，這類的情況常伴隨著緊張情緒產生，在血管處於收縮的狀態之下，不易入眠，如果你是屬於常常失眠的類型，很有可能就是缺乏鈍感力。

鈍感力是可以透過練習培養的！

上面提到睡眠品質可能是缺乏鈍感力引起的，那我們該如何改善呢？

保持愉悅、放鬆的心情可以改善這樣的情況，你或許可以做些自己有興趣或喜愛的事情，如：跑跑步、看看書或是聽聽音樂，讓交感神經維持鬆弛的狀態，一但放鬆，此時的你，心情應該是愉悅的。而這些方法也是我目前為止，還在使用且好用的方法。

在職場上，遇到別人議論你是非的機會更大了，使用鈍感力的機會更多了，這時候，其實也是練習提升自我鈍感力的好時機，長官如果是屬於愛嘮叨型的，此時，不需要將他嘮叨的內容放在心上，俗話說：「忍一時風平浪靜，退一步海闊天空」，往往只要我們心裡想著：「這其實也沒有什麼」，心裡就會好過一些，如果你能一笑置之，避開無謂的計較與爭吵，當作沒事發生一樣，這就是好的鈍感力。

另外，作者提到受到讚美與鼓勵，會讓人更有自信，堅定信念勇往直前，沒錯！我們都希望獲得別人的肯定與鼓舞，推自己一把，讓自己可以朝向目標持續前進。提升自信的同時，相對的鈍感力也會提高，而我認為，透過閱讀書籍與經驗累積也是讓我們成為一位更有自信的人，舉例來說：2020年的3月股市大跌的時候，許多投資人因為恐慌紛紛離開了股市，急忙的低價賣出股票，這種情況就是過度恐慌導致的，如果投資人透過閱讀金融歷史書籍，了解到市場的波動是很正常的，即使遇到市場的大幅度修正，因為他夠了解，也很有信心，就不會急忙著出場，到現在2023年回頭來看，當初草率出場的投資人，很有可能都是因為沒有自信、鈍感力不夠所造成的。

如果你是屬於「敏感性」體質或是正在為人際關係苦惱的朋友，建議可以讀這本《鈍感力》，學習如何讓自己面對人生的不如意，保持自己良好的身心狀態，如此一來，才能擁抱精彩與快意的人生。

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《不看盤 我才賺到大錢》每閱筆記

 

你有聽過指數化投資嗎?

指數化投資是一種投資整體股市的一種方法，也有人稱為被動投資。

作者(Bill Schultheis)提出一套咖啡館投資哲學，裡面包含三大原則：

一、不要把雞蛋放在同一個籃子裡

這裡指的是投資人一開始應該要先設定好你的資產配置模式，包含股票、債券、現金及房地產等等，選出合適你自己的投資組合，做好分散投資，降低投資的風險。

二、天下沒有白吃的午餐

別想著打敗大盤，作者用本身超過10年的經驗告訴我們，只需要追平大盤的報酬即可。你可以利用指數化投資的方式(指數型基金或ETF)，賺取市場的報酬﹑是最精明的做法。

三、努力儲蓄，有備無患

最後要注意自己的儲蓄率及花費，制定長期的理財計劃，知道你自己每個月需要存多少錢，及早達到自己設定的目標，除了儲蓄本金投入之外，作者也特別提到股息必須要投入，讓你的投資組合可以複利的成長。

做好分散投資是本書的重點，真正的分散投資應該是持有整個股票市場，才能獲取市場報酬。

過去的人需要使用國內股市+國際股市+新興市場股市三檔股票來完成全球配置，現在，你只需要一檔股票即可完成持有全世界的股票市場。2008年，先鋒集團(Vanguard)發行了Vanguard全世界股票ETF(VT)，追蹤指數FTSE Global All Cap Index，只要你持有這檔ETF，就等於你一次投資了全世界股票市場。

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《長線獲利之道》每閱筆記

 

作者（Jeremy J. Siegel）統計1802年到2012年，美國股票、政府公債、國庫券、黃金與美元的實質報酬，210年間的年報酬率最高為股票【作者這邊指的是廣泛分散的股票投資組合】，達到6.6%，其次是公債（3.6%）、國庫券（2.7%）、黃金（0.7%）、美元（-1.4%），這個數據間接告訴投資人幾件事情，第一，根據72法則，假如投資人投資股票100萬元，大約10年左右可以讓你的資產可以翻一倍，變成200萬；第二，黃金與美元實質報酬率偏低，甚至不及通貨膨脹率，不應該長期投資；第三，長期統計各項資產類別的數據，最高的股票報酬率為6.6%，若有人宣稱有一項不錯的產品投資報酬率極高，甚至超過股票的報酬率，這很有可能是詐騙！投資人務必要注意。

均值回歸

從統計線圖來看，股票的波動性最大，且210年來不斷的上下起伏，但始終維持在一個趨勢線向上成長，作者稱這種狀況為「均值回歸」。投資股票的期間，有時報酬會高於平均值，有時會低於平均值，這種狀況皆屬於正常，建議投資人應該要長期投資，才能獲取接近股票的年報酬。

風險與報酬

從股票的報酬率比債券高這點來看，股票的風險應該比債券高對吧！？其實不然，作者統計分別持有股票、債券與國庫券1–30年相比較之下，發現持有股票17年以上時，股票的風險是最低的，報酬率勝過債券與國庫券，甚至沒有負報酬。也就是說，持有股票的其間越長，對於投資人而言越有利。William Bernstein在「投資金律」一書裡也有提到：『五年內會花用的錢不要投入股市』，從書中得到數據資料驗證，五年內投資股票虧損的幅度可能會達到-11.9%，也呼應了作者建議投資應該是要長期為主，投資人才能避免虧損。

資產配置

除了長期投資股票外，作者建議應該要在你的投資組合納入債券的部位。股票與債券的相關係數極低，是非常好的分散投資標的之一，你也許會說，如果加入債券，那報酬率可能就會降低了不是嗎？書中提到，以投資30年為基準，100%的股票或債券的投資組合波動相對的劇烈，如果可以在投資組合裡面，加入些許的債券部位（書中的股債比為68：32），或許會犧牲一些些的報酬，但是波動卻是最小的，可以讓投資人的內心更為平穩踏實。另外，股票部位除了大型股之外應該也要加入小型股的部位，小型股就歷史數據來看，雖非年年贏過大型股，但偶有波段爆發，自1926年以來，報酬率更是勝過大型股，因此，對於長期投資者而言，將投資組合加入些許的小型股可以讓你的報酬率更貼近整體大盤。此外，全球經濟體整合的趨勢，投資人不應該只單壓一個國家，因為沒有一個國家會永遠的興盛，只購買美國股票的風險極大，應該也要配置國際股票，做一個全球性的分散投資，降低你的投資組合風險。

成本

因為市場的不可預測，作者極力建議投資人應該要長期投資，使用買進並持有的策略，在現代，「ETF」是一個很棒的工具，可以幫助投資人做到分散投資，然而，在長期持有的過程中，作者建議要考慮成本問題，假如一檔ETF每年的手續費為1%，30年下來，你的整體資產會蒸發三分之一，這對於投資人而以相當的傷，因此，才需要選擇低成本的市值/基本面加權指數基金。

本書可以說是投資書籍的經典，作者不斷利用科學化的角度與數據佐證分析，一再的證明投資股票應該要「買進並持有」，市場會提供豐厚的報酬給予長線投資者，堅守長線投資才是投資人最佳的策略。

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《主管使用說明書》每閱筆記

 工作，是獲取收入的重要來源之一，除非你是屬於自營作業者類型，否則，在各行各業，你很難避免在職場上【有主管】這件事情的發生，因此，如何在職場中與主管磨合，就成了很重要的課題之一。

向上管理

這本書提供讀者一種「向上管理」的作法，也是本書的中心思想：

1.讓主管覺得能夠掌握你（忠誠度）。

2.讓主管覺得你有「被利用價值」（配合度）。

3.讓主管覺得「有你真好」（幹練度）。

如何在工作職場上，懂得使用向上管理的技能相當重要，這裡的向上管理，指的是透過主管的幫忙與協助，讓你的任務可以順利的完成。也許你會問，要如何知道主管的個性呢？首先，你可以透過主管交代的任務、參與開會或是出差的時候進行觀察，了解主管的特性，屬於哪一種類型，進而管理你的主管。

教練式溝通

管理主管的方式之中，讓我覺得受益良多的非「教練式溝通」莫屬。深度傾聽、有力提問、積極回饋是教練式溝通的三大技術，運用技巧性的方式取得主管的共鳴。傾聽，除了是了解對方的想法之外，也會讓別人願意為你敞開心房，取得他人的信任。取得主管的信任相當重要，之所以他能成為主管，一定有他的過人之處，必須知道主管的長處與資源，必且善加利用，讓你的主管願意幫助你，成為你工作上的助力。

這是一本有助於自我提升的好書。「主管使用說明書」這本書可以說是工作職場上的「孫子兵法」，書中針對可能遇到的主管分門別類，並提供應對主管的方針，讓你快速解讀職場的狀況，在工作上發揮得更加得心應手、順利，是一本值得一看的工具書。

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《巴菲特的決策邏輯》每閱筆記

1979年，巴菲特（Warren Edward Buffet）的資產達到六億兩千萬美元，截至2021年，資產已累積超過一千億美元。歷經了42年的投資時間，資產翻了約160倍，年化報酬率高達12.8%，他是如何做到的？首先，你必須待在市場夠久，其次，你的年化報酬率必須相當出色。

巴菲特的原則之一，〈長期投資〉，但是，長期投資對於很多人而言知易行難，大家都想在股市裡面賺錢，然而，多數人遇到股價飆漲的股票就搶著進場，遇到股價急跌的股票就趕著殺出，我想，這樣的做法應該是賺不到錢的。書中有句話說明了巴菲特的心法：『長遠來看，一家公司真正的價值最終會反映在股價上，因此投資人不應受當前股價所影響，不要為了短期利益或股價而患得患失』。一旦投資人容易受市場影響，而有了短進短出的心態，都將無法堅守長期投資。

第二，大家都想成為巴菲特，期望能有像他一樣獨到的選股眼光，拿到出色的報酬率，如果，你已經嘗試過自己選股，還是無法獲得高報酬的話，還有一個方法也許你可以試試，《買下大盤》，這種做法可以讓你的報酬率與市場相同，雖然不會跟巴菲特一樣可以取得近12.8%的年化報酬率，但也可以相當接近。巴菲特本人也數度公開表示：低成本的指數型基金對於一般的投資人而言，是最好的選擇。

巴菲特成功的投資事蹟，成為眾人效法學習的對象，作者（桑原晃彌）在本書歸納出巴菲特獨特的八大投資原則，一位投資經歷超過80年的長青樹，堪稱投資界傳奇，如果你是巴菲特的粉絲，我想，《巴菲特的決策邏輯》這本書你應該不能錯過。

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《投資金律》每閱筆記

這本書算是我非常喜歡的一本投資理財書籍，作者(William Bernstein)運用理論、歷史、心理學及產業等四大構面，將投資以科學的角度進行剖析，協助讀者打造完整的投資策略，相當精采。

我們可以從這本投資金律學到什麼?

我們應該進行指數化投資，並且是長期投資，定期的進行再平衡，再平衡的目的是將你的資產配置回復到原本設定的比例，強迫自己買低賣高，管控投資組合的風險手段。

書中開頭就先介紹風險，風險與報酬是相生相伴，密不可分的，你必須承擔風險藉以換取報酬。

你想戰勝市場大盤嗎?! 別想了!

國外多數大型基金或退休基金都採用指數化投資的方式經營，他們都無法不斷的打敗市場了，更何況是一般的小散戶們了，並不是說完全無法打敗市場，而是說要持續一直贏下去，機率非常的渺茫。所以散戶們更應該要盡可能的透過低成本的指數化投資來獲取整體市場的報酬，同時降低集中投資個股造成的倒閉風險。

打造完整的投資策略理應包含「風險資產」與「安全資產」。

風險資產我們可以選擇股票，且股票要以全球性配置為主。安全資產則要選擇短期債券，作者提到，長期債券會受到通膨的影響導致報酬變低，投資人應該要避免配置長期債券在你的投資組合當中。

讀金融歷史是必要的。

"泡沫"這一詞，不僅以前出現過，以後也會不斷的持續出現，為什麼?因為人類投機的風潮不會間斷，所以你必須要熟讀金融歷史，千萬別重蹈覆轍了，這次沒有不一樣。

熊來了怎麼辦?

面臨熊市，不必恐慌，作者說：站在原地就行了! 我承認，一開始我對於這一句話也有疑惑。

股市大跌，你怎麼能不恐慌呢? 然而，當我學會了資產配置及讀完本書後，的確，相較過去已經沒有這麼樣恐慌了，每當心中偶爾還出現困惑時，像是2022年的烏俄戰爭或是Covid-19疫情所造成的無預警下跌恐慌，就會是拿起這本書再讀過一遍的時候，心中頓時會覺得踏實，心情也會平靜許多。做好資產配置，你也不需要時時刻刻緊盯著財經媒體的報導或文章，因為這些事情的結果，往往早就反映在股價上面了，作者也引用伯納．巴魯克的一段名言，我個人也很喜歡：大家都知道的事，就是根本沒有必要知道的事。

儲蓄

作者也鼓勵大家盡可能的存錢，儲蓄是財富累積的基石，越是積極的存錢，退休後才可以過得更輕鬆與幸福。其中，我認為很重要的一點是，你必須存緊急預備金，手邊要保留至少半年以上開銷的費用及五年內會花用到的錢，這些錢千萬不能投入到股市，因為你不知道股市何時會漲會跌，如果你剛用有急用錢，而股市同時間下跌，你的心理負擔會很大，務必牢記。

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《財富自由的整理鍊金術》每閱筆記

書中有一句很有意思的話，「財富自由，其實就是時間自由」。你有想過你的時間自由嗎？每天除了上班被工作綁架了一整天，回到家之後，面對客廳、房間、餐桌等地方有著大大小小的東西，等著你騰出時間來好好整理一番，請問你自由嗎？

透過整理，把平常不必要的東西斷捨離，讓自己獲得更多自由的時間，你可以把這些時間奪回來，哪怕是用來好好的休息、陪伴家人或是做一些自己喜歡的事情來充實自己，都可以讓自己成為更好的人。

斷捨離，除了可以騰出自由時間之外，我覺得更重要的是，你可以提升自己對東西的價值判斷，到底想要或是需要。避免衝動性購物對於財務目標的達成相當的重要，你必須要有良好的儲蓄率，才能早日完成財務自由。

如果你還無法真正斷捨離，作者也提供了一個好方法：販賣二手。很多人覺得斷捨離就是把用不到或不想要的東西丟掉，其實你可以透過販賣二手的方式，將這些東西轉換回收成金錢。市面上有一些不錯的二手商店，我個人較常使用的是「跳蚤本舖」，它是全台連鎖的商店，幾乎各個縣市也有它的實體店面，除了衣物鞋子之外，都可以直接販賣，算是相當不錯且實用的平台。

年節將至，馬上就要迎接2023年的到來，各位不妨可以試試，早日達到屬於自己的財務及時間自由。

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